Решение по делу № 2-9896/2016 от 01.11.2016

< > Дело № 2-9896/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2016 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Цикиной О.В.,

с участием представителя истца Настиной Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шатурной Т. А. к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

Шатурная Т.А. обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, в обоснование требований указав, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме 305288 руб. сроком на 60 месяцев по ставке 17% годовых с использованием банковской платежной карты. Ответчиком были включены в договор условия, ущемляющие права потребителя, а именно страховой взнос на личное страхование. По указанному договору размер кредита составил 305 288 руб., тогда как ей необходима была сумма 250 000 руб. Ответчик навязал дополнительные платные услуги по страхованию «Лайф+» в ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 51 288 руб. и страхование жизни в сумме 3900 руб. Таким образом, наряду с приобретением основной услуги (кредит) ей навязали услуги страхования, в которых не нуждалась и приобретать не планировала. При этом была лишена права на свободный выбор услуг страхования. Какие-либо альтернативные условия выдачи кредита без страхования ей не предложили. Также у нее не было возможности выбрать другую страховую компанию. В связи с указанными обстоятельствами, с учетом требования статьи 451 ГК РФ исполнение договора стало для нее невозможно. Несколько раз обращалась в отделение банка с просьбой расторгнуть договор, а ДД.ММ.ГГГГ предложила ответчику расторгнуть договор и возместить убытки, причиненные в результате навязывания услуг страхования, вручив письменную претензию, установив срок для ответа до ДД.ММ.ГГГГ, а также принять назад кредитную карту №, предоставленную банком для расчетов по указанному кредиту, активация которой ею не производилась. Денежные средства, списанные незаконно за услуги страхования, были возвращены на ее счет, но на предложение о расторжении кредитного договора ответчик не отреагировал, продолжал ежемесячное списание денежных средств за пользование кредитом, а именно всего списано в сумме 23744 руб. 18 коп.

Истец просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шатурной Т.А. и «ВТБ 24», прекратить дальнейшее начисление процентов по данному договору. Взыскать с ответчика сумму 23 744 руб. 18 коп. в счет расходов, понесенных в связи с исполнением договора, компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб.

В судебное заседание истец Шатурна Т.А. не явилась, о времени и месте рассмотрении я дела извещена надлежащим образом, ее представитель по доверенности Настина Е.М. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв на иск, в котором просил о рассмотрении дела без его участия, а также указал на несогласие с заявленными требованиями.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шатурной Т.А. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Шатурной Т.А. кредит в размере 305 288 руб. под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей по 7 587 руб. 19 коп.

Учитывая, что, по смыслу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нарушение данного запрета влечет ничтожность части договора, что обусловлено необходимостью ограничить свободу договора в пользу потребителя, который является экономически слабой стороной.

В пункте 20 Согласия на кредит, подписанном собственноручно Шатурной Т.А. указано, что заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 51288 руб. – ООО СК «ВТБ Страхование».

Также как следует из пункта 23 данного Согласия на кредит Шатурная Т.А. подтвердила и заверила заемщика, что денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, а также то, что заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

После получения указанного согласия на кредит от Шатурной Т.А. банк оформил кредитный договор с включением условий об уплате страховой премии по договору страхования.

Шатурная Т.А. от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Заключая договор страхования заемщика, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств того, что отказ Шатурной Т.А. от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя данные обязательства. Между тем собственноручные подписи в Согласии на кредит, в страховом полисе, подтверждают, что Шатурная Т.А осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии по заключению договора страхования.

Таким образом, доводы истца о том, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, являются несостоятельными, оснований для расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ не имеется.

В связи с необоснованностью требований о расторжении кредитного договора, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании убытков, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

< >

░░░░░ < > ░.░. ░░░░░░░░░░