Решение от 09.04.2021 по делу № 2-505/2021 от 02.02.2021

Заочное решение в окончательной форме

составлено 15 апреля 2021 года

66RS0051-01-2021-000298-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область                                                  09 апреля 2021 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Петуховой О.И.,

при секретаре судебного заседания Илюшиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-505/2021 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зубову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Зубову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 20.04.2008 в размере 623 263 руб. 23 коп., в том числе: основной долг – 499 975 руб. 34 коп., плата за выпуск и обслуживание карты -3 000 руб. 00 коп., проценты – 75 615 руб. 39 коп., комиссия за участие в программе страхования – 45 972 руб. 50 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 700 руб. 00 коп., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 522 руб. 63 коп.

В обоснование исковых требований указало, что 20.04.2008 Зубов В.В. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в котором ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. 20.04.2008 Банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Также ответчик 03.03.2013 при обращении в Банк по телефону и правильном сообщении Кодов доступа к информации изъявил желание стать участником Программы Банка по организации страхования клиентов. В период с 20.05.2008 по 19.09.2014 ответчиком были совершены операции на общую сумму 1 159 419 руб. 90 коп. за период с 20.05.2008 по 19.04.2015 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 1 086 606 руб. 35 коп, которые списаны в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствие с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 20.07.2015 банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 623 263 руб. 23 коп. в срок до 19.08.2015, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён. В исковом заявлении представителем истца указана просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, а также о том, что в случае неявки ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, истец не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зубов В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1.12, 1.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор – заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве основных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по Картам «Русский Стандарт». Дополнительные условия – положения, правила и иные документы, составленные дополнительно к настоящим Условиям и регламентирующие взаимоотношения Банка и Клиента по предоставлению отдельных услуг и/или обслуживанию отдельных типов Карт и являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий.

Задолженность по Договору – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. (п. 1.16 Договора).

Заключительный Счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом Задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиент возвратить Карту в Банк. (п. 1.17 Договора).

Из материалов дела следует, что 20.04.2008 Зубов В.В. обратился в Банк с заявлением, содержащимся в анкете, о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт». В указанном договоре Зубов В.В. предлагал (делал Оферту) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту, указанную в анкете, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, в валюте счета – Рубли РФ, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. Указал о том, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом Банка ее предложения (Оферты) о заключения с ним Договора о Карте, являются действия Банка по открытию ему Счета.

Подтвердил о том, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Подтвердил получение им на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что 20.04.2008 Банк акцептовал заявление ответчика, открыл счет карты №.

Таким образом, между сторонами 20.04.2008 был заключен договор о Карте № в офертно-акцептной форме.

Договор, заключенный в офертно-акцептной форме представляет из себя совокупность документов: анкету-заявление, Тарифы, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

С 20.05.2008 по 19.09.2014 ответчиком были совершены действия по снятию наличных денежных средств на общую сумму 1 159 419 руб. 90 коп., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. За период с 20.05.2008 по 19.04.2015 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 1 086 606 руб. 35 коп..

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 4.8-4.15 Условий по картам погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.18 Условий по картам).

Также клиент обязался в соответствии с Договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2 Условий по картам).

Согласно изменениям № 10, вносимым в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт, ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», сокращенное наименование: АО «Банк Русский Стандарт».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствие с условиями договора является пропуском платежа.

С 01.09.2014 в Тарифный план внесены изменения, а именно отменена плата за пропуск минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700 руб. (п. 14 Тарифов). Пунктом 2.14 Условий предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и тарифы, Клиенту необходимо самостояте6льно отслеживать изменения в Условия и Тарифы.

Кроме того, 03.03.2013 Зубов В.В. присоединился к программе по организации страхования клиентов, обратившись к банку по телефону справочно-информационного центра банка. Сообщив необходимые коды доступа к информации и изъявив желание к подключению к указанной программе, ответчик выразил свое согласие на предоставление указанной услуги.

Согласно пункту 2.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» любое изменение условий договора, согласованное банком и клиентом и произведенное на основании обращения клиента по телефону в Справочно-Информационный Центр банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) или письменного заявления, предоставленного клиентом в банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к договору.

Таким образом, заемщик не только подписала указанные условия договора и неотъемлемые приложения к нему, но и исполняла их, получала дополнительные услуги банка.

С учетом согласия Зубова В.В. на подключение дополнительных услуг суд приходит к выводу, что, подключая указанные услуги, банк действовал по поручению ответчика.

Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая на 22.01.2021 составила 623 263 руб. 23 коп. в том числе: основной долг – 499 975 руб. 34 коп., плата за выпуск и обслуживание карты - 3 000 руб. 00 коп., проценты – 75 615 руб. 39 коп., комиссия за участие в программе страхования – 45 972 руб. 50 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 700 руб. 00 коп., согласно представленного истцом расчета, который ответчиком также не оспорен и не опровергнут.

20.07.2015 АО «Банк Русский Стандарт» Зубову В.В. сформирован Заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность в общей сумме 623 263 руб. 23 коп. не позднее 19.08.2015.

Обязательства по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» исполнил в полном объеме, от выполнения своих обязательств Зубов В.В. уклоняется, доказательств того, что обязательства по договору заемщиком исполнены в полном объеме, суду представлено не было.

Расчёт задолженности соответствует условиям договора, произведён с учетом внесенных ответчиком платежей, с момента начала образования просроченной задолженности. Ответчиком иного расчета суду не представлено, равно как не представлено доказательств возврата долга в большем размере. Требуемая к взысканию сумма процентов за пользование кредитом и платы за пропуск минимального платежа предусмотрена условиями договора.

Условия договора ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

Доказательств отсутствия вины Зубова В.В. в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9 522 руб. 63 коп., что подтверждено платежным поручением № от 22.01.2021, в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина полностью в размере, уплаченном истцом.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233 - 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 20.04.2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 623 263 ░░░. 23 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 499 975 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ – 75 615 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 45 972 ░░░. 50 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 7 700 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 522 ░░░. 63 ░░░., ░░░░░ 632 785 ░░░. 86 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░