Решение от 05.10.2023 по делу № 2-2904/2023 от 23.06.2023

    Дело № 2-2904/2023

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    05 октября 2023 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Васильевой Е.В.,

    при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» (Банк), с одной стороны, и ФИО2 (Заёмщик), с другой стороны, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 618 125 руб. 00 коп., в том числе: 541 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 77 125 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,40% годовых. Выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств в размере 618 125 руб. 00 коп. на счёт Заёмщика №, открытый ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 541 000 руб. 00 коп. были выданы заёмщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заёмщика. Также во исполнение Распоряжения Заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 77 125 руб.00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту.

    Далее истец указывает, что по Договору Банк обязуется предоставить Заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита (Срок кредита) – это период времени до даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода, Срок Кредита в календарных днях определяется путём умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путём списания суммы Ежемесячного платежа со счёта. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условия Договора списывает денежные средства со счёта в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

    Далее истец ссылается на то, что согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Стороны договорились, что погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей каждый Процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заёмщику обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 22 901 руб. 65 коп, с ДД.ММ.ГГГГ – 23 246 руб. 33 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 137 руб. 92 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей. В период действия Договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. 00 коп..

    Далее истец указывает, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика по Договору составляет – 311 095 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 298 255 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 099 руб. 12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 02 руб. 55 коп., сумма комиссии за направление извещений – 738 руб. 33 коп..

Истец просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 311 095 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 298 255 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 099 руб. 12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 02 руб. 55 коп., сумма комиссии за направление извещений – 738 руб. 33 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере – 6 310 руб. 95 коп. (л.д. 2-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в иске отказать, пояснив, что он не возражает погашать кредит согласно договору; последний платёж им был произведён в феврале 2022 года, впоследствии в связи с неправомерным начислением штрафов, он, ФИО2, перестал вносить платежи по кредиту.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён.

Ответчик не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд с учётом требования ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, рассмотрев дело, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (Банк), с одной стороны, и ФИО2 (Заёмщик), с другой стороны, был заключён кредитный договор №, по которому Банк обязался представить Заёмщику кредит на сумму 618 125 руб. 00 коп., сроком на 36 календарных месяцев, с уплатой 19,40% годовых, а Заёмщик обязался погашать кредит ежемесячными равными платежами в размере 22 901 руб. 65 коп., с уплатой платежа 5 числа каждого месяца. (л.д. 9-11)

Стороны договорились, что в случае просрочки платежа Банк вправе начислить штраф (пени, неустойку) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. (п.12 договора).

    В период действия Договора Заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. 00 коп. (л.д. 11 ).

    Из материалов дела следует, что к Заявлению о предоставлении кредита, Заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

    Стороны договорились, что погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей каждый Процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заёмщику обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

    Судом установлено и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком, что последний платёж по кредиту им был произведён в феврале 2022 года и с марта 2022 года платежи не производились.

    Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору составляет – 311 095 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 298 255 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12 099 руб. 12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 02 руб. 55 коп., сумма комиссии за направление извещений – 738 руб. 33 коп..

    Расчёт истцом представлен (л.д. 19-20), суд с ним соглашается, т.к. он произведён математически и методологически верно, ответчиком не оспорен.

    В соответствии с п.4 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. (л.д. 16)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 3535-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из вышеуказанного следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обязательств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Между тем доказательств принятия ответчиком разумных мер материалы дела не содержат.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений о том, что ответчиком предпринимались меры для погашения кредитной задолженности, в том числе после направления в апреле 2022 года Банком требования о погашении с необходимыми банковскими реквизитами (л.д. 29), ответчиком не представлено.

    В судебном заседании ответчик не отрицал, что с марта 2022 года он погашение кредита не осуществляет.

    Доводы ответчика о невнесении им платежей в связи с неправомерным поведением истца по начислению необоснованных штрафов, суд отвергает как несостоятельные и не освобождающие ответчика от ответственности за нарушение условий договора.

    Объективных причин, которые бы лишали возможности ФИО2 вносить на Счёт денежные средства в размере установленного договором ежемесячного платежа с целью погашения кредита, что свидетельствовало бы о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредиту, судом не установлено.

    Доводы ответчика, что причиной для неисполнения обязательств по погашению кредита является неправомерное начисление Банком штрафных санкций, превышающих размер, установленный договором, суд не признаёт обстоятельством, объективно препятствующим исполнять ответчику свои обязательства в размере, предусмотренном договором. За защитой своего предполагаемого нарушенного права ответчик не обращался.

    На основании изложенного, учитывая, что в силу вышеуказанных норм права, истец вправе досрочно истребовать всю задолженность по кредитному договору, включая, проценты, штрафы и комиссии, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере – 6 310 руб. 95 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ – 311 095 ░░░. 16 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 298 255 ░░░. 16 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 099 ░░░. 12 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 02 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 738 ░░░. 33 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 6 310 ░░░. 95 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                  ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                                                   ░.░.░░░░░░░░░