Решение по делу № 2-2038/2013 от 18.06.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2013 года

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.

при секретаре Харченко С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к ...2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

    Кроман Инвестментс Лимитед обратилось в суд с иском к ...2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 21.12.2006 г. между «ДжиИ Мани Банк» и ...2 был заключен кредитный договор №1050017999 о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс на сумму 45000 рублей, срок предоставленного кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет ...2 по дату предпоследнего платежа, а именно с 21.12.2006 по 07.12.2009 г. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 25 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику. Начиная с января 2007г. погашение кредита должно производится ежемесячно до 07 числа текущего календарного месяца равными долями в размере 2490,48 руб. Начиная с 09.01.2007г. ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по предоставленному займу ответчиком не погашена и по состоянию на 18.06.2013 составляет 131 729,74 руб. в том числе: основной долг – 45 000 руб.; начисленные проценты – 18 603,07 руб.; проценты при просрочке погашения задолженности – 12 434,14 руб.; штрафы – 34 719,80 руб.; комиссия – 20 972,72 руб. 23.06.2009г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кроман Инвестментс Лимитед был заключен договор уступки по кредитным договорам, право требования по кредитному договору №1050017999 от 21.12.2006 г. перешло к Кроман Инвестментс Лимитед. 23.09.2009г. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 131 729 руб. 74 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3834 руб. 60 коп.

     В судебное заседание представитель истца Кроман Инвестментс Лимитед не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик ...2 в судебное заседание также не явился. В материалах дела имеется расписка о получении судебной повести на имя ...5 его матерью ...6

Согласно ч.2 ст. 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застает вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

Таким образом, ответчик ...2 является надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

    С учетом мнения истца, дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.233 ГПК РФ, с вынесением заочного решения.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В судебном заседании с достаточной достоверностью установлено, что 21.12.2006г. между «ДжиИ Мани Банк» и ...2 был заключен кредитный договор №1050017999 на сумму 45 000 рублей, срок предоставленного кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет ...2 по дату предпоследнего платежа, а именно с 21.12.2006г. по 07.12.2009г. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 25 % годовых.

Как следует из материалов дела, сумма в размере 45 000 рублей была предоставлена ...2, что подтверждается отчетом по кредитному договору и расходным кассовым ордером.

Согласно п.2 Приложения №1 к кредитному договору, возврат кредита начинается с января 2007г. и производится ежемесячно, равными долями в размере 2490,48руб. путем обеспечения наличия на счете денежных средств, соответствующих размеру ежемесячного платежа. В целях предоставления клиенту возможности внесения платежей в погашение кредита через систему приема платежей «Элекснет», банк сообщил клиенту соответствующую информацию.

В соответствии с п.8 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня. Проценты начисляются по формуле простых процентов. При начислении процентов в расчет принимается процентная ставка, указанная в п.2 Приложения №1 к кредитному договору– 25% годовых. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равными календарному числу дней. Временным периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является период, считая с 7 числа предыдущего месяца включительно по 7 число текущего месяца включительно.

Согласно Тарифу «Потребительский кредит в наличной форме Плюс» за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце, заемщик уплачивает штраф банку в размере 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности. За несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки 15 календарных дней, заемщик уплачивает штраф в размере 700 рублей, при сумме задолженности более 50 рублей.

Как следует из материалов дела начиная с 09.01.2007г. и по настоящее время ...2 обязательства, предусмотренные кредитным договором не исполняет, в связи с чем в адрес ...2 направлялось требование о досрочном возврате кредита. Доказательств, подтверждающих обратное, суду ответчиком не представлено.

Таким образом, в результате не исполнения обязательств по кредитному договору у ...2 образовалась задолженность в размере 131 729 руб. 74 коп.

Расчет задолженности, состоящий из основного долга, начисленных процентов и процентов при просрочке погашения задолженности, представленный истцом, проверен судом и может быть принят во внимание, поскольку соответствует действительности. Доказательств, подтверждающих неверность расчета задолженности, ответной стороной не представлено.

Полагая требование истца о взыскании штрафа за непогашение кредита в размер 34 719,80 руб. подлежащим частичному удовлетворению, суд исходит из следующего.

Суд расценивает штраф как неустойку.Согласно абзацу 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитору, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 7 от 29 сентября 1994 г. указал, что при решении вопроса об уменьшении неустойки судом должны быть приняты во внимание не только имущественный интерес, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд пришел к выводу о том, что определенная кредитным договором ответственность является чрезмерно высокой. В целях обеспечения баланса интересов сторон суд применяет ст. 333 ГК РФ и уменьшает неустойку до 15 000 рублей – штрафа за непогашение кредита, в остальной части заявленного требования о взыскании штрафа суд отказывает в удовлетворении требования.

Что касается взыскания комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующему.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", следовательно, требование истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 20 972 руб. 73 коп. не подлежит удовлетворению и данная сумма подлежит исключению из суммы кредитной задолженности.

Пунктом 1.3 Раздела 7 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мина Банк» предусмотрено, что Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

Данное положение кредитного договора, также соответствует ст.813 ГК РФ согласно которой указано, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Указанные выше обязательства поручителем также не исполнены.

Судом также установлено, что 23.09.2009г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кроман Инвестментс Лимитед был заключен договор уступки по кредитным договорам, право требования по кредитному договору №1050017999 от 21.12.2006г. перешло к Кроман Инвестментс Лимитед. В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ...5 по кредитному договору, подтверждается материалами дела, расчет задолженности ответчиком не оспаривался, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 91 037 руб. 21 коп., состоящую из просроченного основного долга- 45 000 руб., начисленных процентов – 18 603 руб. 07 коп., процентов при просрочке погашения задолженности – 12 434 руб. 14 коп., штрафа - 15 000 руб.

Что касается судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая, что суд частично удовлетворил исковые требования Кроман Инвестментс Лимитед и взыскал с ответчика ...5 сумму задолженности в размере 91 037 руб. 21 коп, суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины в размере 2931 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ...2 ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91 037 ░░░. 21 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 45 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 18 603,07 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 12 434,4 ░░░., ░░░░░░ 15 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2931 ░░░. 12 ░░░., ░ ░░░░░ 93 968 ░░░. 33 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.08.2013░.

░░░░░: