Решение от 18.04.2024 по делу № 33-11928/2024 от 25.03.2024

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

УИД: 78RS0022-01-2023-002047-72

Рег. №: 33-11928/2024    Судья: Голикова К.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Санкт - Петербург    «18» апреля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

Председательствующего	Осининой Н.А.,
Судей	Байковой В.А., Яшиной И.В.,
При помощнике судьи	Шипулине С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Стрильченко С. Д. на решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 27 июля 2023 года по гражданскому делу №2-2865/2023 по иску Стрильченко С. Д. к ПАО Банк ВТБ о признании недействительным пункта Регламента оказания услуг на финансовых рынках, взыскании суммы основного дола, процентов, расходов по уплате госпошлины.

Заслушав доклад судьи Осининой Н.А., выслушав объяснения представителя Стрильченко С.Д. – Батура Е.В., возражения представителя Банка ВТБ (ПАО) – Маркитан А.В., судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

У С Т А Н О В И Л А:

Стрильченко С.Д. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), просит признать недействительным в силу ничтожности пункт 35.11 Регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в части исключения из ответственности ПАО Банк ВТБ возникновение неблагоприятных последствий, вызванных следующими рисками, указанными в Декларации (уведомлении) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложении № 14 к Регламенту): риск миноритарного клиента, риск взимания комиссий и иных сборов, риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, риск совмещения различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, риск, связанный с правом банка действовать в качестве комиссионера одновременно за счет и по поручению клиентов с двух сторон, риски, связанные с правом банка от своего имени и по поручению клиента, с одной стороны, заключать сделку с контрагентом, являющимся 100% дочерним обществом банка иного аффилированного лица, с другой стороны, а также просит взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 31100249 рублей 15 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8493550 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Решением Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 27 июля 2023 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с указанным решением суда, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены состоявшегося решения.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности для оспаривания пункта Регламента, который исчисляется с момента начала исполнения сделки, при этом банком не допущено каких-либо неправомерных действий в отношении истца, банк действовал в соответствии с условиями заключенного с истцом договора, доказательств возникновения на стороне истца убытков по вине банка, в материалы дела не представлено.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ, при этом мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в обжалуемом решении.

Статьей 1 Федерального закона РФ от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» установлено, что данным законом регулируются отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 3 указанного закона брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Как следует из материалов дела, между истцом и Банком заключены соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках от 24.02.2016 №355063, депозитарный договор № 811259/А (счет депо № К811259) путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка и к Условиям осуществления депозитарной деятельности Банка ВТБ (ПАО) в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Для заключения Соглашения и Депозитарного договора истцом были предоставлены Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № 16 к Регламенту, и заявление по форме Приложения 2-1 к Условиям, в которых истец подтвердил, что все положения Регламента и Условий разъяснены ему в полном объеме, и до подписания Заявлений он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте и Условиях, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках (Приложение № 9 к Регламенту) и тарифах Депозитария, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение № 14 к Регламенту) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, исполнение оспариваемого истцом Соглашения началось 24.02.2016.

Таким образом, по мнению судебной коллегии, суд пришел к правильному выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о признании части Соглашения недействительным в силу его ничтожности истек 24.02.2019, тогда как с исковым заявлением в суд истец обратился только 09.03.2023.

Исчисление истцом срока исковой давности от иной даты, а именно от 25.05.2020, с даты присвоения истцу статуса квалифицированного инвестора, является ошибочным и противоречит положениям закона.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывалось ранее, между Банком и истцом заключены Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках от <дата> №..., депозитарный договор от <дата> №... (счет депо №...) путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка и к Условиям осуществления депозитарной деятельности Банка ВТБ (ПАО) в соответствии со статьёй 428 ГК РФ.

Какие-либо заявления для заключения Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета от истца в Банк не поступали.

Тексты Регламента, Приложений и Условий размещены в открытом доступе на интернет-сайте Банка по адресам: <адрес> и <адрес>. Архивные версии Регламента и Условий, включая редакции на дату присоединения к ним Клиента <дата>, размещены на интернет-сайте Банка по адресу: <адрес>.

В силу п. 1.4.1 Регламента Соглашение считается заключенным с момента принятия соответствующего Заявления Банком (проставления на Заявлении отметки работником Банка, свидетельствующей о принятии Заявления).

Банк предоставил суду копии Заявлений, оформленных Клиентом в Дополнительном офисе № 3 «Московский, 73» в г. Санкт-Петербурге Филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО) в г. Санкт-Петербурге, в которых содержится, в том числе отметка работника Банка, свидетельствующая о приеме Заявлений.

Согласно Декларации о рисках под риском при осуществлении операций на финансовых рынках понимается возможность возникновения ситуации, которая может повлечь за собой потерю части или даже всех инвестированных средств.

При работе на финансовых рынках клиент неизбежно сталкивается с необходимостью учитывать факторы риска самого различного свойства.

Одним из рисков, описанных в Декларации о рисках, является Риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции - в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в Декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства Клиента и при неблагоприятном для Клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета Показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) клиента. Также при совершении клиентом сделок, приводящих к непокрытой позиции, у клиента возникает риск неисполнения или частичного исполнения поручения на совершение сделок, приводящих к непокрытой позиции, по усмотрению Банка. Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, клиент несет риск увеличения цен на активы, переданные клиенту. Клиент обязан вернуть актив независимо от изменения его стоимости. При этом текущая рыночная стоимость актива может значительно превысить его стоимость при первоначальной продаже.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств клиента перед Банком. Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств клиента.

Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму.

При неблагоприятном для клиента движении цен для поддержания показателей достаточности активов позиция клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

В разделе 17 Регламента указано, что отзыв или перераспределение денежных средств, учитываемых на лицевом счете, производятся на основании распорядительного Сообщения -распоряжения на отзыв/поручения на вывод или перераспределение денежных средств клиента (далее по тексту - Распоряжение на отзыв и Распоряжение на перераспределение).

В соответствии с п. 17.14 Регламента перечисление средств, учитываемых на субсчете клиента по денежным средствам, производится в пределах остатка денежных средств, свободных от любого обременения по всем Заявленным Площадкам (свободный остаток), в том числе:

- от обязательств (в том числе плановых) по уплате вознаграждения Банка по установленным Тарифам Банка и возмещению расходов, указанных в пункте 30.8 Регламента;

- от обязательств по сделкам, в том числе по сделкам РЕПО, по сделкам СВОП и обязательствам по удержанию открытых позиций и по исполнению сделок со срочными инструментами.

В силу п. 17.15 Регламента, в случае если сумма, указанная клиентом в Распоряжении на отзыв или Распоряжении на перераспределение, превышает сумму остатка денежных средств, свободного от любого обременения по всем Заявленным Площадкам на субсчете клиента по денежным средствам (в том числе при наличии у клиента налога к удержанию в случае, когда Банк является налоговым агентом), Банк вправе не исполнять такое Распоряжение, либо исполнить частично в пределах Плановой Позиции клиента, либо исполнить полностью или частично в порядке, установленном в пункте 28.2 Регламента. При этом при исполнении Распоряжения сумма налога может быть удержана по усмотрению Банка сверх суммы, указанной клиентом, либо за счет этой суммы.

Согласно п. 17.17 Регламента Банк вправе произвести проверку остатка свободных денежных средств и/или значений Показателей достаточности активов для определения возможности исполнения Распоряжения на отзыв или Распоряжение на перераспределение в любое время в пределах сроков, указанных в пункте 17.10 Регламента. В случае если размер остатка свободных денежных средств и/или значения Показателей достаточности активов не позволяет исполнить Распоряжение, Банк вправе не исполнять (отклонить) такое Распоряжение либо произвести повторную проверку как один, так и несколько раз.

В соответствии с п. 28.2 Регламента, Банк принимает и исполняет Заявку клиента на Необеспеченную сделку в режиме Т0 или Распоряжение на отзыв или Распоряжение на перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую Плановую Позицию клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения Т0, и на каждый из дней, следующих за Т0, будет больше нуля.

В силу п. 22.20 Регламента, клиент обязан регулярно (Банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им Заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия.

Согласно п. 27.2 Регламента, до подачи любой Заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема Заявки размеру Плановой Позиции клиента на Площадке с целью исключения возможности ошибочного направления Банку Заявки, на Необеспеченную сделку. В случае если в результате принятой Заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из Плановых Позиций клиента, такая Заявка будет интерпретирована и исполнена Банком как Заявка на Необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.

