Решение по делу № 2-438/2016 от 06.04.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

    15 апреля 2016 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного ФИО2 «Надежда» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, компенсации и процентов за пользование чужими денежными средствами,

    У С Т А Н О В И Л:

Кредитный Потребительский ФИО2 «Надежда» обратился в суд с иском к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа в размере 500000 рублей, компенсации в размере 370830 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 95166 рублей.

    Требования истца основаны на том, что в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между КПКГ «Надежда» и ФИО3, последнему был предоставлен заем в размере 500 000 рублей сроком на 181 день до ДД.ММ.ГГГГ под 4% в месяц. В соответствии с графиком платежей сумма займа и проценты подлежали выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ. Фактически заемщик погасил на настоящий момент 111 800 рублей компенсации за пользование займом, основной долг не гасился. В соответствии с п.7.1 Договора займа при нарушении заемщиком срока, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты компенсации за пользование займом заимодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающейся компенсации за пользование займом. Пунктом 7.2 Договора установлено, что если в случае нарушения заемщиком срока очередного платежа Заимодавец не воспользовался правом на расторжение договора, то заемщик обязан уплатить заимодавцу компенсацию за пользование займом за весь фактический срок пользования займом. Размер компенсации рассчитывается в порядке, предусмотренном п.1.2-1.5 Договора. Обязанности по возврату долга ответчиком до настоящего времени не выполнены.

До окончания срока договора заимодавец не выдвигал требований о расторжении договора, в связи с чем взысканию подлежит по договору № сумма основного долга – 500 000 рублей и сумма компенсации за весь фактический срок пользования займом, а именно 370830 рублей.

В соответствии со ст.395 ч.1 ГК РФ истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из количества дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату начала действия нового расчета с ДД.ММ.ГГГГ, то есть 552 дня, и ставки рефинансирования 8,25%. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами будут составлять: 62384 рублей (500000 х (552 х (8,25% / 365) / 100%). Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу банка на ДД.ММ.ГГГГ, составляла 11,8% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 15 дней, исходя из этого, сумма процентов составила 2425 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 31 день, средняя ставка по вкладам действовала в размере 11,7% годовых, исходя из этого сумма процентов составила 4968 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 34 дня, средняя ставка была 10,74% годовых, исходя из этого сумма процентов составила 5002 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 30 дней, ставка 10,51 % годовых, сумма процентов составила 4319 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 31 день, ставка 9,91% годовых, сумма процентов составила 4208 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 34 дня, ставка 9,49% годовых, сумма процентов составила 4420 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 29 дней, ставка 9,39% годовых, сумма процентов составила 3730 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 37 дней, ставка 7,32% годовых, сумма процентов составила 3710 рублей. Из вышеприведенного расчета следует, что сумма процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, составляет 95166 рублей. Таким образом, всего взысканию по договору № подлежит сумма 965996 рублей. Для гарантии исполнения обязательств на условиях и в соответствии с договором займа № был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, согласно которому поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед займодавцем за исполнение обязательств по договору займа. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО3 и ФИО4 указанные суммы, а также расходы по уплате госпошлины.

    В судебном заседании представитель истца ФИО6 уменьшила исковые требования в связи с выявленной ошибкой при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами и просит взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 68720 рублей. Также представитель истца пояснила, что договор поручительства подписан поручителем ФИО4, которая вместе с пайщиком приходила в ФИО2. Договор займа с ФИО3 был заключен на условиях, указанных в договоре займа.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что им было уплачено 112000 рублей. С председателем ФИО2 было заключено соглашение о том, что он возвращает сумму долга без начисления процентов. Председатель ФИО2 был согласен с тем, что задолженность он погасит позже. Это была устная договоренность. Также просит не возлагать на ФИО4 обязанность по оплате задолженности, он сам все возместит, но без процентов. С начислением процентов за пользование чужими денежными средствами не согласен.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась.

    От ответчиков ФИО3 и ФИО4 были представлены письменные возражения на иск, где, в частности, указано, что в исковом заявлении указано, что сумма в размере 111800 рублей пошла на погашение компенсации за пользование займом, основной долг не гасился. Ответчики полагают, что сумма 111800 рублей покрывает гашение компенсации и гашение основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем требовать с ответчика сумму основного долга в размере 500000 рублей у истца нет никаких оснований. Представленный в суд договор поручительства на имя ФИО4 недействителен, поскольку ФИО4 подписан не был. Считает, что истец намеренно затягивал подачу иска для получения больших процентов за каждый день просрочки.

    Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.395 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии со ст.395 ГК РФ (в редакции с ДД.ММ.ГГГГ) За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «Надежда» и ФИО3 был заключен договор займа №ОФ0000000<адрес>096 на сумму 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 4,00% в месяц (л.д.7-8). В соответствии с п.1.1 договора заемщик обязался вернуть сумму займа займодавцу и внести компенсацию за его использование в соответствии с условиями договора и в сроки, установленные договором. Графиком платежей предполагалось погашение займа частями один раз в месяц с уплатой компенсации за пользование займом (л.д.7).

