Решение по делу № 2-1020/2019 от 09.07.2019

Дело № 2-1020/2019 19 августа 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Лощевской Е.А.,

при секретаре Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению Марковой <Л.В.> к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» о признании недействительным в части пункта 4 договора потребительского займа № № от 18 января 2018 года,

установил:

Маркова Л.В. обратилась в суд к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» (далее ООО «МКК «АрхГражданКредит») о признании недействительным в части пункта 4 договора потребительского займа № № от 18 января 2018 года.

В обоснование требований указано, что 18 января 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № № (далее Договор, договор займа). Согласно пункту № 4 Договора следует, что стороны определили следующие процентные ставки за пользование суммой займа: на период с даты настоящего договора до даты определенной в настоящем договоре как дата возврата 255,5% годовых; на период, начиная со следующего дня (даты), определенной в настоящем договоре, как дата возврата до даты фактического исполнения обязательств по настоящему договору процентная ставка равна 95 кратному значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенной в соответствии с действующим решением банка России в размере ключевой ставки в период действия договора потребительского займа. Данный пункт договора нарушает права истца как потребителя и является недействительным с момента его заключения. Поскольку в силу п. 4 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» при применении переменной процентной ставки индивидуальные условия потребительского кредита (займа) должны предусматривать порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего ФЗ. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значение переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, независящих от кредиторов и аффинированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении этой величины в будущем. В спорном договоре займа нет указаний на обязательные условия, кроме самой переменной величины. Установленное значение переменной величины процентной ставки на дату заключения договора займа составило 712,2% (7,5*95%) годовых, что больше чем в 2,5 раза превысило, установленную договором займа процентную ставку на период с даты заключения договора займа до даты, определенной договором, как датой возврата полученного займа, что неоправданно возлагает на истца дополнительную меру ответственности за нарушение возврата займа к 17 февраля 2018 года. Применение ответчиком вышеназванной переменной ставки нарушает принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Истец просит суд признать недействительным пункт 4 договора потребительского займа № № от 18 января 2018 года в части абзаца, устанавливающего переменную процентную ставку в размере 95 кратному значению ключевой ставки ЦБ РФ.

Истец Маркова Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и своевременно, свои интересы представляет доверять Мигуновой Л.С.

    РџСЂРµРґСЃС‚авитель истца РњРёРіСѓРЅРѕРІР° Р›.РЎ., действующая РЅР° основании доверенности РІ судебном заседании исковые требования поддержала РІ полном объеме, РЅР° РёС… удовлетворении настаивала. Р’ дополнение пояснила, что Марковой Р›.Р’., РІ силу тяжелого материального положения, обязательства РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ займа РЅРµ были исполнены РІ СЃСЂРѕРє, РЅРѕ выплачены 13 июля 2018 РіРѕРґР° РЅР° основании судебного приказа РѕС‚ 18 апреля 2018 РіРѕРґР°. Р’ настоящее время РћРћРћ «МКК «АрхГражданКредит» обратился РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рѕ взыскании СЃ Марковой Р›.Р’. процентов Р·Р° пользование кредитом Р·Р° период СЃ 18 февраля 2018 РіРѕРґР° РїРѕ 13 июля 2018 РіРѕРґР°, РїСЂРё этом СЃСѓРјРјР° процентов начислена РЅР° основании абзаца 3 Рї. 4 Договора кредита, РёР· расчета 712,2% годовых, что является неправомерным, С‚.Рє. данное условие РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° является кабальным для истца. Р’ силу того, что абзац, устанавливающий переменную процентную ставку РІ размере 95 кратному значению ключевой ставки ЦБ Р Р¤, Рї. 4 Договора противоречит действующему законодательству, РѕРЅ является ничтожным, С‚.Рє. РїСЂРё данном расчете, общая СЃСѓРјРјР° процентов Р·Р° период фактической уплаты денег истцом, значительно превысит размер процентов РїСЂРё исчислении процентов РїРѕ процентной ставке 255,5% годовых.

