Решение от 13.04.2021 по делу № 2-879/2021 от 03.02.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2021 г.                                                                                              г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Тапхаровой Т.Н.,

с участием представителя ответчика Козловой Ю.Ю. Лемешевской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-879/2021 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Козловаа Ю.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Козловаа Ю.Ю,, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на 18.09.2020г. включительно в размере 232 828,92 рублей, в том числе: 195 654,04 руб. – основной долг, 29 484,05 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 690,83 руб. – пени, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 528 рублей.

В обоснование требований указал, что 20.08.2011г. между ВТБ 24 (ПАО) и Козловаа Ю.Ю, заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом, и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – « Тарифы»).

Ответчиком была подана Банку подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 18.09.2020г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 232 828,92 рублей, из которых: 195 654,04 руб. – основной долг, 29 484,05 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 690,83 руб. – пени.

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 314, 809, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на 18.09.2020г. включительно в размере 232 828,92 рублей, в том числе: 195 654,04 руб. – основной долг, 29 484,05 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 690,83 руб. – пени, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 528 рублей.

    Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

    Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, при подаче иска представитель истца по доверенности Карманчук А.С. обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Козловаа Ю.Ю,, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, реализовав право на участие в судебном заседании через представителя.

Участвующая в судебном заседании представитель ответчика Лемешевская А.В., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, не оспаривая факта заключения кредитного договора, заявленные исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку на увеличение лимита кредитования ответчик ничего не подписывала, в настоящее время тяжело больна, возражала против взыскания процентов за пользование кредитом.

Выслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 21.11.2011г. Козловаа Ю.Ю, обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты и просила:

- выдать ей карту;

- открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта), но не более 150 000 руб.

Заполнив и подписав настоящую Анкету-Заявление, Козловаа Ю.Ю, понимает и соглашается с тем, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) между ней и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий, о чем имеется собственноручная подпись Козловаа Ю.Ю, от 21.11.2011г.

Оферта (предложение) Козловаа Ю.Ю, была акцептована (принята) Банком путем открытия на ее имя банковского счета № и выдачи ей международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) № с кредитным лимитом в размере 149 000 рублей, со сроком действия до октября 2013 года и конверта с соответствующим ПИН-кодом.

Одновременно Козловаа Ю.Ю, заявляет, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 21.11.2011г. по 21.11.2041г., состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанного заемщиком Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Козловаа Ю.Ю, подтверждает, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал её о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием Карты. Экземпляр Правил ею получен.

Она также подтверждает, что Банк информировал её о суммах и сроках ежемесячных платежей. При составлении уведомления о полной стоимости кредита предполагается, что она будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается собственноручной подписью Козловаа Ю.Ю, от 21.11.2011г.

Из подпункта 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее – Правила) следует, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

Факт получения Козловаа Ю.Ю, международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) № № подтверждается распиской от 21.11.2011г. Соответственно, с момента зачисления кредитных средств на банковский счет и получения на руки банковской карты истец получила реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами.

Договор вступает в силу с момента выдачи Клиенту Карты (п. 10.1 Правил).

        Банк исполнил свои обязательства по договору о карте, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 149 000 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) за период с 21.11.2011г. по 21.01.2021г.

        Карта ответчиком активирована, ею совершены расходные операции по ней, что подтверждается представленной в материалы дела указанной выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42, параграфу 2 главы 23 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Вместе с тем, судом установлено и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору Заемщиком Козловаа Ю.Ю, исполняются не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) за период с 21.11.2011г. по 21.01.2021г.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банком в адрес заемщика Козловаа Ю.Ю, 30.07.2020г. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 30.07.2020г. в размере 270 727,09 руб. в срок не позднее 17.09.2020г., однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

    Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком Козловаа Ю.Ю, не представлено.

    Как следует из Расчёта по состоянию на 18.09.2020г. размер задолженности по кредитному договору №, с учетом снижения размера штрафных санкций до 10 % от суммы задолженности по пеням, составляет 232 828,92 рублей, в том числе: 195 654,04 руб. – основной долг, 29 484,05 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 690,83руб. – пени.

    Проверив представленный Банком ВТБ (ПАО) расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени, суд находит их правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен, правовые основания для изменения размера процентов за пользование кредитом отсутствуют. В силу п. 3.8.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить размер установленного лимита, а ответчик в свою очередь согласилась с увеличением лимита воспользовавшись в полном объеме предоставленными кредитными денежными средствами.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Козловаа Ю.Ю, задолженности по кредитному договору № в размере 232 828,92 руб.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 528 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.09.2020░. ░ ░░░░░░░ 232 828,92 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 528 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.04.2021 ░. ░░░░░