Решение по делу № 2-564/2014 от 21.02.2014

Дело № 2-564/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                                      18 апреля 2014 года

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Жигаревой Е.А.,

при секретаре Былинкиной О.С.,

с участием представителя ответчика Гавриловой Т.А. - адвоката Горячева Э.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Гавриловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

         ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Гавриловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на сумму <данные изъяты> руб., с получением кредитной карты. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг составляет <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка - <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход - <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Гавриловой Т.А. задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Гаврилова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания извещалась надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направлявшаяся в адрес ответчика, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно сообщению УУП МО МВД России «Шатурский» Гаврилова Т.А. по адресу места регистрации не проживает, дом находится в ветхом состоянии.

Адвокат Горячев Э.П., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признал в силу закона, просил в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Гаврилова Т.А. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита путем открытия счета кредитной карты, которое в совокупности с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и тарифами представляет собой кредитный договор, заключенный в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых, срок возврата - не позднее 12-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивается.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 3.7 Условий). В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты (п. 4.1 Условий). Клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновения несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позднее 30 календарных дней с даты его возникновения (п. 7.10 Условий).

Согласно Общим условиям кредитования кредитом является сумма денежных средств, перечисляемых банком на счет кредитной карты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании. Счет кредитной карты открывается клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты.

Открытие счета кредитной карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ, поскольку фактически сторонами заключается договор банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Все расходы, связанные с исполнением Соглашения о кредитовании, в том числе расходы на комиссии банка, несет клиент и оплачивает сверх минимального платежа. В течение срока действия Соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка (п. 4.4, 7.11 Условий).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, сочетает в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Установление банком платы за обслуживание лимита овердрафта и открытый на имя истца счет является банковским, а не ссудным счетом, поэтому взимание комиссии за его обслуживание является правомерным.

Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Информация, отраженная в анкете-заявлении заемщика, а также в Общих условиях предоставления кредита, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей. Факт ознакомления ответчика с условиями кредитного обслуживания и тарифами подтверждается подписью ответчика в заявлении (л.д. 21).

Согласно расчету задолженности, долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты>,96 руб., штрафы и неустойка - <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб. Несанкционированный перерасход (как следует из заявленных требований) - <данные изъяты> руб. в расчет на заданную дату не включен.

Истец осуществил перечисление денежных средств в указанном размере, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, однако обязательства по возврату денежных средств не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у Гавриловой Т.А. образовалась задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов - <данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание счета - <данные изъяты> руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В отсутствие просьбы ответчика о снижении размера неустойки как несоответствующего последствиям нарушения обязательств, суд лишен возможности применить положения ст. 333 ГК РФ.

Разрешая заявленные требования, суд с учетом положений ст. ст. 809, 810, 811, 819, 851 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., неустойки - <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, проверяя расчет задолженности, представленный истцом и заявленный к взысканию, суд не находит в материалах дела подтверждения размера несанкционированного перерасхода в сумме <данные изъяты> руб., и в соответствии с положениями ст. 56, ст. 67 ГПК РФ считает необходимым в удовлетворении требований в указанной части отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Гавриловой Т.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты - <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> коп., штраф и неустойка - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>) рублей.

В удовлетворении требований в части взыскания несанкционированного перерасхода отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                      Е.А. Жигарева