Решение по делу № 2-3973/2017 ~ М-4019/2017 от 11.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2017 года                          г.Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Оняновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3973/2017 по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Филатову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к ответчику Филатову О.А., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № РL20760777130814 от 14.08.2013 г. в размере 528 858,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 488,58 руб.

В обоснование исковых требований АО «Райффайзенбанк» указало, что 14.08.2013 года ЗАО «Райффайзенбанк» и Филатов О.А. на основании акцептованного Банком предложения заключили договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № PL20760777130814 в размере *** руб., сроком на 60 месяцев, под 16,90 % годовых.

22 декабря 2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Заемщик обязался соблюдать являющиеся составной частью договоров о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланках Заявления на кредит, в том числе погашать предоставленный ему кредит, проводить уплату начисленных на него процентов.

          Банк свои обязательства по кредитному договору № PL20760777130814 от 14.08.2013 г. перед ответчиком исполнил надлежащим образом в полном объеме, зачислив денежные средства в размере *** руб. на счет ответчика ***.

В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

Согласно тарифам, п. 2.3 заявления на кредит за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,90 % годовых.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3.1 общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и в порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № РL20760777130814 по состоянию на 29.09.2017г. составляет 528 858,32 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту - 139 581,28 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 230 100,50 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 1 034,05 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 64 607,54 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 72 697,12 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 20 837,83 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Филатов О.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, представил заявление о снижении размера неустойки, в котором пояснил, что размер неустойки чрезмерно завышен по сравнению с последствиями нарушения им обязательств. Просит учесть, что банк является экономически более сильной стороной, а также что за время действия договора им было внесено на счет 189 318,22 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом. Не смотря на то что банк имеет право обратиться в суд в любое время в рамках предусмотренных законом сроков исковой давности, иск был подан только через 18 месяцев после возникновения просрочки. Истец без какой либо видимой причины задерживал подачу иска в суд, что объясняет желание взыскать не столько сумму долга, сколько несоразмерную последствиям нарушения неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели было предусмотрено кредитным договором. Просит снизить размер подлежащей взысканию с него неустойки, дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что 14.08.2013 года ЗАО «Райффайзенбанк» и Филатов О.А. на основании акцептованного Банком предложения заключили договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № PL20760777130814 в размере *** руб., сроком на 60 месяцев, под 16,90 % годовых.

Ответчик Филатов О.А., в соответствии с разделом 8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и кредитным договором № PL20760777130814, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты согласно графику, оплатить суммы комиссий, предусмотренные тарифами, а также оплатить иные платежи по предоставленному кредиту.

С данными Общими условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. Факт получения и использования Филатовым О.А. денежных средств не оспаривается сторонами по делу и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом. Доказательств расторжения, прекращения кредитного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

22 декабря 2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Следовательно, кредитором по кредитному договору № PL20760777130814 от 14.08.2013 г. является АО «Райффайзенбанк».

Из материалов дела судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что условия указанного кредитного договора надлежащим образом не исполняются. Со дня выдачи кредита ответчик допускает просрочки очередных платежей и процентов, что подтверждается выписками по счету за период с 15.08.2013 г. по 29.09.2017 г.

Банк воспользовался предусмотренным кредитным договором правом потребовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки и направил ответчику уведомление о погашении задолженности по кредитному договору. Ответчик требование банка не исполнил. По состоянию на 29.09.2017 года сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № РL20760777130814 составляет 528 858,32 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту - 139 581,28 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 230 100,50 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 1 034,05 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 64 607,54 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 72 697,12 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 20 837,83 руб.

Указанные суммы задолженности подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности, расчет соответствует условиям кредитного договора, при этом ответчиком иного расчета суду представлено не было.

Ответчик доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, не представил. Основание взыскания суммы займа, размер суммы, заявленной к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком оспорен не был.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и в порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, стороны при заключении кредитного договора пришли к соглашению и определили размер неустойки, что в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ свидетельствует о законном начислении штрафных санкций Филатову О.А.

Между тем, согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки и штрафа в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

На основании изложенного, учитывая, что в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия для банка, принимая во внимание чрезмерно высокий размер процента, предусмотренный договором, соотношение сумм неустойки и основного долга, суд, приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения кредитных обязательств и наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ к размеру взысканной неустойки.

Учитывая размер основного долга по кредитному договору, исходя из того, что ставка рефинансирования, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с чем, уменьшение неустойки до ее уровня не может являться соразмерным последствием просрочки уплаты денежных средств, что фактически приведет к необоснованному освобождению ответчика, как должника, от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд пришел к выводу, что взыскание неустойки по кредитному договору № РL20760777130814 от 14.08.2013 г. в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 10 000 руб., за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 руб. будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

Таким образом, принимая во внимание что в ходе судебного заседания нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Филатовым О.А. обязательств по кредитному договору № РL20760777130814, учитывая уменьшенный судом размер неустойки, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично в размере 448 323,37 руб. В удовлетворении требования о взыскании с Филатова О.А. суммы задолженности по кредитному договору в размере 80 534,95 руб. следует отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, затраченных на уплату госпошлины в размере 8 488,58 руб. при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежным поручением № 79 от 29.09.2017 г., обоснованны и также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 448 323,37 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 488,58 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 534,95 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                        ░.░.░░░░░░