Представитель ответчика ООО «МКК «АрхГражданКредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных возражениях ответчик исковые требования не признает. Поясняет, что 18 января 2018 года между истцом и ответчиком № № на индивидуальных условиях, в соответствии с которыми истец принял от ответчика в качестве займа денежные средства 17 000 рублей. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской от 18 января 2018 года, собственноручно подписанной истцом. Датой возврата суммы займа и процентов определено 17 февраля 2018 года. Пунктом 4 Договора стороны определили процентные ставки за пользование суммой займа. Ставка рефинансирования ЦБ РФ в период заключения договора составила 7,75%, согласно указаниям Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России». Установленные Договором процентные ставки были согласованы между истцом и ответчиком индивидуально в соответствии со ст. 5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Утверждение истца о том, что условия абз. 2 п. 4 Договора неоправданно возлагают дополнительную меру ответственности за нарушение срока возврата займа, является необоснованным, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального Закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штраф, пени) иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия по оформлению договора займа ответчиком соблюдены. Договор займа заключен сторонами добровольно, с условиями возврата суммы займа истец был согласен, с размером начисляемых процентов тоже. Однако истцом нарушены условия Договора, сумма займа в срок, предусмотренный договором, ответчику возвращена не была. Период начисления компенсации за пользование суммой займа определен с 18.02.2018 по 13.07.2018, количество дней 146, процент для начисления (95*7,75%) 736,25%, сумма компенсации составила 50 065 рублей. Сумма, начисленных по договору займа процентов и платежей, за исключением неустойки (штрафа и пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не может превышать трехкратного размера суммы займа. Трехкратный размер процентов от непогашенной части основного долга по договору с учетом взысканных в рамках исполнительного производства сумм (10 рублей, 29 рублей 43 копейки, 9 800 рублей, 14 259 рублей 57 копеек) составляет 46 376 рублей 00 копеек.

    РќР° основании СЃС‚. 167 ГПК Р Р¤ СЃСѓРґ определил рассмотреть дело РїСЂРё данной СЏРІРєРµ.

    Р’ыслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, Рё оценив РІСЃРµ доказательства РІ совокупности СЃ действующим законодательством, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 ст. 5 этого Закона, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа "Содержание условия" заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон № 151-ФЗ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как следует из материалов дела 18 января 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № №. По условиям Договора займодавец передает заемщику денежные средства в сумме 17 000 рублей в наличной форме. Срок возврата суммы займа и процентов за его пользование определен 17 февраля 2018 года в соответствии с графиком платежей (п. 6 Договора). Количество платежей определено – 1 платеж, единовременно в срок не позднее определенного датой возврата кредита согласно графику платежей. Датой возврата суммы займа и процентов определена 17 февраля 2018 года. Также предусмотрены условия об изменении порядка, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа.

Пунктом 4 Договора установлено, что стороны определили процентные ставки за пользование суммой займа:

- на период с даты заключения настоящего Договора до даты, определенной в настоящем Договоре как Дата возврата 255,5 процентов годовых;

- на период, начиная со следующего дня (даты), определенной в настоящем Договоре, как Дата возврата до даты фактического исполнения обязательств по настоящему Договору процентная ставка равна 95 кратному значению ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, определенной в соответствии с действующим Решением Банка России по размеру ключевой ставки в период действия Договора потребительского займа.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате начисленных процентов в размере 20% годовых от суммы задолженности.

Исходя из содержания индивидуальных условий договора займа, установленная абз. 3 п. 4 процентная ставка равная 95 кратному значению ключевой ставки, определенной в соответствии с действующим решением Банка России по размеру ключевой ставки в период действия договора потребительского займа, является переменной процентной ставкой.

