№ 2-3603/2022

24RS0056-01-2019-008126-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                              15 марта 2022 года

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шабалиной Н.В.,

при секретаре Егоровой Я.В.,

с участием представителя ответчика Денежкина М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения

У С Т А Н О В И Л:

М. Н.В. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования следующим.

22.11.2007 между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и М. А.С., М. Н.В. был заключен кредитный договор №№. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 3 700 000 руб. на срок до 25.10.2027 включительно. Сумма кредита была перечислена на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается расходным кассовым ордером №2 от 29.11.2017. Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит был предоставлен на потребительские цели. В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> общей площадью 85 кв.м., на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.11.2007, заключенного с М. А.С. Из п. 4.1.1, кредитного договора следует, что заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, неустойки, предусмотренные настоящим договором. Договором ипотеки № № от 22.11.2007 заключенным между банком и М. А.С. предусмотрено, что квартира, которая является предметом залога, принадлежала М. А.С. на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ М. А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В настоящее время, квартира, которая является предметом залога, принадлежит М. Н.В. и М. П.А. на праве общей долевой собственности, что подтверждается свидетельством о праве собственности.

22.12.2016 банком ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и выплате неустойки. Задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 26.05.2017 сумма задолженности перед банком по кредитному договору составляет 3 356 981, 30 руб.

Решением Центрального районного суд г. Красноярска от 23.05.2018 исковые требования Банка СОЮЗ (АО) удовлетворены частично, с М. Н.В. в пользу Банка СОЮЗ (АО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 3659849,54 руб., судебные расходы, связанные с оценкой заложенного имущества в размере 3 500 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 985 руб., всего - 3 694 334, 54 руб.; обращено взыскание на заложенное имущество - <адрес>Красноярска, общей площадью 85,00 кв.м, с кадастровым номером №№ со способом реализации путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 3 002 955, 20 руб.; с М. Н.В. в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 1514,25руб.; в удовлетворении исковых требований к М. П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору Банку СОЮЗ (АО) отказано.

Апелляционным определением Красноярского краевого суда от 10.10.2018 решение суда от 23.05.2018 изменено, резолютивная часть решения в части обращения взыскания на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 85,00 кв.м, с кадастровым номером №№, дополнена указанием на принадлежащую на праве общей долевой собственности М. Н.В. (9/10 доли) и М. П.А. (1/10 доли); исправлено описка в тексте и резолютивной части решения в указании отчества ответчика М. П.А., указав «А» вместо «С.». В остальной части решение оставлено без изменения.

09.01.2019 Центральным районным судом г. Красноярска выдан исполнительный лист ФС №. Постановлением от 22.02.2019 на основании данного исполнительного листа возбуждено исполнительное производство № №.

Во исполнение условий кредитного договора, 23.11.2009 между САО «ВСК» и М. А.С. был заключен договор ипотечного страхования, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица, страхование недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю 1 очереди в обеспечение исполнения кредитного договора от 22.11.2007, заключенного между М. А.С. и АКБ «СОЮЗ» (ОАО), а также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество.

Застрахованным по договору страхования от 23.11.2009 является М. А.С.

Банк СОЮЗ (АО) в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, решение о выплате либо отказе в страховом возмещении страховая компания не принимала.

После смерти М. А.С. к его наследнику М. Н.В. перешло право требовать исполнения договора ипотечного страхования от 23.11.2009.

Решением суда установлено наступление страхового случая, позволяющего М. Н.В. обратиться с требованием о страховой выплате.

Согласно отчету № 90, выполненному ООО «Аудит-Стандарт» 11.04.2018, рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры <адрес> составляет 3 753 694 руб.

Таким образом, Банк Союз (АО) удовлетворил требования, обеспеченные договором страхования от 23.11.2009.

На основании п. 6.1 договора от 23.11.2009 срок действия договора страхования с 24.11.2009 по 25.10.2027.

Согласно п. 8.1.1 размер страховых выплат по страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованного по риску смерти - 100% от страховой суммы.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования от 23.11.2009 страховая сумма по каждому объекту страхования на первый год страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору. Размер страховой суммы не может быть выше действительной стоимости застрахованного имущества.

Сумма задолженности по кредитному договору на основании решения суда, подлежащая взысканию составляет 3 659 849, 54 руб.

М. Н.В. направила в адрес ответчика заявление о выплате ей в течение            7-ми дней страхового возмещения по договору от 23.11.2009 в сумме 3 659 849, 54 руб. До настоящего времени выплата не произведена.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 3 659 849, 54 руб.

В судебное заседание истица М. Н.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика САО «ВСК» Денежкин М.И., действующий на основании доверенности от 02.03.2022, в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, приобщенном к материалам дела. В обоснование возражений указал, что причина смерти М. А.С., согласно пункту 5.3 договора страхования, не является страховым случаем. Просил в удовлетворении требований отказать.

Третьи лица М. П.А., представитель Банка СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ходе судебного заседания установлено, что 22.11.2007 между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и М. А.С., М. Н.В. был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 3 700 000 руб. на срок до 25.10.2027 под 13 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: Россия, Красноярский край, г. <адрес>, общей площадью 85 кв.м., на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости) №№/ЗН от 22.11.2007, заключенного с М. А.С..

Во исполнение условий кредитного договора, 23.11.2009 между САО «ВСК» и М. А.С. был заключен договор ипотечного страхования №№, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица, страхование недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю 1 очереди в обеспечение исполнения кредитного договора №№/ЗН от 22.11.2007, заключенного между М. А.С. и АКБ «СОЮЗ» (ОАО), а также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество. Срок страхования с 24.11.2009 по 25.10.2027. Застрахованным по договору страхования является М. А.С.

В силу пункта 1.3 договора ипотечного страхования, получателем страховой выплаты в части суммы задолженности страхователя по кредитному соглашению является выгодоприобретатель первой очереди: АКБ «СОЮЗ» (ОАО).

По страхованию от несчастных случаев и болезней разница между суммой страховой выплате, подлежащей выплате по страховому случаю, и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю первой очереди, выплачивается застрахованному, а в случае его смерти – выгодоприобретателю второй очереди. Выгодоприобретателем второй очереди – в размере разницы между суммой страховой выплаты и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди, по договору страхования являются наследники по закону.

Согласно пункту 2.1 договора страхования, объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные: с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица; с владением, пользованием и распоряжением квартирой (исключая внутреннюю отделку и оборудование), находящимися по адресу: <адрес>

Как следует из раздела 3 указанного договора, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования (п.3.1.1.); смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай (п. 3.1.2); установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования (п. 3.1.3); установление застрахованному лицу инвалидности в связи с заболеванием, приведшим к установлению инвалидности I и II группы не позднее одного года со дня установления диагноза (п. 3.1.4).

Под «Несчастным случаем» применительно к условиям договора понимается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного.

В соответствии с пунктом 4.1 договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования на первый год страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя перед выгодоприобретателем первой очереди по кредитному договору, на дату заключения договора страхования. Страховая сумма снижается в соответствии со снижением суммы ссудной задолженности страхователя в соответствии с графиком, основанному на условиях и сроках по кредитному договору. Размер страховой суммы не может быть выше действительной стоимости застрахованного недвижимого имущества.

При этом в разделе 5 договора ипотечного страхования перечислены исключения из страхового покрытия.

В силу пункта 6.1 договора страхования, срок действия договора страхования с 24.11.2009, но не ранее фактического предоставления кредита, в соответствии с условиями кредитного договора или даты оплаты страховой премии, в зависимости от того, что произошло позднее, по 25.10.2027.

Пунктом 8.1.2 договора страхования предусмотрено, что размер страховых выплат по страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованных лиц: по риску смерти застрахованного – 100 % страховой суммы; по риску наступления инвалидности I или II группы – 100 % от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ М. А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Обращаясь с настоящим иском М. Н.В. указывает, что кредитор в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, решение о выплате либо отказе в страховом возмещении страховая компания не принимала, в связи с чем после смерти М. А.С. к его наследнику М. Н.В. перешло право требовать исполнения договора ипотечного страхования от 23.11.2009.

