Решение от 17.03.2015 по делу № 2-351/2015 от 09.02.2015

Гр. дело № 2-351/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Апатиты 17 марта 2015 года

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Иванова Д.А.,

при секретаре Мазур П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Волковой Светлане Афанасьевне о взыскании задолженности по договору займа и уплате членского взноса,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее – кооператив) обратился в суд с иском к Волковой С.А. о взыскании задолженности по договору займа и уплате членского взноса.

В обоснование исковых требований указано, что по договору займа <№> от <дата> КПК «ПМОВК» выдал ответчику (пайщику) денежные средства в сумме <.....> рублей <.....> копеек на срок до <дата> на условиях погашения основного долга и процентов за пользование займом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Условиями договора предусмотрена выплата неустойки в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Своих обязательств по договору ответчик не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность. <дата> заемщику направлена претензия о добровольном погашении задолженности по возврату займа, уплате компенсации за пользование займом, членского взноса, а так же образовавшейся неустойки, которая им не исполнена. Кроме того, по условиям предоставления займа членам КПК «ПМОВК» ответчик обязан уплатить членский взнос в сумме <.....> рубля <.....> копеек в рассрочку в течение срока действия договора займа, данная обязанность ответчиком не исполнена в полном объеме.

Просит взыскать с ответчика в пользу КПК «ПМОВК» задолженность по договору займа в сумме <.....> рубля <.....> копейки, из которых основной долг составляет <.....> рублей <.....> копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с <дата> по <дата> – <.....> рублей <.....> копеек, проценты за пользование займом – <.....> рублей <.....> копеек, задолженность по уплате членского взноса – <.....> рубля <.....> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....> рублей <.....> копеек, всего <.....> рублей <.....> копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Волкова С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно отзыву она не согласна с исковыми требованиями, просит отказать во взыскании задолженности по уплате членского взноса и уменьшить размер неустойки. Указывает, что в Федеральном законе от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» приведено понятие членского взноса, под которым поднимаются денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Взносы члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива, - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Поэтому полагает, что обязанность по внесению членского взноса не является предметом договора займа, так как согласно ст.ст.807, 809 ГК РФ заемщик должен вернуть займ и уплатить проценты на сумму займа. Отношения по уплате членских взносов возникают из членства в кооперативе и не являются заемными обязательствами. Также обращает внимание, что предусмотренный п.п.3.3 договора займа размер неустойки в 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки не соразмерен требованиям и последствиям нарушения обязательства, так как в несколько раз превышает ставку рефинансирования.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом Российской Федерации от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно п. 2 ст. 4 указанного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пунктом 4 ч.2 ст. 13 названного Федерального закона предусмотрено, что член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что с <дата> по <дата> ответчик являлся членом кооператива, что подтверждается заявлением ответчика о принятии в члены кооператива, выписками из протоколов заседаний Правления кооператива от <дата>, от <дата> и из реестра пайщиков.

<дата> между кооперативом и Волковой С.А. заключен договор займа <№>, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в сумме <.....> рублей <.....> копеек на срок по <дата> включительно с уплатой компенсации за пользование займом в размере 7,5% годовых. Денежные средства в сумме <.....> рублей были выданы ответчику по расходному кассовому ордеру от <дата>.

Сумма займа и процентов за пользование займом погашается ежемесячно согласно графику, подписанному сторонами.

По условиям договора займа заемщик обязуется возвратить кооперативу полученный заем, уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов кооператива. Выдача займа производится после уплаты взносов, предусмотренных внутренними документами кооператива. Уплата компенсации и суммы займа производится ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца и в дату погашения займа, указанную в п. 1.1. Договора, в сумме начисленных на указанные даты компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа включительно.

При неисполнении (исполнении не в полном объеме) требования кооператива о добровольном погашении задолженности заемщик обязан незамедлительно досрочно вернуть всю оставшуюся сумму займа и уплатить причитающуюся компенсацию, рассчитанную по дату погашения займа включительно, неустойки и другие платежи, предусмотренные условиями договора (п.п.6.2.2, 6.2.3 Договора займа).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении займа и/или уплату компенсации заемщик уплачивает кооперативу неустойку в размере 1,5% процента за каждый день просрочки, которая начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа по дату полного погашения просроченной задолженности включительно (п. 8.1. Договора).

Уплата членского взноса предусмотрена Положением о порядке предоставления займов членами КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», в п.2.8 которого содержится положение о том, что при нарушении членом кооператива срока, установленного договором займа для возврата займа, кооператив вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы членского взноса, и Условиями предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи, утвержденными решением Правления КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» <дата>, согласно которым размер членского взноса состоит из единовременного платежа (сумма займа/1080*80), который вносится в день заключения договора займа, и ежемесячных платежей в размере 1,53% от суммы займа в течение срока договора займа, которые вносятся в даты платежей, последний платеж - в дату погашения займа.

