Решение по делу № 2-808/2018 от 06.11.2018

Гр.дело №2-808/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    10 декабря 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 708967,48 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 10290 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя ФИО5. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ приказом ФИО5 России №№ у ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №НалС-52211-1 на сумму 500 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 23,9 процентов годовых. Обязательства по выдаче кредита ФИО5 исполнены надлежащим образом. Со стороны созаемщиков имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство ФИО5 не препятствовало ответчикам надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было направлено требование ФИО2 о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. Однако требование исполнено не было. В соответствии с п.1.3 кредитного договора, обязательства созаемщиков являются солидарными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1995724,74 рублей, из них: 248281,8 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 220685,68 рублей - задолженность по просроченным процентам; 1526757,26 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 240000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 708967,48 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10290 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 – ФИО7 пояснил, что ответчики брали кредит в размере 500000 рублей. Ответчик ФИО3 иск не признает. На момент образования задолженности они с ФИО9 вместе не жили. 20.01.2015г. брак между ответчиками был расторгнут. Автомашина осталась у ФИО9, он ее продал. Кредит был взят для покупки автомобиля. Имеются обстоятельства, предусмотренные ст.404 ГК РФ, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон. ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Ответчик ФИО3 считает, что срок обращения в суд пропущен. Просит в иске к ответчику ФИО3 отказать. ФИО3 была созаемщиком. У них с ФИО9 была устная договоренность, что ему остается машина и он платит кредит. ФИО3 не говорила, принимались ли ею меры к погашению кредита. Истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ Считает, что ФИО5 мог обратиться раньше, как и конкурсный управляющий. Требование о досрочном погашении ФИО3 не получала.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о слушании дела, в суд не явился, возражений не представил.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск к ФИО3 подлежащим удовлетворению частично, иск к ФИО2 – подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и созаемщиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №№ на сумму 500000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых (л.д.8-10).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п.2.4 Договора). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит на сумму 500000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка (л.д.12).

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

    В соответствии с п.1.3 Кредитного договора обязательства созаемщиков являются солидарными. В соответствии с п.1.4 Кредитного договора созаемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения Кредита.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного платежа составляет 19066,15 рублей (последний платеж 19065,92 рублей) (л.д.9 об.стор).

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.1.3 Кредитного договора Банк имеет право отказаться в одностороннем порядке от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного погашения Кредита, уплаты процентов по Кредиту, убытков, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.33).

Из представленных документов следует, что ответчики не надлежаще исполняли обязанности по возврату кредита, в связи с чем у них образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.11, 13-15). При этом задолженность образовалась с октября 2014 года.

ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий КБ СССБ (ООО) направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Требование исполнено не было. Сведений о том, что такое требование направлялось в адрес ФИО3, не представлено.

Согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 708967,48 рублей, из них: 248281,8 рублей задолженность по просроченному основному долгу, 220685,68 рублей задолженность по просроченным процентам, 240000 рублей пени за просроченную задолженность по основному долгу. При этом ФИО5 уменьшил сумму пени.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений против иска не представил.

Представитель ответчика ФИО3 представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Также представитель ответчика пояснил, что имеет место вина кредитора, который не принял разумных мер к уменьшению убытка. При этом ответчиком ФИО3 не представлено доказательств того, что она обращалась в Банк, являющийся кредитором по спорному договору, для погашения задолженности, однако ей в их принятии было отказано, либо она по иным причинам, зависящим от Банка, не смогла их внести. Напротив, в суде представитель ответчика пояснил, что между ФИО9 и ФИО9 состоялась устная договоренность о том, что кредит погашается ФИО2. Следовательно, ФИО3 не принимались какие-либо меры к погашению кредита.

    Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

При этом суд считает доводы ответчика ФИО3 о применении срока исковой давности обоснованными частично.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей внесение очередного платежа в погашение кредита установлено 04 (05 или 06) числа каждого месяца (л.д.9 об.стор.). В соответствии с выпиской из лицевого счета последний платеж в погашение кредита внесен ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15), после указанной даты платежи не осуществлялись. Следовательно, о нарушении своих прав Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.33).

В суд с иском Конкурсный управляющий обратился ДД.ММ.ГГГГ. Так как течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, то по требованиям истца к ФИО3 о взыскании периодических платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности в связи с невнесением ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. Задолженность по основному долгу за указанный период составит 38132,07 рублей (19066,15 + 19065,92).

Так как ходатайство о применении срока исковой давности заявлено одним из солидарных ответчиков, исходя из характера спорного правоотношения требования истца могут быть удовлетворены за счет другого соответчика, то с ФИО3 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма в размере 38132,07 рублей, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 210149,73 рублей (248281,8 – 38132,07).

Истец также просит взыскать с ответчиков задолженность по процентам за пользование кредитом. Применяя срок исковой давности, расчет процентов по каждому просроченному платежу с ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

с 05.11.2015г. по 31.12.2015г.: 19066,15х21,9% :365 х 57 = 652,06 рублей;

с 01.01.2016г. по 31.12.2016г.: 19066,15х 21,9%: 366х366= 4175,49 рублей;

с 01.01.2017г. по 26.09.2018г.: 19066,15х 21,9%:365х634=7252,76 рублей.

с 05.12.2015г. по 31.12.2015г.: 19065,92х21,9% :365 х 27 = 308,87 рублей;

с 01.01.2016г. по 31.12.2016г.: 19065,92х 21,9%: 366х366= 4175,44 рублей;

с 01.01.2017г. по 26.09.2018г.: 19065,92х 21,9%:365х634=7252,68 рублей.

Таким образом, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 23817,30 рублей, которые суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

С ФИО2 подлежат взысканию проценты в размере 196868,38 рублей (220685,68 - 23817,30).

Истец просит взыскать с ответчиков пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга из расчета 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая применение судом срока исковой давности, расчет пени суд производит следующим образом:

с 05.11.2015г. по 31.12.2015г.: 19066,15х0,5% :365 х 57 = 14,89 рублей;

с 01.01.2016г. по 31.12.2016г.: 19066,15х 0,5%: 366х366= 95,33 рублей;

с 01.01.2017г. по 26.09.2018г.: 19066,15х 0,5%:365х634=165,59 рублей.

с 05.12.2015г. по 31.12.2015г.: 19065,92х 0,5% :365 х 27 = 7,05 рублей;

с 01.01.2016г. по 31.12.2016г.: 19065,92х 0,5%: 366х366= 95,33 рублей;

с 01.01.2017г. по 26.09.2018г.: 19065,92х 0,5%:365х634=165,59 рублей.

Таким образом, общая сумма пени составит 543,78 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца. С ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 239456,22 рублей (240000 - 543,78).

Пропорционально размеру взыскания суд взыскивает в пользу истца расходы на уплату госпошлины с ФИО3 в размере 1137 рублей 40 копеек, с ФИО2 - 9152 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░

░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 62493 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 38132,07 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 23817,30 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 543,78 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 646474 ░░░░░░ 33 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 210149,73 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 196868,38 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 239456,22 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1137 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9152 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░