Решение по делу № 2-1027/2016 от 14.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2016 года                                                                                                         г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Хижаева А.Ю.,

при секретаре Легуновой А.А.,

с участием представителей ИРОО «Союз Канон» Котляр Е.В., действующей на основании доверенности № от Дата, Колчина А.Н., действующего на основании доверенности от Дата,

представителя Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Ждановой М.В., действующей на основании доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1027/2016 по иску Иркутской региональной общественной организации «Союз защиты прав потребителей «Канон», действующей в интересах Перевалова А.С., к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании неправомерно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что Перевалов А.С. является держателем кредитной банковской «........» № банка ВТБ 24 (ПАО). Согласно условиям договора о выдаче указанной банковской карты, Банк предоставляет клиенту в пользование указанную карту, выпущенную на имя клиента, и осуществляет открытие и ведение СКС и Счета гарантийного покрытия (если открывается) в соответствии с указанным договором.

Обстоятельства, вытекающие из вышеуказанного договора, исполнялись заявителем    надлежащим образом: денежные средства расходовались и вносились на счет карты.

Дата с карты Перевалова А.С. неизвестным образом были списаны денежные средства несколькими суммами: ........ руб.; ........ руб.; ........ руб.;       ........ руб. – на общую сумму ........ руб. ........ коп.

Данных операций Перевалов А.С. не совершал. В момент списания денежных средств с карты     он находился дома, никаких операций не совершал.

О случившемся Перевалов А.С. незамедлительно сообщил в банк.

Дата он обратился в филиал Банка ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о блокировке карты и возврате денежных средств, незаконно списанных с карты.

Банковскую карту № сотрудник банка у заявителя изъял и взамен выдал другую карту. На заявление о возврате незаконно списанных денежных средств Перевалов А.С. письменного ответа от банка не получил.

Дата Перевалов А.С. вновь обратился с письменным заявлением в банк, но до настоящего времени ответа не получил. Как и не получил незаконно списанные денежные средства в размере ........ руб. ........ коп.

Кроме того, так как данная карта является кредитной, заявитель вынужден был исполнять свои обязательства по внесению денежных средств на счет карты.

Так, Дата истец внес на указанную карту ........ руб., в том числе, и за незаконно списанные денежные средства, что причинило ущерб бюджету семьи истца.

Сложившаяся ситуация имеет место по вине Банка ВТБ 24 (ПАО), поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по карте заявителя, то есть банк ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, чем нарушил права Перевалова А.С.

Своими действиями Банк ВТБ 24 (ПАО) грубо нарушил права Перевалова А.С., чем причинил ему моральный ущерб, который последний оценивает в ........ руб.

Кроме того, статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежных обязательств. Так, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляет ........ руб.:

- в период с Дата по Дата (418 дн.) ........ руб. (........ руб. * 8,25% / 360 * 418 дн.);

- в период с Дата по Дата (211 дн.) ........ руб. (........ руб. *9,21 % / 360 * 211 дн.).

ИРОО «Союз Канон», в интересах Перевалова А.С., просила суд взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу Перевалова А.С. неправомерно списанные денежные средства в размере ........ руб. ........ коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ........ руб. ........ коп., компенсацию морального вреда в размере ........ руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебном заседании представители истца ИРОО «Союз Канон» Колчин А.Н. и Котляр Е.В. исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, возражениях на отзыв ответчика.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) Жданова М.В. исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, а также дополнительном отзыве (л.д. 33-35, 61, 62).

Истец Перевалов А.М. в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд, с учетом мнения представителей сторон, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как достоверно установлено судом и не оспаривается сторонами, Дата путем подписания истцом расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), уведомлений о полной стоимости кредита, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Перевалов А.С. заключили Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Переваловым А.С. была получена банковская карта №, лимит овердрафта согласован Банком и Клиентом в размере ........ руб.

Пунктом 3.10.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), действовавших на момент заключения между Банком и Переваловым А.С. Договора (л.д. 76-87), предусмотрено, что Банк вправе списывать денежные средства со счета Клиента на основании распоряжения Клиента, а также на основании заранее данного им акцепта. При этом, без распоряжения Клиента Банк вправе списывать денежные средства только в случаях, предусмотренных законом, в том числе: в сумме денежных средств, подлежащих перечислению на основании поступивших документов из органов исполнительной власти (л.д. 79).

Из обстоятельств дела следует, что Дата в промежуток времени с ........ ч. по ........ ч. по указанной банковской карте истца было совершено несколько операций по списанию денежных средств на общую сумму ........ руб. ........ коп., а именно: ........ руб., ........ руб., ........ руб., ........ руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету кредитной карты (л.д. 10, оборот).

Истец утверждает, что указанные операции были произведены неизвестным лицом без его ведома и согласия. При этом, в момент совершения данных операций банковская карта находилась у Перевалова А.С.

Дата Перевалов А.С. обратился в филиал ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о блокировке карты и возврате незаконно списанных денежных средств.

