Решение по делу № 2-1599/2018 от 17.09.2018

Дело № 2-1599/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Ключиковой Ю.С.,

при секретаре Шапаревой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АктивБизнесКоллекшн» к Кондрашовой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО « АктивБизнесКоллекшн» обратилось в суд с иском к Кондрашовой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 17.09.2015 в размере 149892 руб. 84 к. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4197,86 руб.

Требования мотивированы тем, что АО «Тинькофф Банк» 17.09.2015 был предоставлен кредит *** Кондрашовой Л.Г. на основании ее заявления-анкеты. Ответчик не исполняла свои обязанности по кредитному договору с 11.11.2016. Тогда как банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. По условиям кредитного договора банк имеет право уступить полностью или частично свое право требования по кредитному договору третьим лицам. 31.05.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки права требования ***, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору *** от 17.09.2015 истцу. Согласно акту приема передачи к договору уступки права требования *** от 31.05.2017 сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 95722 руб. 68 к., сумма просроченной задолженности по процентам составила 38731 руб. 68 к., сумма штрафов составила 15438 руб. 58 к. Заемщик был уведомлен о переуступки права требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом был уведомлен..

Ответчик Кандрашова Л.Г. и ее представитель Алешкович Н. Н., действующая на основании ходатайства, исковые требования не признали, суду пояснили, что истица кредитный договор 17.09.2015 не заключала, кредитную карту не активировала. Передача права требования по кредитному договору нарушает права ответчика, как потребителя, поэтому договор уступки права требования в отношении ответчицы является недействительным. Просили применить ст. 333 ГК РФ и снизить штрафы и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В судебном заседании установлено, что по заявлению Кондаршовой Л.Г. от 17.09.2017. на ее имя была выпущена кредитная карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование на условиях, указанных в заявлении-анкете ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Кондрашова Л.Г. кредитную карту активировала 01.10.2015, на ее счет была перечисле6на сумма 129909, 45 руб. и 3615,62 руб. и 12.10.2015 на сумму 5000 руб.. Данные обстоятельства следуют из заявления анкеты ответчицы от 17.09.2015 о предоставлении ей кредитной карты открытии картсчета и зачислении банком на счет суммы с лимитом задолженности 300000 руб., с беспроцентным периодов на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34.,5 % годовых. Ответчица была ознакомлена с Общими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» и тарифами банка под роспись. Из выписки по счету Кондрашовой Л.Г. следует, что с ноября 2016 ответчица не производила ежемесячные платежи. Таким образом, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Из расчета задолженности следует, что сумма основного долга составляет 95722 руб. 58 к. и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.10.2015 по 14.12.2017 составляет - 38731 руб. 68 к.

В соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк вправе уступать передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфеденциальног8о использования.( п. 3.4.6)

Так же банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ а так же: в случае невыполнении клиентом своих обязательств в договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту ( п.9.1)

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ч. 1 ч. 2 ч. 4 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

31.05.2017 между АО «Тинькоф Банк» и ООО «АктивБизнесКолекшн» заключен договор уступки прав требований, возникших у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между банком и должниками с установленными Кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а так же другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют у моменту их передачи. В акте приема передачи по данному договору указана Кондрашова Л.Г. номер договора *** с общей суммой задолженности 149892,84 руб.

Положениями ст. 382 п. 1, 2, 3; ст. 384; ст. 388 ч. 2; ст. 389 ч. 1 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Суд полагает, что ООО «АктивБизнесКлекшн» является надлежащим истцом. Переуступка АО «Тинькофф Банк» истцу права требования к ответчику по кредитному договору - не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик по кредитному договору от 17.09.2015 ежемесячные выплаты, как АО «Тинькофф Банк», так и истцу не производил. Суд считает необходимым в соответствии со ст. 811 ГК РФ взыскать с Кондрашовой Л.Г. в пользу истца по кредитному договору от 17.09.2015 сумму основного долга – 95722 руб. 58 к., проценты за пользование кредитом 38731 руб. 68 к.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Истцом в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлены сведения о тарифах, действующих на момент заключения с ответчицей кредитного договора (тарифный план с которым ответчица была ознакомлена), в связи с чем, не представляется возможным проверить обоснованность начисления штрафных санкций и их размер. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскания с ответчицы штрафных санкций и неустойки за просрочку ежемесячного платежа по кредитному договору.

В связи с изложенным требования ООО «Актив БизнесКоллекшн» о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 134454 руб. 26 к. подлежат удовлетворению.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17, следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, передача Банком права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Доводы ответчицы о том, что она не давала согласия на переуступку права требования по кредитному договору и договор цессии от 31.05.2017 является недействительным, опровергаются п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания с которыми ответчица была ознакомлена под роспись.

Суд так же находит не состоятельными доводы ответчицы о том, что она не активировала кредитную карту, поскольку она не оспаривала факт получения кредитной карты и конверта с пинкодом для активации карты.

В силу ст. 809 ч. 5 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Суд не усматривает основания для снижения размера процентов за пользование займом, так как кредитный договор ответчицей был заключен с кредитной организацией осуществляющей деятельность в том числе по предоставлению потребительских займов, и так как размер процентов за пользование кредитом составлял 34,5% годовых. Кроме того данная часть введена в действие только с 01.06.2018 и на правоотношения возникшие до этой даны не распространяется. ( п. 2 ст. 9 Федерального Закона № 212 от 26.07.2017).

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РЫФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (4197,86х89,70%)в общей сумме 3765 руб. 48 к.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 17.09.2015 ░ ░░░░░ 134454 ░░░. 26 ░., ░░ ░░░░░░░ 95722 ░░░. 58 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 38731 ░░░. 68 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3765 ░░░. 48 ░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.11.2018.

░░░░░