Решение от 11.03.2019 по делу № 2-60/2019 от 13.12.2018

Дело №2-60/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2019 года Бавлинский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Агарзаева Ш.И. к акционерному обществу «АльфаСтрахование», Публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обществу с ограниченной ответственностью «Ак барс Страхование» о признания события страховым случаем и взыскании страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Агарзаев Ш.И. обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признания события страховым случаем и взыскании страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору. В ходе судебного разбирательства в качестве соответчиков были привлечены Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», общества с ограниченной ответственностью «Ак барс Страхование». Истец в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Агарзаевым Ш.И. и ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» был заключен договор кредитования № на сумму 322500 рублей сроком 60 месяцев под 19,99% годовых. При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитором ОАО АИКБ «Татфондбанк» заемщик Агарзаев Ш.И. выразил согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщика, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет филиала Альметьевского ОАО АИКБ «Татфондбанк» от истца поступила страховая премия в размере 22500 рублей. По условиям договора страхования страховым случаем является установление инвалидности первой и второй группы. ДД.ММ.ГГГГ Агарзаеву Ш.И. была установлена вторая группа инвалидности. Истец обратился к страховщику Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о выплате страхового возмещения и предоставил все истребованные страховщиком документы. Ответчиком выплата страхового возмещения не была осуществлена. Истец просит признать установление Агарзаеву Ш.И. инвалидности второй группы страховым случаем, взыскать с ответчиков Акционерного общества «АльфаСтрахование», Общества с ограниченной ответственностью «Ак барс Страхование» в пользу кредитора ПАО «Татфондбанк» в счет погашения ссудной задолженности заемщика Агарзаева Ш.И. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в сумме 497847 рублей 93 копейки.

Представитель истца Агарзаева Ш.И. по доверенности Муфтаев Ф.В. в судебном заседании настаивали на иске уточняя требования, просил признать установление Агарзаеву Ш.И. инвалидности второй и впоследствии первой группы страховым случаем, взыскать с ответчиков в счет погашения ссудной задолженности заемщика Агарзаева Ш.И. страховое возмещение в сумме 497847 рублей 93 копейки.

Представители ответчика АО «АльфаСтрахование» на судебное заседание не явились, в своих возражениях просили в иске отказать, поскольку являются ненадлежащими ответчиками по делу. В своих возражениях указали, что истец не застрахован в АО «АльфаСтрахование».

Представители ответчика ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», привлеченные в качестве соответчика по делу определением Бавлинского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ, на судебное заседание не явились, в своем отзыве указали, что заемщик Агарзаев Ш.И. был присоединен к договору страхования, заключенному между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Ак Барс Страхование», при этом им был выбран пакет №, по которому заемщик застрахован по рискам смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая.

Представители ответчика ООО «Ак Барс Страхование», привлеченные в качестве соответчика определением Бавлинского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ год, просили рассмотреть дело в их отсутствии, в удовлетворении искового заявления просили отказать поскольку заявленное истцом событие не принято на страхование, в отношении указанного риска не установлено страховое покрытие и не застраховано по договору.

Суд, выслушав представителя истца, ознакомившись с возражениями ответчиков, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).На основании подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Агарзаевым Ш.И. и ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор № на сумму 322500 рублей 19,99 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.37-38).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Ак Барс Страхование» заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № (л.д.41-50).

По условиям договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по настоящему договору являются следующие события, произошедшие в период страхования - По пакету № установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая; смерть застрахованного вследствие несчастного случая (п.п.2.1, 2.1.1., 2.1.1.1,2.1.1.2.).

ДД.ММ.ГГГГ Агарзаев Ш.И. подписал заявление на страхование, согласно которому он выразил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, по которому Агарзаев Ш.И. является застрахованным лицом, а ОАО АИКБ «Татфондбанк» выгодоприобретателем (л.д. 57-59).

Агарзаевым Ш.И. при подписании заявления на страхование был выбран пакет № программа страхования «Защита», по которому он застрахована по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ПАО «Татфондбанк» с Агарзаева Ш.И. была удержана страховая премия в размере 22500 рублей (л.д.40).

Согласно условиям правил № договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ООО «Ак Барс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями являются следующие случаи:

Пакет 1 установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая (пункт 2.1.1., 2.3.1., 2.3.1.1.);

Пункт 2.3.1.2.смерть застрахованного в результате несчастного случая (л.д. 52-56)

ДД.ММ.ГГГГ Агарзаеву Ш.И. установлена 2 группа инвалидности (л.д.4, 24-25).

Согласно справке № ГУАЗ «Бавлинская ЦРБ» Агарзаев Ш.И. состоит на учете у онколога с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Ак Барс Страхование» был заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №. Заемщиком Агарзаевым Ш.И. при подписании заявления на страхование был выбран пакет №, по которому он застрахована по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая. В период действия договора страхования у истца диагностировано общее заболевание в связи с которым ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы. Согласно условиям правил № договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ООО «Ак Барс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями являются следующие случаи: Пакет 1 установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая.

При этом в соответствии с Правилами страхования событие, связанное с установлением застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в связи с заболеванием согласно выбранного истцом Пакета № договора страхования не является застрахованным событием, в отношении указанного риска для истца не установлено страховое покрытие и не застраховано по договору.

При таких обстоятельствах в соответствии с условиями договора страхования наступившее событие, о котором заявлено истцом не относится к застрахованному случаю, который влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░: ░.░. ░░░░░░.