Согласно п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ при применении переменной процентной ставки индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны предусматривать порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 9 Закона № 353-ФЗ порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться, исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

Положения данной нормы направлены на защиту прав заемщика. Заемщик, выступая в качестве потребителя финансовой услуги, является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. В этой связи законодатель обязывает кредитора сообщить заемщику о последствиях такой сделки, поскольку самостоятельно оценить риски заемщик может не всегда. Для оценки рисков заемщик должен обладать определенными знаниями, а при отсутствии таковых он может упустить некоторые важные правовые и финансовые аспекты.

Вместе с тем, как следует из условий указанного договора займа, ни одного из перечисленных условий пунктов 2 и 3 статьи 9 Закона № 353-ФЗ данный договор, за исключением самой переменной величины (95 кратного значения ключевой ставки в период действия договора потребительского займа), не содержит.

Доказательств того, что при заключении договора до истца была доведена требуемая информация о значениях установленной переменой величины, и о том, что она может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, ответчиком в материалы дела не представлено.

Как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, указанная информация до истца ответчиком при заключении договора займа не доводилась.

В рассматриваемом случае установленное значение переменной величины процентной ставки на дату заключения договора займа составила 712,2 % (7,5 х 95%) годовых, что в 2,5 раза превысило установленную договором займа процентную ставку на период с даты заключения договора займа до даты, определенной договором, как датой возврата полученного займа, что неоправданно возлагает на истца дополнительную меру ответственности за нарушение возврата займа к 17 февраля 2018 года, уже установленной п. 12 Индивидуальных условий и нарушает принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, на что обосновано, указано истцом в своем иске и стало известно последнему только после того, как ответчик обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с истца компенсации за пользование суммой займа за период с 18 февраля 2018 года по 13 июля 2018 года, рассчитанных исходя из процентной ставки 736,25 % годовых (из размера ключевой ставки 7,75%), а после отмены судебного приказа, с исковым заявлением.

В силу п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ) за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Условия вышеуказанного договора о повышенной ставке процентов за пользование займом (736,25 %) годовых, начисляемых после определенной договором даты возврата займа, являются ничтожными, поскольку противоречат положениям п. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которым предусмотрена либо постоянная ставка на протяжении действия всего договора, либо переменная ставка, связанная с переменной величиной и определенная в договоре, иной вид процентов за пользование законом не предусмотрен. Условие о ставке в размере 736,25 % не относится ни к одному из указанных разрешенных законом видов ставок.

Таким образом, несоблюдение требований закона при установлении значения переменной величины процентной ставки за пользование займом ущемляют права истца, как потребителя указанной финансовой услуги и в силу п. 1 ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", влечет признание п. 4 содержания Индивидуальных условий договора займа от 18 января 2018 года в части абзаца третьего, устанавливающего переменную процентную ставку в размере 95 кратного значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, определенной в соответствии с действующим решением Банка России по размеру ключевой ставки в период действия договора потребительского займа, при расчете процентов за пользование суммой займа на период начиная со следующего дня (даты), определенного в указанном договоре, как дата возврата суммы займа до даты фактического исполнения обязательств по договору недействительным.

РЎ учетом изложенного, тре░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░░ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░‡. 7 ░Ѓ░‚. 29 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░‚. 17 ░—░°░є░ѕ░Ѕ ░ ░¤ ░ѕ░‚ 07.02.1992 N 2300-1 "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№", ░░░Ѓ░є░░ ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░ј░ѕ░і░ѓ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░Ђ░µ░ґ░Љ░Џ░І░»░µ░Ѕ░‹ ░‚░°░є░¶░µ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѕ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѓ ░¶░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░░░»░░ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѓ ░ї░Ђ░µ░±░‹░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░»░░░±░ѕ ░ї░ѕ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѓ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░░░»░░ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѓ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°. ░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░І░‹░±░ѕ░Ђ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░Ѕ░µ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░░░ј░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░°░ј░░, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј ░ї░ѕ░ґ░Ѓ░ѓ░ґ░Ѕ░ѕ ░ґ░µ░»░ѕ, ░ї░Ђ░░░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ (░‡. 10 ░Ѓ░‚. 29 ░“░џ░љ ░ ░¤).

