Решение по делу № 2-5262/2016 от 30.06.2016

российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

17.11.2016 г.	Дело № 2-	5262	/2016
решение именем российской федерации

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.,

секретаря судебного заседания Зубовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора банковского счета расторгнутым, закрытии счета и взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец К. Е.В. обратилась в суд с иском, в котором просит признать договор на предоставление кредита, заключенный между истцом и ответчиком в части открытия текущего счета расторгнутым, обязать ответчика закрыть счет № и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.

В обоснование иска указала, что заключила с ответчиком договор на предоставление потребительского кредита. В рамках данного договора на ее имя был открыт банковский текущий счет №. Истец обратилась к ответчику с заявлением о закрытии данного счета, но получила отказ.

Истец К. Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по указанному ей адресу.

Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 03.12.2014 истец обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого попросила : выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Банк, рассмотрев заявление истца, 03.12.2014 открыл банковский счет № на ее имя, тем самым заключив договор о карте №115105144 а также выпустил банковскую карту.

Договор, заключенный между истцом и ответчиком представляет собой смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и элементы договора банковского счета.

Следовательно, отношения, вытекающие их указанного договора, регулируются нормами главы 42 ГК РФ о кредитном договоре и главы 45 ГК РФ о договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Пунктом 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

02.06.2016 истец обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о расторжении договора банковского счета, которое не было удовлетворено ответчиком добровольно. (л.д.3)

Материалами дела установлено, что банковский счет №, открытый в рамках кредитного договора, является текущим.

В соответствии с пунктом 2.2 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, то есть исключительно для совершения расчетных операций.

В соответствии с п. 1.26 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Счет – это открытый на имя клиента банковский счет со специальным режимом, используемый для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В п.6.5 Условий предусмотрено, что по счету допускается совершение иных операций, а не только операций, связанных с получением и погашением кредита.

Из буквального толкования данных условий договора, открытый на имя истца банковский счет может использоваться клиентом не только для расчета с Банком по кредитному договору, но и для проведения иных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из указанной нормы следует, что погашение задолженности по кредитному договору не ставится законом в зависимость от использования конкретного способа расчетов (наличными денежными средствами или в безналичном порядке), установленного договором, в то время как такой способ имеет значение только при исполнении кредитором обязанности по выдаче кредита, который должен перечислить сумму кредита на счет клиента или предоставить ее наличными денежными средствами.

Следовательно, при погашении задолженности по кредитному договору могут быть использованы любые предусмотренные законом способы расчета.

Согласно п. 1 ст. 861 Гражданского кодекса РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

При закрытии текущего банковского счета истец не лишен возможности исполнять обязанности по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, поскольку данный способ расчетов предусмотрен законом. Сумма погашенной задолженности в таком случае будет отражена банком на ссудном счете, открытие и ведение которого является обязанностью банка в силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации N 385-П, утвержденного Банком России 16 июля 2012 г.

Как следствие, не влияет на возможность закрытие счета и наличие у истца непогашенной задолженности, оплата которой может быть произведена через кассу банка.

На основании изложенного, исковые требования о закрытии банковского счета подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика в письменном отзыве о том, что обслуживание банковских карт может осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета и его закрытие приведет к фактической невозможности выполнения принятых обязательств, а также о том, что обслуживание расчетной (дебетовой) карты невозможно без открытия банковского счета, не может быть принят судом во внимание, поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора.

Кроме того, в силу пункта 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), а в соответствии с пунктом 1 названной статьи условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление банком услуг в рамках договора, заключенного с истцом, является финансовыми услугами, в связи с чем, к возникшим отношениям применяется Закон РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание установление факта нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг, суд полагает, что причиненный моральный вред подлежит компенсации в разумных пределах в сумме 2 000 руб.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку взыскание указанного штрафа происходит вне зависимости от того, заявлялось ли соответствующее требование суду, с ответчика в пользу истца на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 1 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ №115105144 ░░ 03.12.2014░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12.12.2016░.