Решение от 22.12.2022 по делу № 2-2987/2022 от 14.06.2022

25RS0029-01-2022-005268-77

Дело № 2-2987/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре Демидовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к администрации Уссурийского городского округа, Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае, ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, с участием третьего лица Полякова Ф. А.

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГ - заемщика по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, долг по указанному кредитному обязательству в размере 94172 руб. 56 коп., состоящий из ссудной задолженности 57803,87 руб., просроченных процентов - 36368,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в суд в размере 3025 руб. 18 коп., а также по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в сумме 58 942,56 рублей и расходы государственной пошлины в размере 7 968,19 рублей. В обоснование указал, что данная задолженность сформирована в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГ. Ответчики, как наследники умершего, обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Просит расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с администрации Уссурийского городского округа и Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае долг умершего заемщика ФИО2 по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в сумме 94 172,56 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 025,18 рублей. Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ.    Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Администрации Уссурийского городского округа и Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае долг умершего Заемщика ФИО2 по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в сумме 58 942,56 рублей и расходы государственной пошлины в размере 7 968,19 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель администрации Уссурийского городского округа в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд свои возражения в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований с наследников, поскольку обязательства умершего должника по кредитным договорам обеспечены условиями страхового договора, согласно которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая смерти заемщика.

Представитель Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Направил в суд свои возражения в которых просил удовлетворить требования истца частично, а именно путём обращения взыскания на денежные средства ФИО2, находящиеся на расчетных счетах в филиалах отделения ПАО Сбербанк в общем размере 181,91 руб. Во взыскании в большем размере и расходов по оплате госпошлины отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено, и не заявлено ходатайство об отложении слушания дела. Дело рассмотрено в отсутствие ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни".

Третье лицо Поляков Ф.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено, и не заявлено ходатайство об отложении слушания дела. Дело рассмотрено в отсутствие Полякова Ф.А., извещение которого суд признал надлежащим.

Информация о рассмотрении дела своевременно размещена на интернет-сайте Уссурийского районного суда Приморского края.

С учетом требований ст. 167,233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещение которых признал надлежащим в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор XXXX в сумме 111 050,00 руб. на срок 60 мес. под 23,00 % годовых. Согласно п.п. 3.1 общих условий кредитования ответчик обязан гасить кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор XXXX в размере 48 853,85 руб. на срок 12 мес. под 19,3 % годовых.

Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита (номер счет кредитования указан в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 подал заявление, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО "Сбербанк страхование жизни" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России". Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО Сбербанк.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из решения Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГ за Поляковым Ф.А. признано право собственности на квартиру XXXX в г. Уссурийск Приморский край в порядке наследования после смерти отца ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГ. Право собственности на жилое помещение зарегистрировано в ЕГРП ДД.ММ.ГГ.

После смерти заемщика кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

Из представленного ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" следует, что в ФИО2 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ- 2/1512, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; XXXX, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Действия (бездействие) кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1 (3.2.1.1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть»); настоящих Условий, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

В отношении Страховых рисков, указанных в подп. 3.2.1.1, 3.2.2.1 настоящих Условий: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (оформляется Банком).

Судом была истребована справка о смерти с указанием причины смерти или других документов, устанавливающих причину смерти гражданина ФИО2.

Из представленной актовой записи о смерти XXXX от ДД.ММ.ГГ следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГ, место смерти XXXX Приморский край, Российская Федерация.

Как следует из ответа КГБУЗ «Надеждинская центральная районная больница» последнее обращение ФИО2 в лечебное учреждение 01.07 по ДД.ММ.ГГ DS:I11.9. Иных сведений не представлено.

Таким образом, суд считает, что ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ненадлежащим образом исполняла условия соглашения по принятию решения по страховой выплате. После поступления документов о смерти застрахованного лица ФИО2 самостоятельно в соответствующие органы с запросом не обратилось. При этом указанное юридической лицо не лишено возможности затребовать документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате у наследника застрахованного лица Полякова Ф.А.

Между тем смерть застрахованного лица по любому основанию является страховым случаем, подтверждающие указанное событие документы были предоставлены страхователем. В связи с чем истец мог рассчитывать на страховую выплату.

При таких обстоятельствах суд считает, что задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию в счет страховой выплаты, поскольку смерть ФИО2 является страховым случаем. Страховой случай влечет за собой несет обязанность страховщика произвести страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены ст. 961,963,964 Гражданского кодекса РФ. Вышеназванными нормами не предусмотрено возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по причине некомплект документов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту XXXX от ДД.ММ.ГГ составляет 94172 руб. 56 коп., состоящий из ссудной задолженности 57803,87 руб., просроченных процентов - 36368,69 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту XXXX от ДД.ММ.ГГ составляет 58964 руб. 19 коп., состоящий из ссудной задолженности 38260,12 руб., просроченных процентов - 20682,44 руб., неустойки 21,63 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязанность должника возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором, предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

Доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств в полном объеме или отсутствия задолженности перед банком по данному денежному обязательству, не имеется.

В соответствии п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требование не исполнено.

Суд признает допущенные ответчиком нарушения существенными, а поэтому требования о расторжении кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ и XXXX от ДД.ММ.ГГ подлежат удовлетворению.

Требования ПАО «Сбербанк России» к администрации Уссурийского городского округа, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае о взыскании долга по кредиту умершего заемщика следует оставить без удовлетворения, поскольку наследственное имущество не является выморочным, то администрация Уссурийского городского округа, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае являются ненадлежащими ответчиками.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате госпошлины в размере 10993,37 руб.

По изложенному, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ XXXX ░░ ░░.░░.░░.    

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ XXXX ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ 58 942,56 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 968,19 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ XXXX ░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ XXXX ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ 94 172,56 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 025,18 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.