Ответчик обязан был своевременно оплачивать займ и проценты по нему, но с момента заключения договора займа не оплачивал их, в связи с чем, <дата> кооператив направил ему требование о возврате суммы займа, задолженности по основному долгу, процентам, членским взносам и пени, однако ответчик до настоящего времени данное требование не исполнил.

По состоянию на <дата> сумма основного долга по договору займа составила <.....> рублей <.....> копеек.

Поскольку ответчик не вносил платежи в уплату основного долга с момента заключения договора займа, то суд считает, указанный размер задолженности правомерным и подлежащим взысканию с ответчика в полном объеме.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по оплате процентов (компенсации) в сумме <.....> рублей <.....> копеек, неустойки за период с <дата> по <дата> в сумме <.....> рублей <.....> копеек и членского взноса в сумме <.....> рубля <.....> копеек за весь период действия договора, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, поскольку проценты по договору являются платой за предоставленный займ, то они выплачиваются на день возврата суммы займа.

Пунктом 4.7 договора займа предусмотрена возможность исполнения заемщиком в полном объеме обязательства по возврату займа и уплате компенсации ранее даты погашения займа по согласованию с кооперативом.

При этом, условия договора не содержат указание на безусловную обязанность заемщика при досрочном погашении займа оплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по <дата>.

Напротив, в силу приведенных правовых норм досрочное исполнение обязательств влечет прекращение начисления процентов на будущее и самого обязательства по их уплате.

Соответственно, проценты по договору уплачиваются за период пользования заемными денежными средствами. Взыскание процентов на будущее время фактически является восстановлением права, которое еще не нарушено и возможно не будет нарушено ответчиком в том объеме, как это заявлено истцом.

В дальнейшем истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов за последующий после вынесения судом решения период, исчисленных на момент фактического возврата денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что взыскание процентов за пользование займом должно быть произведено на день принятия судом решения.

Согласно подписанному сторонами графику платежей ответчик по договору займа должен уплачивать проценты в размере <.....> рублей <.....> копеек в месяц.

Согласно условиям, содержащимся в п. 3.3 договора займа, уплата компенсации (процентов) и суммы займа производится 26 числа каждого календарного месяца.

Следовательно, за период с <дата> по <дата> включительно подлежат уплате проценты в сумме <.....> рублей <.....> копеек (<.....>).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов подлежат частичному удовлетворению на сумму <.....> рублей <.....> копеек.

Доводы ответчика о несоразмерности неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушенного обязательства, по мнению суда, заслуживают внимание.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком, взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, которая являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Из материалов дела следует, что неустойка за допущенную просрочку погашения долга за период с <дата> по <дата> составляет <.....> рублей <.....> копеек, однако, суд находит, что она значительно превышает сумму убытков, вызванных нарушением обязательства, а также составляет более 1/3 от суммы основного долга.

Длительный период не обращения истца за защитой нарушенного права способствовал увеличению размера неустойки.

Кроме того, размер неустойки в 1,5% за каждый день просрочки, предусмотренный п. 8.1 договора, значительно превышает ставку рефинансирования в размере 8,25% годовых, установленную Центральным Банком Российской Федерации и действующую в период исполнения договора.

При таких обстоятельствах, суд находит размер неустойки в сумме <.....> рублей <.....> копеек явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Оценивая все обстоятельства дела, сумму задолженности, длительность нарушения обязательства, а также интересы и имущественное положение ответчика, суд считает необходимым на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до <.....> рублей.

Следовательно, общая сумма задолженности по договору займа составит <.....> рублей <.....> копеек (<.....>).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Законодательство РФ, в том числе Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», не содержит запрета на включение условий об уплате членом кооператива членских взносов в условия заключаемых с кооперативом договоров.

В п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» дано понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу п.п. 1, 4, 5 ч. 2 ст. 13 названного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива, предусмотренные настоящим законом, иными нормативно-правовыми актами, уставом кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Из содержания устава КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее устав) следует, что членами кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, признающие устав кредитного кооператива, не имеющие намерения препятствовать осуществлению кредитным кооперативом уставной деятельности, постоянно или преимущественно проживающие на территории Северо-Западного федерального округа РФ. Любое лицо (претендент), удовлетворяющее требованиям ст.3.1 устава, ознакомившееся и обязующееся выполнять устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, может подать заявление на вступление в кредитный кооператив. В случае положительного решения Правления кредитного кооператива о приеме претендента в члены кредитного кооператива, претендент на вступление уплачивает в кассу кредитного кооператива в течение 3 рабочих дней обязательный паевый взнос в размере <.....> рублей и вступительный взнос в размере <.....> рублей (п.п. 3.1.1, 3.2.1, 3.2.4 устава (в редакции №5, действовавшей на дату заключения договора займа)).

