Решение по делу № 2-1916/2016 от 13.01.2016

Дело № 2 - 1916/2016                                 «29» марта 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний Кононовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Максимович А. А. к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа,

у с т а н о в и л:

Максимович А.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее по тексту - Банк) о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком договор № вклада «Чемпион», в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ на её депозитный счет № в качестве вклада внесены денежные средства в сумме 100000 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ внесен дополнительный взнос, в размере 1300000 руб. 00 коп., всего сумма вклада составила 1400000 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора на сумму вклада начисляются проценты в размере 17 % годовых за 1-й год вклада и 10,5% годовых за второй год. ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась в Банк с требованием о возврате суммы вклада и уплате процентов. Просила взыскать с Банка сумму вклада в размере 1400000 руб. 00 коп., проценты на вклад в размере 50906 руб. 84 коп., неустойку за просрочку выплаты вклада, на основании пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 87054 руб. 41 коп., всего 1537961 руб. 25 коп. и штраф на основании статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В ходе рассмотрения дела истец уточнила исковые требования, при этом указала, что исковые требования составляют сумму вклада в размере 1400000 руб. 00 коп., сумму процентов в размере 50906 руб. 84 коп., сумму процентов в соответствии с пунктом 3.5 договора в размере 4371 руб. 57 коп., сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 783489 руб. 69 коп., штраф.

Истец Максимович А.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела без её участия.

Представитель истца Степырев А.Н., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» Виноградова И.И., действовавшая на основании доверенности, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, при этом указала, что вклад был выплачен истцу в полном объеме 19 января 2016 года, полагала, что нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае не подлежат применению, ходатайствовала о снижении штрафа, в том случае, если суд удовлетворить данное требование истца.

Заслушав участвующих в деле лиц, оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

Согласно статье 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со статьей 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Максимова А.А. и Банк заключили договор № банковского вклада «Чемпион», по условиям которого она передала, а Банк принял денежные средства в сумме <данные изъяты>. на депозитный счет № на срок 24 месяца (дата возврата вклада - ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разделу 3 Договора сумма вклада может увеличивать, но не может уменьшаться вкладчиком (пункт 3.1 договора)

На сумму вклада начисляются 17 процентов годовых за 1-ый год вклада и 10,5 процентов годовых за 2-ой год вклада (пункт 3.2 Договора)

Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления на счет, до дня возврата вкладчику либо списания со счета по иным основаниям включительно. Проценты за 1-ый год вклада причисляются к основной сумме вклада через 1 год в день (дату), соответствующий дню (дате) заключения договора, проценты за 2-ой год вклада причисляются к основной сумме вклада в конце срока договора (пункт 3.3 договора)

В случае возврата суммы вклада (или её части) по требованию вкладчика до истечения первоначального или пролонгированного срока, Банк начисляет проценты на сумму вклада за фактическое время нахождения средств во Вкладе после начала срока действия договора или последнего причисления процентов к основной сумме вклада по следующим ставкам: при сроке до 1-го месяца - по ставке 1,9% годовых; при сроке от 1-го до 2-х месяцев - по ставке 7,50% годовых; при сроке от 2-х до 3- месяцев - по ставке 8,25 % годовых; при сроке от 3-х до 6-ти месяцев по ставке 9,50% годовых; при сроке свыше шести месяцев - по ставке 9,75% годовых. Со дня, следующего за днем причисления процентов к основной сумме вклада, пересчет ранее причисленных процентов не производится. В случае возврата всей суммы вклада по требованию вкладчика начисленные проценты выплачиваются вкладчику, а в случае возврата части суммы вклада по требованию вкладчика оставшаяся часть вклада и начисленные проценты перечисляются Банком на счет вклада «Сберегательный» (пункт 3.5 Договора).

Материалами дела подтверждается, что 05 ноября 2015 года сумма вклада истцом была увеличена, внесена сумма в размере 1300000 руб. 00 коп. Всего сумма вклада по договору составила 1400000 руб. 00 коп.

31 декабря 2015 года Максимович А.А. обратилась в Банк с требованием о возврате суммы вклада и уплате процентов в срок до 01 января 2016 года.

