Решение по делу № 2-4922/2016 от 22.04.2016

                                                                                         №2-4922/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Мезенцевой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Золотаревой Л.В. к ПАО «ВТБ-24» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

Установил:

Золотарева Л.В. обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ-24» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска указала, что между Золотаревой Л.В. (далее - Истец) и ПАО «ВТБ 24» (далее - ответчик) был заключен кредитный договор (№) от 04.05.2012 г. (далее — договор) на сумму 200 000,00 рублей. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. 31.07.2015 года была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Истец полагает, что действиями ответчика ее ввели в заблуждение относительно услуг оказываемых ответчиком, не предоставлена информация по услугам и их оплате и тем самым Золотаревой Л.В. причинены убытки. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском и просит суд расторгнуть кредитный договор, в связи с нарушением ее прав, признать пункты договора недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР (№)-У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора взыскать с ответчика в пользу Золотаревой Л.В. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец просит о рассмотрении дела без ее участия

Представитель ответчика Рязанцев С.В. просит отказать в иске.

    Суд, выслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

      Судом установлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор (№) от 14.05.2012 путем присоединения Истца к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила») и подписания Согласия на кредит в ВТБ24 (ЗАО) (далее - «Согласие на Кредит»), в соответствии, с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 200 000 руб., на срок по 04.05.2017, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты в размере 23,1 %, а также иные платежи на условиях настоящего договора (л.д.15-25).

     Согласием на кредит предусмотрено, что аннуитетный платеж в сумме 5 700,89 руб. в счет исполнения обязательств по кредитному договору должен уплачиваться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца.

     Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку «Анкету-Заявление на получение Кредита в ВТБ24 (ЗАО)» и «Согласие на Кредит в ВТБ24 (ЗАО)», Истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения заключил с Ответчиком Кредитный договор.

    В соответствии с п.п. 1.6, 2.7. Правил, данные Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности представляют собой кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    При заключении договора между Банком и Золотаревой Л.В. было достигнуто соглашение по всем существенные условиям кредитного договора.

    Вопреки доводам истца, в согласии на кредит указана полная стоимость кредита - 25,68% годовых при процентной ставке 23,1% годовых.

    При подписании согласия на кредит, заемщик заверил своей подписью, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО)» и настоящего согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Своей подписью Золотарева JI.B. заверила, что ВТБ 24 (ЗАО) проинформировал её о размере суммы кредита и сроке кредита.

    Уведомление, предоставленное Банком заемщику до подписания настоящего согласия, подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

    Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: погашение основного долга - 200 000,00 руб., уплата процентов по кредиту - 139 108,75 руб. Уведомление о полной стоимости кредита подписано заемщиком 04.05.2012г.

     Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

      В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

     Возможность указания в кредитном договоре полной стоимости кредита прямо предусмотрена действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

      Кроме того, в соответствии с п.п. 7, 5 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определено, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

    Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

    Учитывая, что ВТБ 24 (ПАО) не является монополистом на рынке кредитования, не занимает доминирующего положения в финансовой сфере, а услуги кредитования граждан предоставляются многими иными банками, Суд полагает, что у Истца имелась возможность согласовать условия кредитного соглашения, отличные от предложенных Банком, либо отказаться от заключения договоров с ВТБ 24 (ПАО) и получить заемные средства в иной кредитной организации, в связи с чем, отсутствуют основания для расторжения кредитного оглашения (№) от 04.05.2012г. и признания его условий и действий Банка недействительными.

Предусмотренных законом оснований для расторжения договора или признания его недействительным не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Золотаревой Л.В. в удовлетворении иска к ПАО «ВТБ-24» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                        Ходяков С.А.

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано в окончательной форме 22.08.2016 г.