В соответствии с п. 23.5 Регламента, несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

В силу п. 28.1 Регламента, для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями клиента Банк производит на текущий день Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, расчет и оценку Стоимости портфеля клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х - самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту.

Согласно п. 28.2 Регламента, Банк принимает и исполняет Заявку клиента на Необеспеченную сделку в режиме ТО или Распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую Плановую Позицию клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения:

-    размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения Т0, и на каждый из дней, следующих за Т0, будет больше нуля.

-    Банк принимает и исполняет Заявку клиента на сделку в режиме торгов «Т+», в том числе Необеспеченную, только при условии, что НПР1, рассчитанный на все дни до дня расчетов по сделке, будет больше нуля.

В соответствии с п. 28.4 Регламента, если НПР1 клиента на текущий день Т-0 или на каждый из дней, следующих за Т0, станет ниже нуля, но при этом НПР2 клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций клиента, как удовлетворительные. В этом случае Банк не принимает от клиента распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от клиента только Заявки на Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также Заявки на те сделки и Распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшится. Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых Заявок клиента, кроме Заявок, в результате исполнения которых НПР1, рассчитанный на день заключение сделки Т-0 и на каждый из дней, следующих за ТО, не уменьшается.

В силу п. 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0<УДС<1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки.

Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк клиентам указанную информацию не направляет).

Согласно п. 28.6 Регламента, если НПР2 клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС<0), то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений клиента, которые в текущий момент н». могут быть погашены за счет Плановых Позиций клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых Заявок клиента, кроме Заявок, исполнение которых приведет к увеличению ИПР2.

Для более наглядного отображения клиентам информации о соотношении маржинальных показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, значениях НПР1, НПР2 Банк в режиме онлайн транслирует в системах удаленного доступа QUIK и Личный кабинет, в том числе в мобильном приложении ВТБ Мои инвестиции, индикативный показатель УДС.

Более подробная информация о маржинальных показателях и УДС размещена на сайте Банка https://www.vtb.ru/personal/investicii/marzhinalnoe-kreditovanie/.

В соответствии с п. 22.23.1, Банк принимает от клиентов Заявки на сделки купли-продажи иностранной валюты на Площадках Валютный рынок ПАО Московская биржа, Внебиржевой рынок в том числе создающие Непокрытую позицию. Банк информирует, что клиенту был предоставлен доступ к Необеспеченным сделкам на основании присоединения к Регламенту.

Размер кредитного плеча зависит от ставки риска финансового инструмента. Ставка риска у каждого инструмента разная. Чем меньше ставка риска, тем большее плечо можно взять. Ставки риска постоянно меняются. Для Московской биржи ставки каждый торговый день рассчитывает Национальный клиринговый центр. Для Санкт- Петербургской биржи – Клиринговый центр МФБ. Ставки риска размещены в открытом доступе: на сайте НКЦ, размещенному по адресу: https://www.nationalclearingcentre.ru/rates/fondMarketRates. и на сайте МФБ, размещенному по адресу: https://spbclearing.ru/ru/risk_managemen/risk_rates/.

В силу п. 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении клиента, то Банк взимает с клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и Условиями осуществления депозитарной деятельности. При этом Банк взимает вознаграждение с клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

Согласно п. 30.4 Регламента, размер действующих Тарифов Банка на услуги, предусмотренные Регламентом, зафиксирован в Приложении № 9 к Регламенту. Изменение и дополнение тарифов производится Банком в одностороннем порядке, при этом ввод в действие изменений и дополнений тарифов, указанных в Приложении № 9 к Регламенту, осуществляется с соблюдением правил, предусмотренных для внесения изменений в текст Регламента по инициативе Банка, за исключением случаев снижения Банком размера тарифов и введения новых тарифных планов без изменения условий применения действующих - указанные изменения могут производиться без предварительного уведомления клиента. Снижение Банком размера тарифов сопровождается последующим раскрытием информации в порядке, аналогичном изложенному в пункте 38.5 Регламента. Размер действующих тарифов на услуги, выполняемые в соответствии с Условиями, зафиксирован в Тарифах Депозитария.

