Решение от 26.11.2021 по делу № 2-2816/2021 от 06.08.2021

Мотивированное решение        

составлено 03.12.2021 г.

Дело № 2-2816/2021

25RS0010-01-2021-004343-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2021 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.А.,

при секретаре Родионовой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Осипову Павлу Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Осипову П.А. о расторжении кредитного договора, взыскании просроченной задолженности, указав, что 26.03.2021г. на основании заявления ПАО Сбербанк мировым судьёй судебного участка № судебного района <.........> был вынесен судебный приказ о взыскании с Осипова П.А. задолженности по кредитному договору № от 09.01.2018г. 21.03.2021г. на основании заявления Осипова П.А. судебный приказ от 26.03.2021г. отменен. 09.01.2018г. между ПАО Сбербанк и Осиповым П.А. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 320 068,28 руб. на срок 36 месяцев под 4,5% годовых. Согласно п.3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств и присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписании). Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 09.12.2010г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении. Таким образом, банк считает, что получено согласие ответчика на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 29.12.2017г. 08.08.2017г. ФИО2 была выдана дебетовая карта Visa Electron № (№ счета карты №). 08.01.2018г. должником в 14:41 (по Московскому времени) был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.01.2018г. в 14:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 09.01.2018г. в 07:20 (по Московскому времени) должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями. Согласно выписке журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.01.2018г. в 09:01 (по Московскому времени) заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № и выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.01.2018г. в 09:05 (по Московскому времени) банком выполнено зачисление кредита в сумме 320 068,28 руб. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 283,04 руб. в платежную дату – 14 число месяца, что соответствует графику платежей. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. По состоянию на 28.07.2021г. по кредитному договору № от 09.01.2018г. образовалась задолженность в размере 480 242,63 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 17859,77 руб., неустойка за просроченный основной долг – 64 908,15 руб., просроченные проценты – 121 813,17 руб., просроченный основной долг – 275 661,54 руб. 25.12.2020г. банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.01.2018г. в размере 480 242,63 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 17859,77 руб., неустойка за просроченный основной долг – 64 908,15 руб., просроченные проценты – 121 813,17 руб., просроченный основной долг – 275 661,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8002 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 09.01.2018г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Осипов П.А. неоднократно извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В материалах дела имеется заказное письмо с почтовой отметкой об истечении срока хранения. Таким образом, ответчик, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, недобросовестно пользовался процессуальными правами, не являлся за заказной корреспонденцией в почтовое отделение связи, от получения судебной повестки уклонился.

На основании п. 4 и п.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 09.01.2018г. между ПАО Сбербанк и Осиповым П.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 320 068,28 руб., сроком на 36 месяцев, процентная ставка составила 14,50% годовых.

В соответствии с п. 17 в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита должна быть зачислена на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что действующее законодательство допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В соответствии с п.14 кредитного договора заемщик Осипов П.А. подтвердил свое согласие с содержанием Общих условий, обязался выполнять условия указанного договора, что также отражено в п.8 индивидуальных условий.

Соответственно, при заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен с его условиями по исполнению обязательства, о чем свидетельствует простая электронная подпись заемщика от 09.01.2018г.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства в размере 320 068,28 руб. были зачислены на расчетный счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом в материалы дела.

Согласно со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.6 кредитного договора от 09.01.2018г. возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 017,06 руб. 09-го числа каждого месяца, согласно установленного графика платежей.

Из материалов дела следует, что ответчик Осипов П.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору от 09.01.2018г., с 10.07.2018г. платежи в счет погашения задолженности не производил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по выплате кредита у Осипова П.А. образовалась задолженность перед банком.

25.12.2020 г. ПАО Сбербанк направляло в адрес Осипова П.А. требование о расторжении договора займа и необходимости погасить задолженность, до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в связи с нарушением Осиповым П.А. своих обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от 09.01.2018г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и Осиповым П.А.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.4.2.3 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

26.03.2021г. на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 51 судебного района г. Находка Приморского края был выдан судебный приказ о взыскании с Осипова П.А. задолженности по кредитному договору № от 09.01.2018г. за период с 09.08.2018г. по ДД.ММ.ГГ. в размере 460 202,41 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3901,01 руб.

ДД.ММ.ГГ. указанный судебный приказ был отменен в соответствии с определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края в связи с поступившим заявлением должника Осипова П.А. об отмене судебного приказа.

Истцом представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГ. просроченный основной долг по кредиту составляет в общем размере 480 242,63 руб., из которых: задолженность по неустойке – 82 767,92 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты в размере 17 859,77 руб. и неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 64 908,315 руб.; проценты за кредит – 121 813,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 275 661,54 руб. Суд проверил расчет и согласился с ним. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших от ответчика в счет погашения кредита сумм. Наличие кредитных обязательств перед банком и размер задолженности по кредитному договору в установленном законом порядке не опровергнуты. Требование истца о взыскании неустойки за просрочку возврата основного долга в общем размере 82 767,92 руб. суд находит обоснованным, поскольку неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, а именно образовавшейся сумме задолженности по основному долгу и процентам, а также соразмерна сумме кредита.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на 28.07.2021г. в сумме 480 242,63 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 17859,77 руб., неустойка за просроченный основной долг – 64 908,15 руб., просроченные проценты – 121 813,17 руб., просроченный основной долг – 275 661,54 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 8002,00 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГ. №, от 04.08.2021г. №.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 09.01.2018░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.........> ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <.........>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 117997, <.........>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.01.2018░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 480 242,63 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 275 661,54 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 121 813,17 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 64 908,15 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 859,77 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8002 ░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 488 244,63 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <.........>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░