Решение по делу № 2-7508/2015 от 28.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2015 года Центральный районный суд г.о.<адрес> в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО3 к АО «ФИО2» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО3, обратившись в суд с названным иском, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконными действия о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере 1 187,73 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 218 816,20 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истицей была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Права истицы как потребителя были нарушены заключением стандартной формы договора. Кроме того, считает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 незаконно была удержана комиссия в размере 1 050 рублей, что является неосновательным обогащением, на которую, могут быть начислены проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 137,73 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Согласно заявлению, поступившему в адрес суда, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО6, действующая по доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснив, что при заключении кредитного договора истица была в полном объеме ознакомлена со всеми его условиями, кредитными ставками, полной стоимостью кредита. Сумма, заявленная истицей ко взысканию, как неосновательное обогащение в размере 1 050 рублей, является платой за sms-услуги, от которой она, при заключении кредитного договора, не отказывалась, что подтверждается личной подписью истицы в заявлении. Услуга смс-оповещение является услугой, оплачиваемой по отдельному тарифу.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 «О защите прав потребителей».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ФИО2» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 218 816,20 рублей, сроком на 1461 день, что подтверждается заявлением №.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, о перерасчете по сумме основного долга и начисленных процентов, перечислении в счет погашения основной суммы долга незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика комиссий, страховых премий, взносов, предоставлении копии документов по кредитному договору.

В настоящем деле истицей поставлен вопрос о расторжении кредитного договора, в связи с неинформированием заемщика о полной стоимости кредита до и после его заключения.

Однако, суд не может не может согласиться с указанными требованиями по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в письме Центрального ФИО2 РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «по вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.    

Согласно ст. 56 КГ РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет 37,65% годовых, сумма кредита составляет 218 816,29 рублей, срок на который предоставлен кредит составляет 1461 дней.

Следует отметить, что при заключении кредитного договора истец с тарифами ФИО2, правилами кредитования, правилами открытия и обслуживания счета, тарифами на операции была ознакомлена, выразила свое согласие, согласовав указанные условия своей подписью в анкете-заявлении.

Таким образом, судом установлено, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. Личная подпись ФИО3 подтверждает факт ее ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, в том числе и с полной стоимостью, предоставляемого кредита.

На основании претензии от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика денежные средства в виде комиссий, страховых премий/взносов, предоставить копии документов по кредитному договору.

В связи с чем, проанализировав представленные доказательства, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора, истицей не представлено.

Доводы истца о том, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены ФИО2 в стандартных формах, а истец была лишена возможности повлиять на его содержание, суд также находит необоснованными, противоречащими ст.421 ГК РФ, так как непосредственно перед заключением договора заемщик была ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заемщик самостоятельно предложила ФИО2 заключить с ним кредитный договор на предложенных условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. Доказательств наличия у ФИО3 стремления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено.

Кроме того, истцом в настоящем деле заявлено требование о взыскании с ответчика начисленных и удержанных ФИО2 сумм комиссии в размере 1 187,73 рублей, из которых удержанные денежные средства – 1 050 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 137,73 рубля.

Суд считает, заявленное требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными ФИО2 России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно, ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждается, что сумма, о взыскании которой просит истец, является оплатой за предоставление ФИО2 услуги смс-оповещений.

Как следует из материалов дела, в разделе 2 заявления указана СМС-услуга с взиманием ежемесячной платы 50 рублей;

в п. 1.3 заявления ФИО3 выразила согласие о направлении ей на номер мобильного телефона, указанный в разделе 1 СМС-сообщения, содержащие определенные Условиями сведения;

в п. 2.4 заявления ФИО3 выразила согласие с тем, что за предоставление ей услуги ФИО2 ежемесячно в порядке, установленными Условиями, будет взимать с нее комиссию за услугу в размере, указанном в графе "Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная)" раздела 2 "Кредитный договор" ИБ.

Условия кредитного договора определены в заявлении (оферте) заемщика, Условиях по кредитам "ФИО2" и в Графике платежей, которые подписаны истцом на каждой странице.

Подключение к данной услуге осуществлено ФИО2 по инициативе заемщика, указанная услуга не относится к категории банковских услуг, оказываемых безвозмездно при предоставлении кредита. Стоимость данной услуги определена сторонами в размере, не зависящем от суммы кредита.

При заключении кредитного договора истец с данной услугой была ознакомлена, согласилась на получение этой услуги, временем и стоимостью этой услуги, предоставила номер своего мобильного телефона, о чем свидетельствует личная подпись ФИО3 и данная услуга оказывается, что не оспаривается сторонами.

Кроме того, заявление заемщика содержит два варианта выбора кредитного продукта (с смс-оповещением либо без такового), следовательно ФИО2 указанная услуга не навязывалась, а является самостоятельным выбором истца.

На основании вышеизложенного, суд считает, что оснований для удовлетворения требований о взыскании незаконно начисленных и удержанных ФИО2 комиссии в размере 1 187,73 рублей, из которых удержанные денежные средства – 1 050 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 137,73 рубля, в данном случае не имеется, поскольку условия кредитного договора в части взыскания комиссии за СМС-уведомления не оспариваются.

Проанализировав представленные доказательства, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ФИО3.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством убытки и компенсация морального вреда возмещаются истцу лишь при условии удовлетворения основного требования, то требования истца в остальной части также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО3.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: