Решение от 30.04.2015 по делу № 2-2800/2015 от 20.03.2015

Дело №2-2800/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Лиманской В.А.

при секретаре: Пановой О.Г.,

30 апреля 2015 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Невзорова В.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Невзоров В.А. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов, указав, что между ним и ответчиком "."..г. был заключен кредитный договор №... сумму <...>. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет №..., обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

"."..г. в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, виду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на день подачи искового заявления ответа на вышеуказанную претензию истец не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом    получены не были.

Истец считает, что ему как потребителю банковских услуг и клиенту банка в силу прямого указания закона должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не представление должно расцениваться нарушением его прав как потребителя.

Истец просит суд обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить ему копии документов по    кредитному делу заемщика Невзорова В.А., а именно: копию кредитного договора №... от "."..г. года, копию приложения к кредитному договору №... от "."..г. года, расширенную выписку по лицевому счету №... с момента заключения договора №... от "."..г. на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Невзоров В.А. не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен,     просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с невозможностью участия в судебном заседании.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания извещен, в    возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие. В части заявленных Невзоровым В.А. исковых требований об истребовании документов просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указав в обоснование, что действительно "."..г. между Невзоровым В.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №... на сумму <...> рублей. На дату подготовки отзыва сумма задолженности ситца по кредитному договору составляет <...>

Вся необходимая информация, предоставляемая Банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения данной суммы, доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров - заявке на открытие банковских счетов, Графике погашения по кредиту. Условия договора и Тарифы банка являются общедоступными документами, с которыми клиент Банка знакомиться до подписания кредитного договора. Факт ознакомления истца с данными документами, их понимание и согласие с содержанием, письменно подтвержден истцом. Помимо этого, вся подробная информация о банке и оказываемых им услугах размещена на официальном сайте банка в сети интернет, а также может быть получена у сотрудников банка по телефонам, которые указаны на всех информационных материалах банка.

Комплект кредитной документации, передаваемый Заемщику при заключении кредитного договора, в обязательном порядке включает в себя - заявку на открытие банковского счета; распоряжение клиента по Кредитному договору; Графики погашения, График погашения по кредиту и График погашения кредитов по Карте. Факт получения истцом указанных документов письменно подтвержден истцом.

Таким образом, банком все документы по кредиту были предоставлены своевременно и в полном объеме.

В исковом заявлении истец просит суд обязать ответчика предоставить ему расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления. Требуемую выписку истец может    получить самостоятельно и бесплатно в любое удобное для него время, обратившись с этой целью в любой оперативный офис Банка, в том числе, расположенный в <адрес>. Отсутствие у истца выписки по счету подтверждает тот факт, что он не обращался с подобным запросом в банковское отделение ООО «ХКФ Банк». Кроме того, в банковском понятии отсутствует такое как «расширенная выписка».

Претензия Невзорова В.А. в адрес Банка не поступала. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт направления и получения Банком претензии, прилагаемой им к исковому заявлению. Представленная же истцом копия почтового реестра - без номера, без даты, без начала и конца не подтверждает факт отправки соответствующей корреспонденции в адрес Банка. Почтовой квитанции истцом не представлено. Прилагаемый почтовый реестр в нарушение Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений и Порядка оформления документов при приеме внутренних партионных почтовых отправлений не соответствует той форме, которая применяется Почтой России и не содержит необходимых сведений (реквизитов), позволяющих установить дату отправки, почтовое отделение и специалиста, принявшего корреспонденцию. В реестре отсутствует штриховой код, обозначающий номер почтового идентификатора каждого почтового отправления, по которому возможно отследить получение адресатом письма. В связи с чем представленная истцом копия «почтового реестра» вызывает обоснованные сомнения в подлинности и абсолютно не подтверждает факт того, того что Банк нарушил права истца, поскольку данный документ не соответствует той форме и обязательным требованиям, которые применяются Почтой России не    подтверждают, что указанную претензию Банк получил.

Суд,    исследовав письменные доказательства, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 8, пункту 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В судебном заседании из представленных ответчиком документов установлено, что "."..г. истец Невзоров В.А.     обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковского счета, заполнив при этом указанную заявку, а также анкету заемщика.

Согласно данной заявке/анкете, Невзорову В.А. предоставлен кредит на сумму <...> сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 21,98 % годовых, с внесением ежемесячных платежей в сумме по <...> копеек.

Своей подписью в заявке/анкете Невзоров В.А. подтвердил, что им получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, а также о дополнительных расходах, заемщик принял все условия договора и обязался их исполнять.

С графиком платежей и общими условиями предоставления кредита Невзоров В.А. был ознакомлен также под роспись, что подтверждается копией графиков платежей.

Факт заключения договора подразумевает согласование сторонами существенных условий кредитного договора, подписание необходимых документов, обмен экземплярами кредитных договоров.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора №... от "."..г. истец был ознакомлен с информацией об оказываемой услуге, ему как заемщику были предоставлены экземпляры кредитного договора и приложенных к нему документов, а также графики погашения по кредиту.

Указанные выше документы подписаны истцом лично. Доказательств обратного истцом, в нарушение требований ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

Как утверждает в исковом заявлении истец, "."..г. он направил в адрес банка претензию, с требованием об истребовании копий документов - кредитного договора, приложений к кредитному договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у истца.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от "."..г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от "."..г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом выписка по лицевому счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

При этом, как следует из представленной истцом претензии, он просил только о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии. Требований о предоставлении копий иных документов истцом в данной претензии от "."..г. не заявлялось.

Оценивая по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленную истцом претензию, датированную "."..г. суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт направления и вручения Банку указанной претензии, также как и факт направления ответчику письменной претензии о получении копий кредитного договора и приложения к нему.

Так, истцом суду представлена копия части реестра почтовых отправлений, подлинник данного документа либо его надлежащим образом заверенная копия по правилам ст. 71 ГПК РФ, ч. 6 ст. 67 ГПК РФ суду не представлена, несмотря на разъяснения суда. Следовательно, указанный документ не может быть признан судом допустимым доказательством по делу.

Кроме того, из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса отправителя указан адрес: <адрес>, в то время как на данном реестре содержится почтовый штемпель <адрес>. При этом ни из почтового штемпеля, ни из почтового реестра, невозможно установить отделение почтовой связи, принявшее почтовую корреспонденцию, отсутствуют сведения о номере, присвоенному заказному письму.

Из представленного в материалах дела перечня физических лиц, заверенного почтовым штемпелем, невозможно сделать вывод о том, что истец направлял претензию в адрес банка, и он ее получил.

Доказательств обращения самого истца либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, и об отказе в предоставлении такой информации, в материалах дела не имеется.

Поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение копий кредитного договора и приложения к нему, расширенной выписки, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований Невзорова В.А. без удовлетворения.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении истца либо его представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ "."..░. ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ "."..░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ "."..░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "."..░..

░░░░░: ░░░░░░░