Подробное описание Тарифов Банка размещено на официальном сайте Банка в разделе «Тарифы» по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/tarify/. А также зафиксированные в Приложении № 9 к Регламенту Тарифы Банка доступны по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/.

В соответствии с п. 24.11 Регламента, если к установленному Сроку расчетов на Плановой Позиции клиента, соответствующей Сроку расчетов, на Площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, Обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или Специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

В запрошенный период с 01.01.2020 по 13.05.2022 истцом в Банк подавались распоряжения на отзыв денежных средств, поручения на совершение сделок с финансовыми инструментами (иностранной валютой и ценными бумагами) на биржевых торгах, которые исполнялись Банком в полном соответствии с поручениями клиента. Указанные поручения, в том числе, приводили к совершению необеспеченных сделок (то есть сделок, которые приводят к возникновению отрицательного значения плановой позиции клиента (непокрытой позиции)). В связи с образованием по результатам заключения необеспеченных сделок обязательств перед Банком в рамках Соглашения в соответствии с пунктом 24.11 Регламента и подпунктом «Г» пункта 29.1 Регламента Банком с 13.02.2020 осуществлялись внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, предусмотренные разделом 27 Регламента, и удерживалось вознаграждение, предусмотренное Тарифами Банка.

В силу п. 32.8 Регламента Банк вправе направлять клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в Анкете.

На адрес электронной почты истца и номер телефона, указанные в Анкете клиента в рамках Соглашения направлялись уведомления о существенных событиях, включая информацию о приеме и исполнении распоряжений на отзыв денежных средств. Уведомления о снижении НПР1 ниже нуля и возможном закрытии позиций клиента Банком не направлялись в связи с отсутствием указанных событий в рамках Соглашения в спорный период.

Банком предоставлен отчет о сделках, операциях и состоянии счетов истца в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках за спорный период, свидетельствующий об отсутствии каких-либо нарушений условий заключенных с истцом сделок со стороны Банка.

Согласно пп. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для возникновения ответственности в виде взыскания убытков необходимо наличие совокупности следующих условий: факта наступления вреда и его размер, противоправного поведения причинителя вреда, его вины, причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями.

Как ранее отмечалось, действия Банка соответствовали как условиям заключенного с истцом договора, так и требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

При этом у истца имеется статус квалифицированного инвестора, что свидетельствует о том, что истец должен был осознавать все принимаемые на себя риски, связанные с осуществлением операций на финансовых рынках.

Порядок признания Банком клиентов Квалифицированными инвесторами, требования, которым должны соответствовать клиенты для признания их Квалифицированными инвесторами, и порядок ведения реестра клиентов, признанных Квалифицированными инвесторами, установлены Банком в Положении «О порядке признания клиентов квалифицированными инвесторами», разработанном в соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и Указанием Банка России от 29.04.2015 № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами».

Текст Положения размещен в открытом доступе для клиентов на сайте Банка по адресам: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/ и https://www.vtb.ru/ir/disclosure/regulatory/. а также архивные версии по адресу: https://www.vtb.ru/ir/disclosure/regulatory/.

В соответствии с пунктом 4.10 Регламента клиент может быть признан Банком квалифицированным инвестором в порядке и на условиях, установленных нормативными актами Банка России. Для признания клиента квалифицированным инвестором клиент представляет в Банк соответствующее заявление и необходимые документы по требованию Банка.

Согласно пункту 4.1 Положения, клиент - физическое лицо может быть признан Квалифицированным инвестором, если он отвечает любому из указанных в Положении требований.

В силу п. 3.2 Положения клиенты, отвечающие требованиям, установленным Положением, могут быть признаны Квалифицированными инвесторами по их заявлениям, составленным по форме Приложения 1 к Положению.

Статус квалифицированного инвестора был получен клиентом на основании заявления «О признании клиента квалифицированным инвестором» от <дата> (далее - Заявление на КИ), поданного клиентом в Офисе и подписанного собственноручно, и в порядке, предусмотренном указанием Банка России от 29 апреля 2015 года № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами». Статус квалифицированного инвестора подразумевает наличие у клиента необходимых знаний и опыта работы на рынке ценных бумаг, позволяющих профессионально оценивать риски, связанные с инвестициями в те или иные Финансовые инструменты, и самостоятельно осуществлять операции с ценными бумагами на основе таких оценок.

В указанном заявлении клиент подтвердил, что осведомлен о повышенных рисках, связанных с финансовыми инструментами, об ограничениях, установленных законодательством в отношении ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов, предназначенных для Квалифицированных инвесторов, и особенностях оказания услуг Квалифицированным инвесторам, а также о том, что физическим лицам, являющимся владельцами ценных бумаг, предназначенных для Квалифицированных инвесторов, в соответствии с пунктом 2 статьи 19 Федерального закона от 5 марта 1999 года № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» не осуществляются выплаты компенсаций из федерального компенсационного фонда. Также в указанном заявлении клиентом сообщено, что он обязуется уведомить Банк о несоблюдении клиентом требований, соответствие которым необходимо для признания клиента Квалифицированным инвестором.

Заявления об отказе клиента от статуса Квалифицированного инвестора от клиента в Банк не поступало.

Статус обработки Банком Заявления на КИ был доступен клиенту в Личном кабинете системы Онлайн-брокер на интернет-сайте https://lk.olb.ru/.

В подтверждение Банком предоставлена копия Заявления о признании клиента квалифицированным инвестором; копия выписки из реестра Клиентов, признанных Банком Квалифицированными инвесторами; Отчет Банка о сделках, операциях и состоянии счетов клиента; отчет об уведомлении клиента о присвоении статуса Квалифицированного инвестора.

От истца не поступало заявлений об исключении из категории клиентов с повышенным уровнем риска.

Все клиенты - физические лица по умолчанию относятся к категории КСУР (клиент со стандартным уровнем риска). Клиент - физическое лицо относится Банком к категории КПУР (Клиент с повышенным уровнем риска) при выполнении одного из условий, перечисленных в п. 31 Единых требований (В ред. Указания Банка России от 18.04.2014 № 3234-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов»).

Истец был отнесен Банком 21.11.2017 к категории КПУР в соответствии с п.8 Приложения 11 к Регламенту. Письменное уведомление истца, а также заключение дополнительного Соглашения не предусмотрено Регламентом Банка и нормами действующего законодательства. Информация о категории, присвоенная истцу, отображается в Личном кабинете Банка, также истец мог получить информацию у своего персонального менеджера.

Клиент, отнесенный Банком к категории КПУР, может быть исключен из этой категории по отдельному письменному соглашению Клиента с Банком. От истца не поступало заявление об исключении из этой категории.

В период с 01.05.2020 по 31.05.2020 какие-либо сделки с ценными бумагами истцом не совершались, в подтверждение чего Банком предоставлен Отчет о сделках, операциях и состоянии счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках.

В соответствии с п. 22.10 Регламента, Заявки на сделки, не предоставленные Банку в форме оригинального документа на бумажном носителе или не подписанные ЭП/ПЭП, должны быть технически продублированы клиентом путем предоставления оригинального документа на бумажном носителе либо документа, подписанного ЭП/ПЭП.

Согласно п. 22.11 Регламента, для упрощения процедуры технического дублирования Банк не позднее третьего рабочего дня каждого месяца готовит реестр поручений на сделки и неторговые операции Клиента за предшествующий календарный месяц (далее по тексту - Реестр) и размещает его в Личном кабинете клиента, в Мобильном приложении или в ПО Партнера. Указанный Реестр после подписания его клиентом или Уполномоченным представителем клиента рассматривается Банком и клиентом как технический дубликат Заявок клиента, перечисленных в нем. Реестр может быть подписан и представлен в Банк любым из следующих способов:

- В Личном кабинете клиента на интернет-сайте Банка https://www.vtb.ru с использованием ЭП клиента/Уполномоченного представителя клиента или ПЭП клиента (при предоставлении такой технической возможности Банком).

-    В Системе Онлайн-Брокер, в том числе в Мобильном приложении, в ПО Партнера с использованием ПЭП (при предоставлении такой технической возможности Банком).

-    В оригинале на бумажном носителе (в случае, если объем Реестра не превышает 200 страниц) клиентами - физическими лицами. При этом клиентам - физическим лицам Реестры для подписания предоставляются в офисе Банка по адресу, подтвержденному в Извещении, или по иным адресам, публично объявленным Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru клиент -физическое лицо (Уполномоченный представитель клиента - физического лица) обязан подписать предоставленный ему Реестр в присутствии работника Банка.

В силу п. 22.12 Регламента, вне зависимости от выполнения Банком п.22.11 Регламента технический дубликат любой Заявки должен быть представлен Банку не позднее окончания месяца, следующего за тем, в течение которого была совершена сделка/подано поручение. В случае неполучения от клиента технического дубликата хотя бы одной Заявки до установленной даты Банк вправе прекратить прием распорядительных Сообщений, передаваемых дистанционным способом обмена Сообщениями (как всех, так и отдельных видов по усмотрению Банка). При этом Банк возобновляет прием распорядительных Сообщений, переданных дистанционным способом обмена Сообщениями, не ранее чем на следующий рабочий день после получения от клиента всех технических дубликатов.

Возражения клиента по Заявкам с требованием их регистрации в порядке, предусмотренном внутренними документами Банка, от истца в Банк за спорный период не поступали.

Также за период с 01.01.2020 возражения от истца на предоставление отчетов о сделках в соответствии с частью 31 Регламента (в т.ч. путем самостоятельного формирования в Личном Кабинете клиента) также в банк не поступали.

Доводы Истца об отсутствии какого-либо информирования со стороны Банка о порядке маржинального кредитования противоречат материалам дела.

Подробное описание Тарифов маржинального кредитования Банка размещено на официальном сайте Банка в разделе «Тарифы» по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/tarify/. Также зафиксированные в Приложении № 9 к Регламенту Тарифы Банка доступны по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/.

Дополнительно Банком в открытом доступе на сайте Банка размещено подробное описание тарифов маржинального кредитования, принципы расчета маржинальных показателей, информация о просмотре маржинальных требований через Личный кабинет, о комиссиях, уровне достаточности средств, кредитном плече, списке ценных бумаг, которые принимаются в залог для маржинального кредитования, о категориях рисков клиентов по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/marzhinalnoe-kreditovanie/. Банком предоставлены скриншоты с сайта Банка.

В приложении ВТБ Мои инвестиции отображаются сведения, позволяющие клиенту принимать решения при совершении операций. При первичном открытии необеспеченной позиции отображается уведомление о маржинальном кредитовании. Также при создании заявки на сделку отображается уведомление о количестве ценных бумаг/валюты, доступных для совершения операции за счет собственных средств клиента. При открытии необеспеченных позиций доступный остаток денежных средств клиента отображается с отрицательным значением. В приложении ВТБ Мои инвестиции средства клиента в разрезе портфеля отображаются отдельно: собственные средства с наименованием «Свободные деньги» и сумма доступных для заключения необеспеченных сделок с наименованием «Можно взять в кредит».

В приложении ВТБ Мои инвестиции в разделе «Прочее-Маржинальное кредитование» размещены материалы для клиентов о существенных условиях, тарифах, порядке подключения/отключения. На главной странице приложения ВТБ Мои инвестиции клиенту доступен Чат с Банком, в который можно направлять вопросы, которые могут возникнуть у клиента при инвестиционном обслуживании в Банке, связанные с отображением информации, тарифами, комиссиями. Также в приложении ВТБ Мои инвестиции клиенту доступно формирование отчетов Банка, содержащим информацию о сделках, операциях и состоянии счетов клиента.

При таком положении, в отсутствие каких-либо достаточных и достоверных доказательств, являющихся основанием к признанию действий банка неправомерными, которые могли бы привести к причинению истцу убытков, судебная коллегия полагает, что вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований является правильным, оснований не согласиться с данным выводом у судебной коллегии не имеется.

В целом доводы жалобы аналогичны тем, что указывались в суде первой инстанции, и по своему содержанию сводятся к разъяснению обстоятельств настоящего дела с изложением позиции истца относительно возникшего спора и собственного мнения о правильности разрешения дела, переоценке доказательств, исследованных судом при разрешении спора, в связи с чем не могут служить основанием для отмены состоявшегося по делу решения суда.

Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.04.2024.