Решение по делу № 2-7770/2017 от 26.06.2017

Дело № 2-7770/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Киселёвой А.В.,

при секретаре Петуховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Федоровой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд иском к Федоровой Н.М. о взыскании задолженности, указали, что 21.07.2014 Федорова Н.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский стандарт».

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 103500 руб. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязательства по договору потребительского кредита с лимитом кредитования на основании п. 2 Индивидуальных условий и п. 7.1. Условий кредитования счета «Русский стандарт» Банк выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 120263 руб. 94 коп. до 20.06.2015 года. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Просят взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита с лимитом кредитования № от 21.07.2014 в размере 120263 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 97158 руб. 85 коп., проценты - 15441 руб. 05 коп., комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов 4664 руб. 04 коп., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 3000 руб., а также просят взыскать неустойку в размере 79732 руб. 38 коп., в возврат госпошлины 5199 руб. 93 коп., всего 205196 руб. 25 коп.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» Лопарев М.О., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Федорова Н.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело без участия неявившегося ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 21.07.2014 Федорова Н.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, о предоставлении ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» информационного блока, а также предложением о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский стандарт». 21.07.2014 Федорова Н.М. предложила банку заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 21.07.2014, Условиях по банковским картам «Русский стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский стандарт» договор о предоставлении и обслуживанию карты, в рамках которого, предоставить ей в пользование платежную банковскую карту, указанную в графе «Карта», раздела «Договор о карте» информационного блока, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валют, указанной в графе «валюта счета» раздела «договор о карте» информационного блока

При подписании заявления Федорова Н.М. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, действующих на дату подписания заявления от 21.07.2014, их содержание понимает, ознакомлена и полностью согласна с размерами плат и комиссий и иных платежей по договору о карте, предусмотренных тарифным планом (приложение № 1 к заявлению).

При подписании индивидуальных условий Федорова Н.М. подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Своей подписью в индивидуальных условиях ответчик подтвердила получение одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк 21.07.2014 открыл на имя ответчика банковский счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 21.07.2014, условиях кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальных условиях, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор потребительского кредита с лимитом кредитования №.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по кредиту. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения на счете денежных средств (не в результате предоставления банком кредита), их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной договором о карте) п. 8 Индивидуальных условий. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий до выставления заключительного счета при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом либо до дня оплаты заключительного счета. После выставления заключительного счета и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета (не включая ранее начисленную неустойку) банк взимает неустойку в размере 0,1 % на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета и до дня полного погашения задолженности.

В соответствии с п. 18.9 Условий по Банковским картам «Русский стандарт» ответчик обязалась своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и Тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличие).

25.07.2014 года Федоровой Н.М. получена и активирована карта «Русский Стандарт Классик» с лимитом 98000 руб., что подтверждается распиской ответчика в получении карты сроком действия до 31.07.2019.

Согласно выписке из лицевого счета Федоровой Н.М. совершены расходные операции на общую сумму 103500 руб.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 15.09.2014 года наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В связи с неоднократным пропуском платежей банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в сумме 120263 руб. 94 коп. в срок до 20.06.2015.

Требования о погашении задолженности Федоровой Н.М. не были исполнены.

Согласно представленному банком расчету задолженность Федоровой Н.М на дату выставления заключительного требования составляет 120263 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 97158 руб. 85 коп., проценты - 15441 руб. 05 коп., комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов 4664 руб. 04 коп., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 3000 руб. По состоянию на 13.04.2017 размер задолженности, с учетом начисленной после выставления заключительного счета выписки неустойки в размере 79732 руб. 38 коп., составляет всего 199996 руб. 32 коп.

Представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Суд, учитывая степень соразмерности неустойки, размер сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, действительный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, приходит к выводу о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 10000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 5199 руб. 93 коп. подлежит взысканию с Федоровой Н.М в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 21.07.2014 ░ ░░░░░░░ 120263 ░░░. 94 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5199 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░