Решение по делу № 2-155/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-155 (1)/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2015 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кулагина П.В.

при секретаре Масловой Ю.А.,

с участием ответчика Беглецова В.П., его представителя – адвоката Ильиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Беглецову В.П. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Банк) обратилось в Ртищевский районный суд Саратовской области с иском к Беглецову В.П. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска истец указал, что 31.10.2013 года между Банком и Беглецовым В.П. был заключен договор присоединения № о предоставлении кредита, в рамках которого Беглецову В.П. предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты>, с взиманием платы в размере 0,0614% в день за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования, а в случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,11 % в день, или 40,15 % в год.

Согласно расписке, содержащейся в заявлении, ответчик получил один экземпляр Правил и Тарифов Банка по обслуживанию кредитных карт, ознакомился с ними и обязался их выполнять.

В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, что подтверждается выпиской по специальному карточному счету заёмщика №.

Дата и размер использования кредитных средств содержится в расчете. Порядок возврата и использования лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка, в соответствии с которыми Клиент обязан в платежный период до 20-го числа текущего месяца погасить задолженность по кредитной карте в размере плановой суммы.

В соответствии с Заявлением, ответчик обязался погашать не менее 2 % от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, в ином случае банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течение 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме, карта переходит в режим «Без снятия».

В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.

Заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ему направлено уведомление о наличии долга, однако задолженность не погашена.

По состоянию на 23.01.2015 года задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которых основная задолженность <данные изъяты>, проценты за кредит в размере <данные изъяты>, неустойка по основному долгу в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>.

Истец просит расторгнуть договор № от 31.10.2013 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте по состоянию на 23.01.2015 года в сумме <данные изъяты>, взыскивать проценты по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 0,11 % в день за период с 24.01.2015 года и по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Ильина Л.А. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Беглецов В.П. и его представитель Ильина Н.Ю. в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований о расторжении договора и взыскании задолженности, однако возражали против представленного банком расчета в части начисления неустойки на просроченные проценты в размере 730 % годовых, поскольку условий об основаниях начисления пени на просроченные проценты заключенный договор не содержит, по условиям кредитного договора пени начисляются только на сумму кредита. Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о снижении начисленной неустойки на просроченный основной долг.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации ((далее – ГПК РФ) каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечивая восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

31.10.2013 года между Банком и Беглецовым В.П. был заключен договор присоединения № 953-47313612-810/13ф о предоставлении кредита, в рамках которого Беглецову В.П. предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты>, с взиманием платы в размере 0,0614% в день за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования, а в случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,11 % в день, или 40,15 % в год.

Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка, в соответствии с которыми Клиент обязан в платежный период погасить задолженности по кредитной карте в размере плановой суммы.

Указанным договором стороны предусмотрели обязанность заемщика производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно. В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.

Между тем обязательства ответчиком нарушаются в одностороннем порядке, по состоянию на 23.01.2015 года задолженность основной сумме составляет <данные изъяты>, проценты за кредит <данные изъяты>, неустойка по основному долгу в размере <данные изъяты>.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 5 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, пунктом 1 статьи 811 ГК РФ. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона (но не иных правовых актов).

Заключенный между Банком и Беглецовым В.П. договор № от 31.10.2013 года условий о возможности начисления пени на просроченные проценты не содержит, в связи с чем суд не может согласиться с представленным истцом расчетом в части начисления пени на просроченные проценты в размере <данные изъяты>, в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В остальной части размер задолженности подтвержден расчетом, возражений ответчик не представил. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки осталось без исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 7 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" (ред. 04.12.2000 г.) разъяснено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса уменьшает ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Судом при рассмотрении настоящего дела, учитывая общую сумму задолженности, период ненадлежащего исполнения ответчиком денежного обязательства не усматривает обстоятельств, указывающих на явную несоразмерность требуемых истцом сумм процентов последствиям нарушения обязательства, в связи с чем они подлежат взысканию в полном размере. Изменение материального положения ответчика, наличие иждивенцев не отнесены к обстоятельствам, учитываемым при решении вопроса о снижении размера неустойки.

При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании задолженности по кредитной карте с должника в судебном порядке обоснованно, а поэтому суд принимает решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с ответчика договорных процентов по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 0,11 % в день за период с 24.01.2015 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу требований части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, сумма процессуальных издержек в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом заявлено ко взысканию с ответчика <данные изъяты>, взыскано <данные изъяты>, то есть размер удовлетворенной части требований составляет 89,15%.

Суд учитывает, что применительно к пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Истцом должна быть оплачена государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты>, уплачено на 40 копеек больше, что не лишает истца права на её возврат или зачет.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита № от 31.10.2013 года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Беглецовым В.П..

Взыскать с Беглецова В.П. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» в счет исполнения обязательств по договору № от 31.10.2013 года задолженность по состоянию на 23.01.2015 года в размере <данные изъяты> 55 копеек, из которых основная задолженность <данные изъяты>, проценты за кредит в размере <данные изъяты>, неустойку на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

Начиная с 24.01.2015 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскивать с Беглецова В.П. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность, исходя из суммы остатка основного долга (<данные изъяты> по состоянию на 23.01.2015 года) по ставке 0,11 % в день.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Беглецова В.П. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области.

Судья