По фактам, изложенным в обращении Перевалова А.С., Банком было проведено внутреннее расследование, в ходе которого было установлено, что оспариваемые Клиентом операции были совершены в предприятиях электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов карты. Для совершения такого рода операций физическое присутствие карты не является обязательным, подпись Клиента не предусмотрена.

В соответствии с п. 4.12. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), действовавших на момент заключения между Банком и Переваловым А.С. Договора, подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды СVC/CVV2 и/или логин и пароль 3-D Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции со Счета.

В силу п. 9.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Клиент несет ответственность за совершение операций в случаях, как подтвержденных подписью или ПИН-кодом держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону и через сеть Интернет (в том числе, в случае, если проведение данных операций стало возможным вследствие не подключения клиентом карты к 3-D Secure).

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик указывает, что оспариваемые заявителем операции по счету с использованием реквизитов карты были совершены в результате нарушения порядка использования электронного средства платежа, которое выразилось, в том числе, в не подключении Переваловым А.С. бесплатной дополнительной услуги 3-D Secure, направленной на обеспечение безопасности расчетов с использованием банковских карт в сети Интернет, обязанность по подключению которой установлена п. 7.1.13 Правил.

Однако суд находит указанный довод стороны ответчика несостоятельным, поскольку Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), действовавшие на момент заключения между Банком и Переваловым А.С. Договора, не содержат пункта, обязывающего Клиента подключить услугу 3-D Secure в день получения карты. Более того, в указанных Правилах вообще отсутствует пункт под номером 7.1.13.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства были списаны Банком с кредитной карты, принадлежащей Перевалову А.С., на основании распоряжения Клиента в порядке, установленном договором, либо третьих лиц по причине нарушения Переваловым А.С. порядка использования электронного средства платежа.

Учитывая, что бремя доказывания законности списания денежных средств со счета истца лежит на ответчике, суд полагает, что списание денежных средств со счета Перевалова А.С. стало возможным в результате необеспечения ответчиком технической защищенности банковской карты.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются Законом РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей). В соответствии со статьей 4 настоящего Закона исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право на то, чтобы товар при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя.

Банк, выполняя одну из основных обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств граждан, обязан создать такую систему выполнения электронных платежей, которая будет обеспечивать неукоснительную сохранность денежных средств клиентов, и исключать несанкционированные операции с их денежными средствами. В этой связи, риск несовершенства системы электронных платежей обязан нести Банк.

Возможность использования услуг Банка с целью хищения денежных средств со счетов клиентов банка является недостатком предоставляемой ответчиком услуги.

Согласно пунктам 1, 2 и 5 статьи 14 Закона о защите прав потребителей вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

Право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товара (работы, услуги), признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с продавцом (исполнителем) или нет.

Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Ответчик не представил надлежащих доказательств того, что списание денежных средств со счета Перевалова А.С. произведено в результате неправомерных действий истца.

Анализируя установленные обстоятельства, а также нормы права в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком не представлено достаточных и допустимых доказательств наличия обстоятельств, освобождающих его от ответственности и принятия действенных мер с целью исключения причинения истцу имущественного ущерба, суд приходит к выводу, что денежные средства были списаны со счета истца в нарушение условий договора без соответствующего распоряжения Клиента.

Поскольку оспариваемые операции были совершены за счет средств кредитного лимита (лимита овердрафта), у Клиента возникла обязанность перед Банком по погашению возникшей кредитной задолженности.

Из материалов гражданского дела следует, что Дата Перевалов А.С. в счет погашения задолженности по кредитной карте № внес денежные средства в размере ........ руб., погасив, в том числе, задолженность за незаконно списанную Дата сумму в размере ........ руб.

В этой связи, исковые требования о взыскании с Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу Перевалова А.С. неправомерно списанных денежных средств в размере ........ руб. ........ коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку денежные средства, находившиеся на кредитной карте, были предоставлены Банком истцу на условиях займа и не являлись собственными средствами Клиента, оснований для применения к сложившимся правоотношениям положений ст. 395 ГК РФ, предусматривающей взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании с Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу Перевалова А.С. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........ руб. ........ коп. следует отказать.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что неправомерными действиями ответчика нарушены личные неимущественные права Перевалова А.С. как потребителя предоставленных банком услуг.

На основании анализа фактических данных, при которых был причинен моральный вред, принимая во внимание нравственные страдания истца в связи с нарушением его прав, а также, что ответчик является юридическим лицом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ........ руб.

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Установлено, что истец обращался с претензией к ответчику, однако, в установленный законом срок, а также в период рассмотрения дела в суде, данные требования удовлетворены не были.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере ........ руб. ........ коп. ((........ руб. + ........ руб.) * 50 %).

При этом, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере ........ руб. ........ коп., в пользу ИРОО «Союз Канон» - штраф в размере ........ руб. ........ коп.

В силу ст. 103 ГПК РФ с Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ........ руб. ........ коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░.– ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - 30 ░░░ 2016 ░.

                   ░░░░░:                                                                         ░.░. ░░░░░░