Решение от 31.08.2016 по делу № 2-627/2016 от 27.10.2015

Дело №

Мотивированное решение

составлено 05.09.2016 года

Решение

Именем Российской Федерации

    дата         <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> края в составе председательствующего Седякиной И.В. при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Приморской общественной организации защиты прав человека и потребителя «Защита» в интересах истца ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителей и увеличении размера страхового возмещения,

установил:

В суд обратилась ПОО «Защита» в интересах ФИО1 с иском к СПАО «Ресо-Гарантия», в обоснование исковых требований указав, что дата истец заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, согласно которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит. Целевое назначение кредита – приобретение объекта недвижимости – 1 комнатная квартира по адресу: <адрес>.

Согласно закладной от дата залогодатель обязан застраховать в страховой компании в пользу первоначального залогодержателя передаваемый в залог объект недвижимости – 1 комнатную квартиру от риска гибели, повреждения на все случаи жизни. дата между истцом и ОСАО «Ресо-Гарантия» заключен договор страхования, полис «Домовой» №№ на период с дата по дата Выгодоприобретателем в части неисполненных обязательств страхователя по кредитному договору является ПАО «Сбербанк России», оставшейся части страховой выплаты – страхователь – ФИО1

Объектом страхования является конструкция квартиры. Страховая премия истцом от дата выплачена в полном объеме в размере <...> руб., что подтверждается чек-ордером от дата Страховая сумма по заключенному между истцом и ответчиком договору страхования, полис «Домовой» №№ от дата – <...> руб. В соответствии с договором страхования, полис «Домовой» «№ от дата застрахованным риском по квартире и имуществу является в том числе и пожар.

дата у истца в квартире по адресу: <адрес> результате возгорания в коридоре произошел пожар.

дата истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о выплате страхового возмещения по факту произошедшего события, имеющего все признаки страхового с приложением необходимого пакета документов.

дата ответчик произвел осмотр места события, поврежденного огнем в квартире по адресу: <адрес>.

дата истец обратилась в ООО «Бюро экспертиз и оценки «Профэксперт» для проведения строительно-технической экспертизы с целью определения рыночной стоимости затрат на восстановление и фактических повреждений объектов страхования.

Согласно заключения № от дата рыночная стоимость затрат на восстановление повреждений, причиненных объектам страхования по адресу: <адрес>36 составила <...> руб.

За услуги эксперта истец оплатила <...> руб., что подтверждается квитанцией № от дата.

дата истец обратилась к ответчику с письменной претензией в порядке досудебного судопроизводства с требованием о выплате суммы страхового возмещения с копией заключения.

дата истец обращалась к ответчику с заявлением об ознакомлении с актом страхового возмещения.

Ответчиком было принято решение о выплате страхового возмещения в объеме <...> руб., которая была фактически перечислена на счет истца лишь дата

дата по ходатайству представителя ответчика судом была назначена судебная экспертиза по определению стоимости ремонтно-восстановительных работ жилого помещения, согласно заключения эксперта № от дата стоимость ремонтно-восстановительных работ составила <...> руб.

Истец обратилась в Приморскую общественную организацию защиты прав человека и потребителя «Защита», согласно заключения которой попытка досудебного урегулирования спора потребителем осуществлена, а отказ ответчика в удовлетворении требований, заявленных в досудебном порядке, является основанием для обращения в суд для судебной защиты.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере <...> руб., неустойку в размере <...> руб. за нарушение сроков оказания услуги по выплате страхового возмещения за период с дата по дата, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя о выплате страхового возмещения за период с дата по дата в размере <...> руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., штраф в пользу истца и в пользу ПОО «Защита».

В судебном заседании истец, представитель истца на исковых требованиях настаивали, пояснили, что в иске ошибочно указано требование о взыскании неустойки в размере <...> руб. за период с дата по дата Правильно читать неустойку в размере <...> руб.

В судебном заседании представитель ответчика указал, что страховое возмещение выплачено в полном объеме, неустойку просил рассчитать исходя из суммы страховой премии, размер компенсации морального вреда просил снизить.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть в частности, застрахован такой имущественный интерес, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930, подп. 1, п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с частью 3 статьи 3 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 9 вышеуказанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено и усматривается из материалов дела, что дата истец заключила с ответчиком кредитный договор №, согласно которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит. Целевое назначение кредита – приобретение объекта недвижимости – 1 комнатная квартира по адресу: <адрес>.Согласно закладной от дата залогодатель обязан застраховать в страховой компании в пользу первоначального залогодержателя передаваемый в залог объект недвижимости – 1 комнатную квартиру от риска гибели, повреждения на все случаи жизни. дата между истцом и ОСАО «Ресо-Гарантия» заключен договор страхования, полис «Домовой» №№ на период с дата по дата Выгодоприобретателем в части неисполненных обязательств страхователя по кредитному договору является ПАО «Сбербанк России», оставшейся части страховой выплаты – страхователь – ФИО1

Объектом страхования является конструкция квартиры. Страховая премия истцом от дата выплачена в полном объеме в размере <...> руб., что подтверждается чек-ордером от дата Страховая сумма по заключенному между истцом и ответчиком договору страхования, полис «Домовой» №№ от дата – <...> руб. В соответствии с договором страхования, полис «Домовой» «№ от дата застрахованным риском по квартире и имуществу является в том числе и пожар.

В соответствии с п.п. 4.2 правил комплексного ипотечного страхования от дата страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании настоящих правил является, в том числе, по риску повреждения недвижимого имущества повреждения недвижимого имущества вследствие пожара.

дата у истца в квартире по адресу: <адрес> результате возгорания в коридоре произошел пожар.

Согласно п.13.1.2 правил страхования страхователь обязан при наступлении страхового случая незамедлительно, но в любом случае не позднее трех дней после того, как страхователю стало известно, уведомить о его наступлении страховщика и компетентные органы.

дата истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о выплате страхового возмещения по факту произошедшего события, имеющего все признаки страхового с приложением необходимое пакета документов.

дата ответчик произвел осмотр места события, поврежденного огнем в квартире по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 14.1.1. Правил страхования под убытками понимаются возникшие в результате повреждения недвижимого имущества, поименованного в кредитном договоре и/или договоре об ипотеке.

Согласно п.п. 14.5 правил страхование страховое возмещение по риску поврежденного имущества выплачивается при частичном повреждении имущества в размере восстановительных расходов. Восстановительные расходы включают в себя: - расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов в том состоянии, в котором они находились перед наступлением страхового случая.

дата истец обратилась в ООО «Бюро экспертиз и оценки «Профэксперт» для проведения строительно-технической экспертизы с целью определения рыночной стоимости затрат на восстановление и фактических повреждений объектов страхования.

Согласно заключению № от дата рыночная стоимость затрат на восстановление повреждений, причиненных объектам страхования по адресу: <адрес>36 составила <...> руб.

За услуги эксперта истец оплатила <...> руб., что подтверждается квитанцией № от дата.

дата истец обратилась к ответчику с письменной претензией в порядке досудебного судопроизводства с требованием о выплате суммы страхового возмещения с копией заключения.

дата истец обращалась к ответчику с заявлением об ознакомлении с актом страхового возмещения.

Ответчиком было принято решение о выплате страхового возмещения в объеме <...> руб., которая была фактически перечислена на счет истца лишь дата

дата по ходатайству представителя ответчика судом была назначена судебная экспертиза по определению стоимости ремонтно-восстановительных работ жилого помещения, согласно заключению эксперта № от дата стоимость ремонтно-восстановительных работ составила <...> руб.

Исходя из условий договора страхования от дата, заявленных требований истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с СПАО «Ресо-Гарантия» страховой выплаты в размере <...> руб. <...> руб. – <...> руб.).

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере <...> руб. и за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <...> руб. Указанные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенных для личных, семейных, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется закон РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена в соответствии с гл. 48 «Страхование», ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

П. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуг потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги потребителю, а если цена оказания услуги договором не определена – общей цены заказа.

В силу абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы не определена договором о выполнении работ.

В соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «о применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии с изложенным, учитывая, что размер страховой премии составляет <...> руб., неустойка не может превышать указанную сумму и взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате услуг эксперта в сумме <...> руб., указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» № от дата моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчик не выплатил истцу в добровольном порядке страховое возмещение, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Вместе с тем, с учётом принципа разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <...> рублей.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № от дата при удовлетворении судом требовании потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает в пользу ответчика в пользу истца штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

В соответствии с приведенной нормой закона, размер штрафа, подлежащий выплате СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу истца ФИО1 и в пользу ПОО «Защита», составляет <...> рублей для каждого.

В силу ст. 103 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, в случае, если истец освобожден от оплаты государственной пошлины, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворённых судом требований. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере <...> рубль.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░