Решение от 20.03.2023 по делу № 2-1069/2023 (2-3982/2022;) от 23.12.2022

Дело № 2-1069/2023

УИД 76RS0024-01-2022-004841-57

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 10.05.2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года                                                                                                      г. Ярославль

    Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Огореловой А.И.,

с участием: лица, участвующие в деле, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Сергееву Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора от 22.03.2013 НОМЕР, заключенный между ВТБ24 (ПАО) и Сергеевым А.С.; взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22.03.2013 по состоянию на 13.12.2022 в общей сумме 1 527 512,16 руб., в том числе:

- 1 467 902,97 руб. – задолженность по основному долгу;

- 58 089,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 384,25 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- 1 135,26 руб. – задолженность по пени по плановым процентам,

а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 838 руб.

Кроме того, заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 502 400 руб., принадлежащую Сергееву А.С.

В обосновании иска указано, что 22.03.2013 ВТБ 24 (ПАО) и Сергеев А.С. заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 236 000 руб., на срок 230 месяцев.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 8,70% годовых (период с 22.03.2013 по 02.01.2014 включительно), если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность предмета ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п. 4.1.1-4.1.3).

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а так же за счет средств целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

Заемщиком 06.05.2013 было зарегистрировано право собственности на указанное имущество.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Залогодержателем так же является Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Так как в соответствии с закладной (п.2), ВТБ24 (ПАО) является первоначальным залогодержателем, ФГКУ ««Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» является последующим залогодержателем.

В течение срока кредитования и по настоящее время вопреки действующему законодательству и условиям кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец считает, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с отчетом НОМЕР от 25.11.2022 об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры составляет 3 128 000 руб. В этой связи истец устанавливает начальную продажную стоимость недвижимого имущества 2 502 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сергеев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, не сообщил об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 22.03.2013г. между Банком ВТБ24 и Сергеевым А.С. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 2 236 000 руб. сроком на 230 месяцев, под 8,70% годовых на дату заключения договора и действует до 02.01.2014 года включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2 Индивидуальных условий (исключение заемщика из реестра участников НИС по основаниям, не предусмотренным пп.1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ №117). При наступлении указанного события процентная ставка устанавливается в размере 14,35% годовых от даты фактического окончательного возврата кредита (п. 3.5.2.3 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая является предметом залога по указанному кредитному договору.

Из заявления ФГКУ «Росвоенипотека» усматривается, что Сергееву А.С. как участнику НИС, предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору НОМЕР от 22.03.2013 г., предоставленного Банком ВТБ (ПАО), для приобретения в собственность Сергеева А.С. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м., состоящего из 3-х комнат, расположенного на 2-м этаже, договорной стоимостью 3 000 000 руб.

Квартира, приобретенная Сергеевым А.С. с использование целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п.4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», п.4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области 06.05.2013г. за номером регистрации НОМЕР.

Судом установлено, что ответчиком Сергеевым А.С. обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору НОМЕРот 22.03.2013 не исполняются, в связи с чем по состоянию на 13.12.2022 образовалась задолженность в общей сумме 1 527 512,16 руб., в том числе: 1 467 902,97 руб. – задолженность по основному долгу, 58 089,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 384,25 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, 1 135,26 руб. – задолженность по пени по плановым процентам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Направленное в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 66-71), ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах банк вправе требовать расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчика штрафных санкций суд не находит.

Как следует из п. 3.9 Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,00 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,00 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.10).

В соответствии с п.5.9 Правил предоставления и погашения кредита, в случае наличия просрочки по кредиту заемщика, исключенного из реестра участников НИС, размер платежа по договору увеличивается на сумму пеней, начисляемых с даты получения кредитором уведомления УФО или заемщика об исключении его из реестра участников НИС, либо с даты получения кредитором данной информации иным способом (включительно) на просроченную задолженность по основному долгу по кредиту и процентам.

На основании п.8.2 Правил предоставления и погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из реестра участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9 Индивидуальных условий, за каждый день просрочки начиная с даты получения кредитором уведомления УФО об исключении заемщика из реестра участников НИС (включительно).

В силу п.8.3 Правил предоставления и погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процентов начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из реестра участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.10 Индивидуальных условий, за каждый день просрочки начиная с даты получения кредитором уведомления УФО об исключении заемщика из реестра участников НИС (включительно).

Таким образом, указанными положениями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки, однако установлена нулевая процентная ставка ее начисления.

При таких обстоятельствах оснований для начисления неустойки, в отношении которой кредитным договором предусмотрена нулевая процентная ставка, не имеется.

Таким образом, кредитный договор от 22.03.2013 НОМЕР, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и Сергеевым А.С. подлежит расторжению, с Сергеева А.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) суд взыскивает задолженность по кредитному договору от 22.03.2013 НОМЕР в размере 1 525 992,65 руб., в том числе: 1 467 902,97 руб. – задолженность по основному долгу, 58 089,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Выпиской из ЕГРН от 11.01.2023 подтверждается, что Сергеев А.С. является правообладателем квартиры по адресу: <адрес>, площадью 62,9 кв.м., кадастровый НОМЕР; в отношении указанного жилого помещения зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) и Российской Федерации (л.д. 170-174).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения установлены п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов размера стоимости заложенного имущества, период нарушения заемщиком обязательств составляет более трех месяцев в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Допущенное ответчиком нарушение условий договора является существенным, основания для обращения взыскания на предмет залога имеются.

Согласно представленному истцом отчету об оценке <адрес> от 25.11.2022, составленному ЗАО «Ярославский Центр Недвижимости», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 128 000 руб. Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд принимает отчет об оценке НОМЕР от 25.11.2022, составленный ЗАО «Ярославский Центр Недвижимости», в качестве допустимого и достоверного доказательства рыночной стоимости квартиры, и обращает взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Сергееву А.С. заложенное недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 502 400 руб. (3 128 000 руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в общей сумме 21 838 руб. (платежное поручение от 19.12.2022 НОМЕР, л.д. 10).

Размер государственной пошлины на сумму пропорционально удовлетворенных требований имущественного характера 1 525 992,65 руб. составляет 15 829 руб., который подлежит взысканию в ответчика.

В остальной части в сумме 6 000 руб. в связи с удовлетворением требования об обращении взыскания на предмет залога расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22.03.2013 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.03.2013 ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 525 992,65 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 467 902,97 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 58 089,68 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 21 829 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ 62,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 502 400 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░