19 января 2016 года Банк возвратил истцу сумму вклада с учетом процентов в размере 1452337 руб. 94 коп., что подтверждается копией расходного кассового ордера, представленного в материалы дела.

Истец просит взыскать проценты на основании пункта 3.5 договора в размере 4370 руб. 57 коп., полагая, что указанные проценты выплачены Банком не в полном объеме.

Вместе с тем, из расчета представленного представителем ответчика следует, что в сумму 1452337 руб. 94 коп., выплаченную Банком истцу, входит сумма вклада 1400000 руб. 00 коп.; проценты за 1 год вклада в размере 50906 руб. 85 коп. (14391 руб. 78 коп. по вкладу 100000 руб. 00 коп. за период с 31 декабря 2014 года по 05 ноября 2015 года + 36515 руб. 07 коп. по вкладу 1400000 руб. 00 коп. за период с 06 ноября 2015 года по 31 декабря 2015 года); а также проценты в сумме 1431 руб. 09 коп. предусмотренные пунктом 3.5 договора из расчета 1,9 % годовых (1450906 руб. 85 коп. х 1,9 % х19/366).

Таким образом, из изложенного следует, что сумма вклада, проценты, в том числе предусмотренные пунктом 3.5 договора были выплачены Банком в полном объеме.

Расчет представленный истцом не может быть принят судом во внимание, поскольку основан на неверном толковании условий договора.

Таким образом, оснований для удовлетворения указанного требования у суда не имеется.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 01 января 2016 года по 18 января 2016 года на основании пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Отношения между банком и его клиентом в сфере оказания услуг по договору банковского вклада (депозита), в соответствии с которыми одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору банком регулируются в рамках соответствующих договоров. К таким договорам применяются правила главы 44 «Банковский вклад» Гражданского кодекса Российской Федерации, положения главы III Закона о защите прав потребителей, а также специальное законодательство.

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из смысла статьи 39 Закона о защите прав потребителей в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III Закона, регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III Закона, а Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относятся договор банковского вклада.

Согласно части 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ПС РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что банк обязан зачислять, денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, а при просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.

В силу изложенной правовой позиции, при установлении факта неправомерного невыполнения указаний клиента о выдаче денежных средств со счета, к банку подлежит применению ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ, а не пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О Защите прав потребителей».

Таким образом, поскольку к рассматриваемым правоотношениям в данной части подлежит применению ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ, а не пункт 5 статьи 28 Закона РФ «О Защите прав потребителей», между тем требований о взыскании с Банка процентов на основании статьи 395 ГК РФ истцом не заявлено, в удовлетворении требований о взыскании неустойки надлежит отказать.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку Банком был нарушен срок исполнения обязательства по договору банкового вклада, выплата суммы вклада с начисленными процентами должна была быть произведена, согласно требованию, в срок до 01 января 2016 года, а выплата произведена только 19 января 2016 года, требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения неустойки с учетом критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Принимая во внимания вышеизложенные обстоятельства дела, незначительный срок неисполнения обязательства, с учетом периода «праздничных дней» (с 01 января 2016 по 11 января 2016 года), отсутствие негативных последствий, принимая во внимание, что ответчик добровольно исполнил обязательства по договору, суд полагает возможным снизить сумму штрафа до 100000 руб. 00 коп. штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Максимович А. А. к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» в пользу Максимович А. А. 1400000 руб. 00 коп. в счет погашения суммы вклада, 52337 руб. 94 коп. процентов на вклад, 100000 руб. 00 коп. штрафа.

Настоящее решение в части взыскания с публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» в пользу Максимович А. А. 1400000 руб. 00 коп. в счет погашения суммы вклада, 52337 руб. 94 коп. процентов на вклад исполнению не подлежит.

В удовлетворении остальной части исковых требований Максимович А. А. к публичному акционерному обществу «Балтийский Инвестиционный Банк» о взыскании процентов, неустойки - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Судья             Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2016 года.

Копия верна

Судья                Н.С. Моисеенко