На этом основании 01.08.2019 М. Н.В. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о произведении ей страховой выплаты в связи со смертью М. А.С., приложив к заявлению свидетельство о смерти и справку о смерти.

Пунктами 7.3.1 и 7.3.6 договора ипотечного страхования предусмотрено, что в случае решения вопроса об осуществлении страховой выплаты по риску смерти в результате несчастного случая и по риску смерти по причинам иным, чем несчастный случай, выгодоприобретатель должен представить свидетельство о смерти застраховнного лица (нотариально заверенную копию), медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, выписку из истории болезни и амбулаторную карту за период: одного года до заключения договора страхования и до момента наступления страхового случая (в случае смерти от заболевания).

Страховщик вправе сократить перечень документов или затребовать у страхователя другие документы в случае, если при рассмотрении страхового события выявятся дополнительные обстоятельства о причинах возникновения ущерба, размере убытка, причастности к событию третьих сторон, а также, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение величины убытка или размера страховой выплаты.

16.08.2019 САО «ВСК» в адрес М. Н.В. направлен запрос, в котором предложено представить дополнительные документы. Однако запрашиваемые документы страховщику представлены не были.

10.09.2019 был утвержден страховой акт, которым М. Н.В. отказано в выплате страхового возмещения по причине «не страховой случай».

16.09.2019 в адрес М. Н.В. было направлено письмо, содержащее уведомление об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем. Также в письме САО «ВСК» сообщало М. Н.В. о том, что страховой компанией были предприняты меры по получению дополнительных документов, однако запрашиваемые документы представлены не были.

Как следует из акта судебно-медицинского исследования трупа М. А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № № от 16.09.2010, причиной смерти М. А.С. явилось острое отравление этиловым спиртом. Данный вывод причине смерти подтверждается обнаружением совокупности признаков, характерных для данного вида смерти, среди которых: концентрация этилового спирта в крови – 3,4 промилле, в моче – 4,2 промилле, острое венозное полнокровие органов и тканей, отек и набухание вещества головного мозга, отек легких.

Проанализировав представленные доказательства по делу, суд находит, что данное событие нельзя признать страховым, поскольку в силу пункта 3.1 договора страхования, с учетом пункта 2.1 договора, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

Под «Несчастным случаем» применительно к условиям договора понимается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью.

Как следует из пункта 5.3.3 договора ипотечного страхования, при наступлении страхового случая по страхованию от несчастных случаев и болезней страховщик не производит страховую выплату, если страховой случай произошел в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного в результате потребления им алкоголя или приема наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Таким образом, судом на основе представленных доказательств установлено, что смерть М. А.С. наступила от отравления этиловым спиртом, которое он употреблял с целью доведения самого себя до опьянения без предписания врача.

В этой связи смерть М. А.С. нельзя отнести к несчастному случаю, данное обстоятельство в силу заключенного договора ипотечного страхования, дают страховщику основания не признавать данный случай страховым и отказать истцу в страховой выплате на основании пункта 5.3.3 договора ипотечного страхования.

В обстоятельствах предшествующих смерти М. отсутствуют такие признаки как внезапность, непредвиденность, случайность, что свидетельствует о непосредственном употреблении алкоголя, так как при проведении медицинского обследования трупа была обнаружена концентрация этилового спирта в крови – 3,4 промилле, в моче – 4,2 промилле, смерть М. наступила в результате отравления этиловым спиртом.

С учетом изложенного, исковые требования М. Н.В. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    /░░░░░░░/                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.05.2022.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░:                                            ░.░. ░░░░░░░░

Полный текст документа доступен по подписке.
490 ₽/мес.
первый месяц, далее 990₽/мес.
Купить подписку

2-3603/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Ноздрина Наталья Валерьевна
Ответчики
Страховое акционерное общество «ВСК»
Другие
Банк Союз (АО)
Суд
Центральный районный суд г. Красноярск
Судья
Шабалина Наталья Валерьевна
Дело на сайте суда
centr.krk.sudrf.ru
14.01.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
14.01.2022Передача материалов судье
14.01.2022Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
15.03.2022Судебное заседание
30.06.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
06.09.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
15.03.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее