Решение по делу № 2-3534/2015 от 15.06.2015

Дело № 2-3534/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 августа 2015 год

Заводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Хуртине А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. Требования обоснованы тем, что 03.05.2014г. между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер № M0B№ и заключено в офертно – акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>» №.1 от 22.11.2013г. (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного лимита <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом установлены в размере 25,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Истец указывает, что заемщик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. Также указывает, что в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что явилось основанием для обращения в суд для взыскания с него задолженности. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г. в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты>; штрафы и неустойки – <данные изъяты>; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» ФИО4, действующая на основании доверенности №Д от 27.01.2015г. сроком на один год, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считая его извещенным надлежащим образом.

Проверив письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз. 1 п.1 ст.820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 29.04.2014г. ФИО1 обратился с анкетой – заявлением в ОАО «<данные изъяты>» (в настоящее время АО «Альфа-Банк», на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «<данные изъяты>» от 12.11.2014г) на получение кредитной карты (л.д. 14-19).

03.05.2014г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № M0B№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, составными частями договора являются Анкета-заявление на получение кредитной карты от 29.04.2014г. (л.д. 14-19), уведомление № M0B№ об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 03.05.2014г. (л.д. 13), а также Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>» №.1 от 22.11.2013г. (л.д. 21-24).

Согласно уведомления № M0B№ об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 03.05.2014г., ФИО1 ознакомлен и согласен с Общими и индивидуальными условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>», в редакции, действующей на момент подписания уведомления.

В соответствии с уведомлением № M0B№ об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 03.05.2014г., сумма установленного кредитного лимита составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 (пять) % от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчета Минимального платежа соответствует дате установления Лимита кредитования; дата начала Платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 60 (шестьдесят) календарных дней (л.д. 13).

Судом также установлено, что заявление ФИО1 было акцептовано Банком 03.05.2014г., на его лицевой счет № были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается справкой по кредитной карте на 09.02.2015г. и выпиской по счету (л.д. 10-11).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г. входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г. считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь, ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, совершая операции по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2014г. по 15.01.2015г. (л.д. 11).

Согласно п. 3.1 Общих условий открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>» №.1 от 22.11.2013г. (далее – Общие условия), предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования / в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно п. 3.5 Общих условий, под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Учет Несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму Несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой уплаты Несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование Несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с Договором.

Согласно п. 3.7 Общих условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет Клиенту Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения Клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет доходов Банка.

Согласно п. 3.9 Общих условий, при неоплате Минимального платежа в течение Платежного периода (включительно) проценты за пользование Кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по Кредиту за вычетом части задолженности по Кредиту, вошедшей в неоплаченный Минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания Платежного периода.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную пяти процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г., ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что явилось основанием для обращения АО «Альфа-Банк» с иском в суд.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения клиентов срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

При таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по Соглашению о кредитовании, уплаты причитающихся процентов.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 8-9), проверенному и принятому судом, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 02.06.2015г. составляет <данные изъяты>.

Таким образом, исковое требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате процентов в размере <данные изъяты>, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки с даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Предоставленный истцом расчет неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> суд считает верным; начисление неустойки начинается со дня, когда ответчик нарушил срок очередного платежа.

Исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, возражений об уменьшении начисленной неустойки не поступало, иного расчета представлено не было, а также принимая во внимание, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитной карте не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что является грубым нарушением соглашения о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г., суд полагает обоснованным взыскать с ФИО1 в пользу истца неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>А, <адрес>, в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» (местонахождение: 107078, <адрес>, ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № M0B№ от 03.05.2014г. в размере <данные изъяты>, в том числе, сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам в размере <данные изъяты> неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ год