Решение от 10.07.2017 по делу № 2-2543/2017 от 10.05.2017

№ 2-2543/2017

Изгот.26.07.2017 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 10 июля 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Похлебаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ульяновой Татьяны Владимировны к Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании убытков, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

30.03.2016 года между истцом Ульяновой Т.В. и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев (полис страхования №71-00-69472-ДПН-С1), по условиям которого страховые случаи, риск наступления которых застрахjван по полису страхования: «смерть в результате несчастного случая» и «инвалидность I группы в результате несчастного случая». Страховая сумма по договору страхования на дату заключения договора: 1 053 874 рубля 09 копеек. Срок страхования: с 30.03.2016 года по 30.03.2021 года. Размер страховой премии: 183 374 рубля 09 копеек.

Указанный договор страхования был заключен одновременно с заключением кредитного договора с ПАО «Плюс Банк». В соответствии с условиями договора Ульяновой Т.В. предоставлен кредит в сумме 1 053 874 рубля 09 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21,5% годовых. Кредит предоставлен банком на следующие цели: 870 500 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства; 183 374 рубля 09 копеек на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному между заемщиком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

Кредит погашен заемщиком досрочно 05.04.2017 года.

Ссылаясь на п.2 ст.958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, истец просит, с учетом уточнения исковых требований, взыскать с ответчика денежные средства в размере страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 146 116 рублей 81 копейка, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от сумм, взысканных судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец Ульянова Т.В., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы Жохову А.А.

Представитель истца по доверенности Жохов А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, с учетом уточнений, в целом дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», надлежаще извещенный, в судебное заседание представителя не направил, на просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в материалы дела представил письменный отзыв, согласно которому считает исковые требования не подлежащими удовлетворению. В случае удовлетворения исковых требований просит применить положения ст.333 ГК РФ, уменьшив размер штрафа.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 30.03.2016 года между истцом Ульяновой Т.В. и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев (полис страхования №71-00-69472-ДПН-С1), по условиям которого страховые случаи, риск наступления которых застрахjван по полису страхования: «смерть в результате несчастного случая» и «инвалидность I группы в результате несчастного случая». Страховая сумма по договору страхования на дату заключения договора: 1 053 874 рубля 09 копеек. Срок страхования: с 30.03.2016 года по 30.03.2021 года. Размер страховой премии: 183 374 рубля 09 копеек.

Указанный договор страхования был заключен одновременно с заключением кредитного договора с ПАО «Плюс Банк». В соответствии с условиями договора Ульяновой Т.В. предоставлен кредит в сумме 1 053 874 рубля 09 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21,5% годовых. Кредит предоставлен банком на следующие цели: 870 500 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства; 183 374 рубля 09 копеек на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному между заемщиком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

Кредит погашен заемщиком досрочно 05.04.2017 года.

Истцом была направлена претензия о возврате части страховой премии, пропорционально периоду действия договора страхования (л.д.16-18), но страховая премия ответчиком не возвращена.

По смыслу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В возражениях ответчик ссылается на то, что по условиям договора страхования страховщик вправе возвратить 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным погашением кредита.Суд не может согласиться с приведенными возражениями, исходя из следующего.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при прекращении договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

По условиям договора страхования (полис №71-00-69472-ДПН-С1 (л.д.11), страховая сумма в соответствии с первоначальным графиком платежей, равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору. Таким образом, после полного досрочного погашения кредита страховая сумма равна нулю, вероятность наступления страхового случая отпала.

Вместе с тем, указанные условия договора страхования о том, что страховщик вправе возвратить 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным погашением кредита не соответствует положениям пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Тогда как пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.4 названных выше Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона и вследствие этого не подлежат применению.

Сумма страховой премии, подлежащей возврату, рассчитана истцом пропорционально периоду действия договора. Общий период страхования по договору с 30.03.2016 года по 30.03.2021 года составляет 1 826 дней. Срок действия договора до момента прекращения страхового риска с 30.03.2016 года по 05.04.2017 года составляет 371 день. Сумма страховой премии, которая может быть удержана страховщиком, составляет 146 116 рублей 37 257 рублей 28 копеек (183 374,09 : 1826 дн. х 371). Таким образом, сумма страховой премии, подлежащая возврату – 146 116 рублей 81 копейка (183 374,09 - 37 257,28). Денежные средства в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Вина ответчика в отказе в возврате части страховой премии, а, следовательно, в нарушении прав потребителя Ульяновой Т.В., судом установлена.

При оценке морального вреда, суд считает, что заявленное истцом требование подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. ст. 151,1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины причинителя вреда и иные заслуживающие внимание обстоятельства, учитывает степень физических и нравственных страданий, которые оцениваются судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей истцов.

С учетом обстоятельств, характера причиненного вреда, степени вины ответчика, степени нравственных страданий истца, принимая во внимание требования разумности и справедливости, и с учетом конкретных обстоятельств дела, перенесенных истцом неудобств в результате неполной выплаты страхового возмещения, суд считает необходимым разумным и достаточным размер компенсации морального вреда 10 000 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителя.

При этом суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, степень вины ответчика, заявленное ответчиком ходатайство, с учетом фактических обстоятельств дела считает возможным снизить подлежащий взысканию с ответчика штраф до 50 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №71-00-69472-░░░-░1 ░░ 30.03.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 146 116 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 206 116 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                              ░.░.░░░░░░░░