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░‚. 13 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░„– 353-░¤░— ░░░Ѓ░є░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░є ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░ї░Ђ░µ░ґ░Љ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѕ░ј ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░. ░’ ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° (░·░°░№░ј░°) ░ї░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░° ░‚░µ░Ђ░Ђ░░░‚░ѕ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░ґ░Ѓ░ѓ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ґ░µ░»░° ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ░° ░є ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѓ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░І░ѕ░·░Ѕ░░░є ░░░»░░ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░І░ѕ░·░Ѕ░░░є░Ѕ░ѓ░‚░Њ ░І ░±░ѓ░ґ░ѓ░‰░µ░ј ░І ░»░Ћ░±░ѕ░µ ░І░Ђ░µ░ј░Џ ░ґ░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░ґ░µ░»░° ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░є ░Ѓ░І░ѕ░µ░ј░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ, ░·░° ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░„░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░°░ј░░.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░‚░µ░Ђ░Ђ░░░‚░ѕ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░ґ░Ѓ░ѓ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░є ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ░ѓ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░° ░„░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚ 19 ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░░░Џ ░˜░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░°░№░ј░° ░„– ░„– ░ѕ░‚ 18 ░Џ░Ѕ░І░°░Ђ░Џ 2018 ░і░ѕ░ґ░°, ░ѕ░± ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░░ ░ї░ѕ░ґ░Ѓ░ѓ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░ї░Ђ░°░І░░░»░° ░ї░ѕ░ґ░Ѓ░ѓ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░ї░Ђ░░ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ ░░░Ѓ░є░ѕ░ј ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѕ ░ј░µ░Ѓ░‚░ѓ ░¶░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°, ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░‹.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░‚. 103 ░“░џ░љ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 300 ░Ђ░ѓ░±.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚.194-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ,

░Ђ░µ░€░░░»:

░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░њ░°░Ђ░є░ѕ░І░ѕ░№ <░›.░’.> ░є ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░Ѓ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░«░њ░░░є░Ђ░ѕ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ђ░Ђ░…░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░» ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░° 4 ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░·░°░№░ј░° ░„– ░„– ░ѕ░‚ 18 ░Џ░Ѕ░І░°░Ђ░Џ 2018 ░і░ѕ░ґ░°, ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ.

░џ░Ђ░░░·░Ѕ░°░‚░Њ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚ 4 ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░·░°░№░ј░° ░„– ░„– ░ѕ░‚ 18 ░Џ░Ѕ░І░°░Ђ░Џ 2018 ░і░ѕ░ґ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░њ░°░Ђ░є░ѕ░І░ѕ░№ <░›.░’.> ░░ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ░ј ░Ѓ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░«░њ░░░є░Ђ░ѕ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ђ░Ђ░…░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░» ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░°░±░·░°░†░° ░‚░Ђ░µ░‚░Њ░µ░і░ѕ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░°░І░»░░░І░°░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░‚░°░І░є░ѓ ░ї░Ђ░░ ░Ђ░°░Ѓ░‡░µ░‚░µ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░Ѕ░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ, ░Ѕ░°░‡░░░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ (░ґ░°░‚░‹), ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░µ, ░є░°░є ░ґ░°░‚░° ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░·░°░№░ј░° ░ґ░ѕ ░ґ░°░‚░‹ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ, ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 95 ░є░Ђ░°░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░є░»░Ћ░‡░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░І░є░░ ░¦░µ░Ѕ░‚░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░°░Ѕ░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░ј ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░‘░°░Ѕ░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░░ ░ї░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░ѓ ░є░»░Ћ░‡░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░І░є░░ ░І ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░·░°░№░ј░°.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░Ѓ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░«░њ░░░є░Ђ░ѕ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ђ░Ђ░…░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° 300 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░ђ░Ђ░…░°░Ѕ░і░µ░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ђ░Ђ░…░°░Ѕ░і░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№                          ░•.░ђ. ░›░ѕ░‰░µ░І░Ѓ░є░°░Џ