Решение от 25.08.2016 по делу № 11-570/2016 от 28.06.2016

Дело № 11 – 570/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 августа 2016 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Кулясовой М.В.,

при секретаре Ярмолович Ю.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности Королевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Валитова Р.Р. на решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению Валитова Р.Р. к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, взыскании переплаченной части страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

Валитов Р.Р. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах», в котором просит взыскать с ответчика переплаченную часть страховой премии в размере 679,47 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования мотивирует тем, что Валитов Р.Р. является водителем, который ежегодно страхует свою автогражданскую ответственность, не совершал ДТП, в связи с чем до 2013 года страховщики при заключении договоров ОСАГО делали ему скидки за безаварийную езду за счет применения понижающего значение страховой премии коэффициента «бонус-малус». Однако с 2014 года ООО «Росгосстрах» прекратил ему при страховании делать скидку и учитывать за ним водительский класс, что повлекло убытки в виде повышения стоимости услуг страхования по ОСАГО в 2014 и 2015 гг. Валитов Р.Р. имел право на учет за ним 6-го водительского класса по договору ОСАГО № (КБМ=0,85) на начало годового срока страхования, что давало бы ему право на 7-ой водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № (КБМ=0,8) и дает право на скидку в размере 20% при покупке полиса ОСАГО, в связи с чем переплата составляет 679,47 руб. Валитов Р.Р. обратился с претензией № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Росгосстрах», в которой просил произвести перерасчет страховой премии и вернуть переплаченные денежные средства. Однако требования не были удовлетворены.

Решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования Валитова Р.Р. к ООО «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО удовлетворить частично. Взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу Валитова Р.Р. сумму переплаты части страховой премии по договору ОСАГО 679 руб. 47 коп, компенсацию морального вреда 500 руб., штраф за несоблюдение требований истца в досудебном порядке 589 руб. 73 коп, всего 1769 руб. 20 коп. Взыскать с ООО «Росгосстрах» госпошлину в местный бюджет в сумме 700 руб.

В апелляционной жалобе истец Валитов Р.Р. просит решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении требований истца в полном объеме, мотивируя тем, что истец не был извещен о судебных заседаниях, сумма взысканной компенсации морального вреда является заниженной и фактически приводит к освобождению истца от ответственности за нарушение прав потребителей.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 330 ГПК РФ дело принято к производству по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, в связи с принятием судом решения в отсутствие истца, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Истец Валитов Р.Р. на судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель истца Королева С.И. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от 08.06.2016г. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции 04.11.2014г.), Страховым тарифам ОСАГО, утверждёнными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 451-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

П.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Судом установлено, что в отношении гражданской ответственности Валитова Р.Р. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.09.2015г. со сроком действия с 28.09.2015г. по 27.09.2016г., где Валитов Р.Р. являлся страхователем и единственным водителем, допущенным к управлению транспортным средством, которому при страховании был присвоен водительский класс «4» (КБМ=0,95).

В то же время, в предшествующие периоды страхования ответственность истца Валитова Р.Р. была застрахована в ООО «Росгосстрах» по договорам ОСАГО серии ВВВ № от 15.08.2011г. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по «3-ему» водительскому классу, полису серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с 21.08.2012г. по 20.08.2013г. по «4-му» водительскому классу, в СГ «МСК» по полису серии ССС № от 24.09.2013г. со сроком действия с 24.09.2013г. по 23.09.2014г. по «5-му» водительскому классу, в ООО «Росгосстрах» по полису серии ССС № от 28.09.2014г. со сроком действия с 28.09.2014г. по 27.09.2015г. по «1-му» водительскому классу.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО, при этом класс «3» присваивается водителю при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, у страхователя при одновременном отсутствии их в АИС ОСАГО, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, что вытекает из п.5 примечаний к п.3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 739 от 08.12.2005г. и действующих до 11.10.2014г., статьи 6 Закона от 25.12.2012 N 267-ФЗ, аналогично Страховым тарифам ОСАГО, действующим с 11.10.2014г. и утверждённым Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У.

При описанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса истца по договору ЕЕЕ №, переплаченная часть страховой премии по полису ОСАГО составляет сумму в размере 379,47 руб. = 4303,31 – 4118*1КТ*1,1КМ*0,80КБМ, подлежащей взысканию в пользу страхователя Валитова Р.Р.

Расчет переплаченной части страховой премии, предложенный представителем истца, судом проверен и ответчиком не оспорен. На какие-либо иные обстоятельства, влияющие на правильность расчёта страховой премии, её размер стороны не ссылались.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ПАО СК «Росгосстрах», с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, сумму в размере 500 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Как следует из материалов дела Валитов Р.Р. обращался в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением № от 01.10.2015г., направленным по электронной почте, в котором просил скорректировать водительский класс по полису ОСАГО, возвратить переплаченные денежные средства. Доказательств добровольного удовлетворения требования потребителя и направления ответа истцу, суду ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истца с ПАО СК «Росгосстрах» в размере 589,73 руб. =(679,47 + 500) * 50%.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО <адрес>, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд, в сумме 700 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 100, ст. 327 - 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░░>, ░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 679 ░░░. 47 ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ 589 ░░░. 73 ░░░, ░░░░░ 1769 ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 700 ░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.     

░░░░░:                  ░░░░░░░░ ░.░.