В соответствии с п. 3.8.2 устава (в редакции №5) член кредитного кооператива имеет право получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).

При этом, член кредитного кооператива обязан своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы (добровольные членские) взносы в порядке, предусмотренном ст.ст.4.3, 4.5 устава; своевременно (согласно условиям договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами; при принятии решения о прекращении членства в кредитном кооперативе, в том числе решения Правления кредитного кооператива об исключении из членов кредитного кооператива, досрочно исполнить перед кредитным кооперативом свои договорные обязательства, в том числе досрочно исполнить обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, а также иные обязательства, связанные с членством в кредитном кооперативе (п.п.3.9.3, 3.9.6, 3.9.7 устава (в редакции №5)).

Пунктом 4.5 устава предусмотрено, что членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива. Величина и виды членских взносов для различных категорий членов кредитного кооператива могут быть различными и определяются на основании Положения о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива (в редакции устава №5).

Такие же нормы содержатся в уставе в редакции №6.

В силу п.п.4.6, 4.7 Положения о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива предоставление займов членам кооператива из фонда финансовой взаимопомощи регламентируется Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщиков). Условием предоставления займа члену кооператива может являться (наличие) внесение им в кооператив добровольного паевого и членского взносов в размерах, определяемых в зависимости от условий предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, утверждаемых Правлением кооператива. Условия предоставления займов кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи могут предусматривать отсрочку (рассрочку) уплаты добровольного паевого, членского взносов.

В п.п. 2.4, 2.7 Положения о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива предусмотрено, что условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением кооператива Условий предоставления займов кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи (п.2.4 данного Положения (размер членского взноса от 0,01 до 100% от суммы займа, срок рассрочки уплаты членского взноса от 1 месяца до 50 лет)) и Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива.

Согласно заявлению о приеме в члены кредитного кооператива от <дата> ответчик согласилась с обязанностью внести паевый взнос в размере <.....> рублей и вступительный взнос в размере <.....> рублей и была ознакомлена с уставом, положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива, положением о порядке формирования использование имущества кооператива, положением о порядке предоставление займов членам кооператива и положением об органах кооператива.

Также <дата> ответчик была ознакомлена и выразила согласие с Условиями предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи, утвержденными решением Правления КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» <дата>.

Таким образом, оплата членских взносов является уставной обязанностью члена кооператива, происходящей из условия его членства в кооперативе и участия в осуществляемой кооперативом финансовой взаимопомощи. Вступая в члены кредитного кооператива, ответчик обязался помимо выполнения условий договора займа исполнять обязательства по уплате членских взносов в период пользования займом. В связи с этим, включение в договор займа условия об обязанности заемщика уплатить платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов кооператива (п.1.1 договора займа), то есть членские взносы, предусмотренные условиями предоставления займа кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи, не противоречит ни закону, ни уставу кооператива, отвечает принципу свободы договора, а потому не является основанием к отказу во взыскании членских взносов.

Частью 4 статьи 14 Федерального закона «О кредитной кооперации» определено, что в случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена кредитного кооператива (пайщика) перед кредитным кооперативом обязательства кредитного кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену кредитного кооператива (пайщику) и иные обязательства кредитного кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кредитного кооператива к члену кредитного кооператива (пайщику).

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено досрочное взыскание членских взносов за весь период действия договора займа, в том числе на будущее время.

Поскольку членский взноса вносится ежемесячными платежами в дату платежа (26 числа), то взыскание задолженности по уплате ежемесячных членских взносов должна производится за период с <дата> по <дата> (дата исключения из членов кооператива) составляет <.....> рубля <.....> копейки (<.....>).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика членского взноса подлежат частичному удовлетворению на сумму <.....> рубля <.....> копейки.

Общая сумма задолженности составляет <.....> рублей <.....> копейки (<.....>).

Поскольку ответчик, являясь заемщиком по договору займа, обязан своевременно возвратить сумму займа и соответствующие платежи по договору, но не исполнил своих обязательств, то суд считает требования кооператива о взыскании задолженности по договору займа и уплате членского взноса подлежащими удовлетворению частично на общую сумму <.....> рублей <.....> копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением истцом оплачена государственная пошлина на сумму <.....> рублей <.....> копеек. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично, то госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход истца в сумме <.....> рубля <.....> копеек ((<.....>) за удовлетворение иска имущественного характера, подлежащего оценке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <.....> ░░░░░░ <.....> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <.....> ░░░░░ <.....> ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <.....> ░░░░░ <.....> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <.....> (<.....>) ░░░░░ <.....> ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░