В соответствии с п.7.2 Договора, в случае, когда заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты компенсации за пользование им, а Заимодавец не воспользовался правом на расторжение договора, то заемщик обязан уплатить заимодавцу компенсацию за пользование займом, начисляемую за весь фактический срок пользования займом.

    Истцом представлена история операций по займу, из которой усматривается, что ФИО3 не надлежаще исполнял обязательства по возврату займа, в связи с чем у него образовалась задолженность, состоящая из основного долга в размере 500 000 рублей. Ответчик данное обстоятельство не опроверг, доказательств возврата суммы займа не представил. При этом довод ответчика о том, что между ним и истцом имеется договоренность о продлении срока возврата суммы займа, истцом опровергнут, и какими-либо доказательствами не подтвержден.

    В судебном заседании ФИО3 пояснил, что между ним и истцом состоялось соглашение о предоставлении займа без начисления процентов, в связи с чем на нем лежит обязанность лишь по возврату суммы основного долга. Представитель истца отрицал наличие такого соглашения. Так как в дело представлен договор займа, который предусматривает условие о начислении процентов за пользование займом, договор подписан ФИО3, то довод ответчика о беспроцентности договора займа суд считает необоснованным.

    Также ответчик ФИО3 считает, что задолженность по основному долгу должна быть уменьшена в связи с внесением им 111800 рублей, которые истцом отнесены лишь на погашение компенсации.

Из материалов дела следует, что истец сделал расчет компенсации за пользование займом, исходя из фактического срока пользования займом и размера задолженности. Сумма компенсации по договору за весь фактический срок пользования займом составила 482630 рублей, с учетом погашения компенсации в размере 111800 рублей, размер задолженности по уплате компенсации составил 370830 рублей.

При этом в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Так как сумма в размере 5000 рублей была внесена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, 106800 рублей – ДД.ММ.ГГГГ, то указанные денежные средства правомерно были отнесены на счет погашения компенсации за пользование займом, так как на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате компенсации за пользование займом составляла 108493 рубля, а на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате компенсации за пользование займом составляла 151890 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца и считает подлежащим взысканию с ответчиков в солидарном порядке основного долга в размере 500000 рублей и компенсации за пользование займом в размере 370830 рублей. При этом довод ответчиков о том, что договор поручительства является недействительным, не может быть принят во внимание, так как договор поручительства заключен ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «Надежда» и ФИО4, в соответствии с договором поручитель обязуется перед займодавцем отвечать за исполнение обязательства на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение гражданином ФИО3 всех его обязательств по договору займа №ОФ0000000<адрес>096 от ДД.ММ.ГГГГ, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату займа, уплате компенсации за пользование займом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы займа, уплате компенсации за пользование займом и пеней при просрочке исполнения обязательств (л.д.12-13). Договор содержит все существенные условия, подписан сторонами. Доказательств того, что указанный договор признан недействительным в установленном законом порядке, ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах предъявление требований истцом к должнику и поручителю суд считает обоснованным.

Истец также просит взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами, с учетом уточнения исковых требований, в размере 68720 рублей, применив ставку рефинансирования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (8,25%) и средние ставки банковского процента, установленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что в установленный договором срок денежные средства не были возвращены, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Принимая во внимание, что действие положений статьи 395 ГК РФ в новой редакции началось с ДД.ММ.ГГГГ, то до указанной даты проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению исходя из ставки рефинансирования 8,25%, а в период после ДД.ММ.ГГГГ - исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, которые в свою очередь по Центральному федеральному округу составляли: с ДД.ММ.ГГГГ - 11,8% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 11,7% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 10,74% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 10,51% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,91% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,49% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,39% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,32% годовых.

Учитывая изложенное, проценты за пользование чужими денежными средствами составят:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (319 дней) – 36552,08 рублей (500000х8,25%):360х319),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) - 2294,44 рублей (500000х11,8%):360х14),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) - 4875 рублей (500000х11,7%):360х30),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) - 4922,5 рублей (500000х10,74%):360х33),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней) - 4233,19 рублей (500000х10,51%):360х29),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) - 4129,17 рублей (500000х9,91%):360х30),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) - 4349,58 рублей (500000х9,49%):360х33),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней) – 3651,67 рублей (500000х9,39%):360х28),

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (37 дней) – 3761,67 рублей (500000х7,32%):360х37).

Таким образом, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит 68769,30 рублей. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период в размере 68720 рублей. Так как суд не может выйти за пределы заявленных требований, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 68720 рублей.

При этом суд учитывает, что истцом заявлены требования к ответчикам в соответствии с п.7.2 Договора займа, который не предусматривает начисление неустойки, в связи с чем начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ суд считает правомерным.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей, компенсацию за пользование займом в размере 370 830 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 68 720 рублей, а также расходы истца по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 12595,5 рублей, а всего взыскивает 952145 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск КПКГ «Надежда» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу Кредитного ФИО2 «Надежда» задолженность по договору № по основному долгу в размере 500000 рублей, компенсацию за пользование займом в размере 370830 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 68720 рублей, а также расходы истца по уплате госпошлины в размере 12595,5 рублей, а всего взыскать 952145 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

                    Судья                И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ года