Решение от 20.12.2023 по делу № 2-207/2023 от 07.09.2023

Дело № 2-207/2023

УИД 55RS0010-01-2023-000254-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большеуковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Жаргаковой Д.Е., при секретаре судебного заседания Каштановой Н.А., с участием помощника прокурора Клок Д.С., рассмотрев 20.12.2023 в открытом судебном заседании в с. Большие Уки Омской области гражданское дело по заявлению АО «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о взыскании страхового возмещения, и по иску Струкова Ю.Ю. к АО «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Группа страховых компаний «Югория» (далее - АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного Максимовой С.В. № У-23-73434/5010-007 от 9.08.2023, принятого по результатам рассмотрения обращения Струкова Ю.Ю. о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. Требования мотивированы тем, что в результате произошедшего 20.09.2022 дорожно-транспортного происшествия вследствие действий Толмачева К.А., управлявшего автомобилем «Datsun ON-DO», государственный регистрационный знак №, был причинен вред здоровью Струкова Ю.Ю., управлявшего мотоциклом «Suzuki 1000», государственный регистрационный знак №.

9.08.2023 финансовым уполномоченным Максимовой С.В. принято решение № У-23-73434/5010-007 по результатам рассмотрения обращения Струкова Ю.Ю., которым с АО «ГСК «Югория» в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО в размере 50 000 руб.

АО «ГСК «Югория» полагает, что принятое финансовым уполномоченным решение незаконно ввиду включения в расчет страхового возмещения п. 69б Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего». Повреждения, указанные в данном пункте должны быть установлены в течение трех месяцев со дня получения травмы, однако Струковым Ю.Ю. не представлено документов, подтверждающих продолжение лечения по истечении трех месяцев со дня получения травмы. С учетом изложенного АО «ГСК «Югория» просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного Максимовой С.В. № У-23-73434/5010-007 от 9.08.2023, принятого по результатам рассмотрения обращения Струкова Ю.Ю. о взыскании страхового возмещения.

В судебное заседание представитель заявителя АО «ГСК «Югория» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованные лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Максимова С.В., Струков Ю.Ю. надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, однако их неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Ранее в судебном заседании 19.10.2023 представитель АО «ГСК «Югория» Фабрициус Л.Л. заявление поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям, указав, что 10.01.2023 представитель Струкова Ю.Ю. обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью. Страховой компанией у заявителя дополнительно истребованы выписка из истории болезни и постановление о возбуждении уголовного дела, которые были представлены 27.01.2023. Выплата страхового возмещения произведена Струкову Ю.Ю. 13.02.2023 в размере 145250 руб. Не согласившись с размером осуществленной страховой выплаты, 27.03.2023 представитель Струкова Ю.Ю. обратился в страховую компанию с претензией, которая оставлена без удовлетворения. После чего Струков Ю.Ю. обратился к финансовому уполномоченному, последней в рамках рассмотрения обращения была назначена экспертиза. По результатам экспертного исследования установлено, что у Струкова Ю.Ю. помимо повреждений имеется также осложнение в виде посттравматического остеомиелита. Вместе с тем при обращении в страховую компанию Струков Ю.Ю. не представил выписку из истории болезни №, где у него установлено указанное выше осложнение, в связи с чем страховая компания была лишена возможности установить данное осложнение на основании представленных документов.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица Чащин С.А. просил отказать в удовлетворении требований АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного от 9.08.2023 № У-23-73434/5010-007, поскольку Струков Ю.Ю. продолжает лечение и осложнение в виде посттравматического остеомиелита сохраняется до настоящего времени. При обращении в страховую компанию действительно выписку из истории болезни № не представил, при этом данную выписку приобщил при направлении обращения финансовому уполномоченному.

В возражениях на заявление представитель финансового уполномоченного Галагуза Р.В., действующий по доверенности № 284/22 от 26.12.2022, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению. Ссылаясь на ч.ч. 4, 5 ст. 2, ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», указал, что довод заявителя о том, что финансовым уполномоченным произведен неверный расчет, причиненного вреда здоровью несостоятелен. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются. Кроме того, представление заявителем рецензии специалиста на экспертизу финансового уполномоченного не обессиливает данное доказательство и также не является основанием для назначения судебной экспертизы. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения Струкова Ю.Ю., финансовым уполномоченным было организовано проведение экспертизы в ООО «Е Форенс», независимой экспертной организацией, не имеющей какой-либо заинтересованности в исходе рассмотрения спора между заявителем и потребителем. Результаты независимой экспертизы - экспертное заключение от 31.07.2023 № У-23-73434/3020-004 положены в основу вынесенного ею решения. По мнению финансового уполномоченного, указанное заключение является полным, обоснованным и мотивированным, выполненным в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164. В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов. Также указал, что заявителем АО «ГСК «Югория» не предоставлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, опровергающих данное заключение, либо ставящих его под сомнение, что является нарушением ст. 56 ГПК РФ. Таким образом, учитывая, что положенное в основу решения финансового уполномоченного экспертное заключение является законным, обоснованным, соответствующим Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, основания для отмены решения финансового уполномоченного по заявленному доводу отсутствуют. В поданных возражениях также указал на необходимость проверки сроков обращения АО «ГСК «Югория» с заявлением в суд, и в случае установления пропуска срока на обжалование решения, оставить заявление АО «ГСК «Югория» без рассмотрения.

В свою очередь Чащин С.А., действующий в интересах Струкова Ю.Ю. обратился в суд с иском к АО «ГСК «Югория» о взыскании в пользу Струкова Ю.Ю. страхового возмещения в размере 50 000 руб., неустойки за период с 31.01.2023 по 18.10.2023 в размере 130500 руб., неустойки с 18.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства, штрафа в размере 50% от суммы невыплаченного страхового возмещения. В обоснование исковых требований указал, что 20.09.2022 около 18 час. 39 мин. в районе дома № по <адрес> Толмачев К.А., управляя легковым автомобилем «Datsun ON-DO», государственный регистрационный знак №, принадлежащем ООО «Сибхолдинг», допустил столкновение с мотоциклом «Suzuki 1000», государственный регистрационный знак №, под управлением Струкова Ю.Ю., последнему причинены телесные повреждения, которые в соответствии с заключениями эксперта № 7430 от 17.10.2023, № 8327 от 13.12.2022 квалифицируются как причинившие тяжкий вред здоровью.

Ответственность водителя автомобиля «Datsun ON-DO», государственный регистрационный знак №, Толмачева К.А. застрахована в АО «ГСК «Югория» по полису XXX №.

10.01.2023 Струков Ю.Ю. обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью.

30.01.2023 Струкову Ю.Ю. на расчетный счет поступила страховая выплата в размере 145250 руб.

С целью досудебного урегулирования возникшего спора, 22.03.2023 ответчику была подана претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере 14750 руб., а также неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты.

30.03.2023 страховщик отказал в выплате страхового возмещения.

10.07.2023 в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, истец обратился за разрешением спора в службу финансового уполномоченного с требованием осуществления ответчиком доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 14750 руб., а также неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты.

9.08.2023 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной организации и деятельности кредитных организаций по результатам рассмотрения обращения истца решением № У-23-73434/5010-007 его требования к ответчику удовлетворены, принято решение о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу Струкова Ю.Ю. страхового возмещения в размере 50000 руб. В своем решении финансовый уполномоченный сослался на выводы медицинской экспертизы, организованной им в ООО «Е Форенс» для разрешения вопросов, связанных с обращением Струкова Ю.Ю. Согласно заключению эксперта ООО «Е Форенс» размер недоплаты страхового возмещения составил 50000 руб., так как при расчете страховой выплаты АО «ГСК «Югория» не учтен п. 69б Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164, а именно наличие осложнения в виде посттравматического остеомиелита. В то же время финансовым уполномоченным не разрешен вопрос о взыскании со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, несмотря на то, что данный вопрос ставился как перед страховой компанией, так и финансовым уполномоченным. До настоящего времени сумма страхового возмещения АО «ГСК «Югория» Струкову Ю.Ю. не выплачена. Полагает, что АО «ГСК «Югория» нарушены положения Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» и Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002 в части своевременности выплаты страхового возмещения.

Определениями Большеуковского районного суда Омской области от 8.11.2023 и 7.12.2023 по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Сибхолдинг», Толмачев К.А.

В возражениях на иск представитель ответчика АО «ГСК «Югория» Ваньжа Н.В., действующая по доверенности № 373 от 21.06.2023, указала, что ответчик не признает исковые требования по следующим основаниям. 9.08.2023 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение №У-23-73434/5010-007 об удовлетворении требований Струкова Ю.Ю. о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения в размере 50 000 руб. Между тем, указанное решение финансового уполномоченного оспаривается АО «ГСК «Югория». При расчете страхового возмещения финансовым уполномоченным необоснованно применен п. 69б Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164, на основании данного пункта, повреждения должны быть установлены в течение трех месяцев со дня получения травмы, однако Струковым Ю.Ю. не представлено документов, подтверждающих продолжение лечения по истечении трех месяцев со дня получения травмы. Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа считает неподлежащими удовлетворению, АО «ГСК «Югория» исполнило принятые на себя обязательства надлежащим образом и в сроки, установленные законодательством. При принятии решения и отклонении судом вышеизложенных доводов ответчика, просит учесть позицию, изложенную в Определениях Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, 277-О, от 14.03.2001 № 80-О, и ходатайствует о снижении сумм неустойки, штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Истец Струков Ю.Ю., представитель ответчика АО «ГСК «Югория», третьи лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Максимова С.В., ООО «Сибхолдинг», Толмачев К.А. надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, однако их неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Выслушав заключение помощника прокурора Клок Д.С., исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон №123-ФЗ) финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 названного Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 данного Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 названного Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 данного Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (статья 22 Закона № 123-ФЗ).

Согласно статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем закон понимает наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущую за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона об ОСАГО страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с данным Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

На основании подпункта «а» статьи 7 указанного Федерального закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее – Правила расчета) определен порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и установлены нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению.

Рассматривая требования АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-73434/5010-007 судом установлено, что оспариваемое решение подписано финансовым уполномоченным 9.08.2023.

Представителем финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. – Галагуза Р.В. в письменных возражениях указано на проверку пропуска заявителем срока для обращения в суд с рассматриваемым заявлением.

Давая этому доводу оценку, суд руководствуется положениями ч. 1, 2 ст. 23 и ч. 1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ, в силу которых решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным. Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, следовательно, срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия финансовой организацией с вступившим в силу решением финансового уполномоченного является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с ч. 4 ст. 1 и ч. 1 ст. 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения ч. 3 ст. 107 ГПК РФ в редакции, действующей с 1.10.2019, об исключении нерабочих дней.

Как следует из материалов дела оспариваемое решение финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг подписано 9.08.2023, следовательно, данное решение вступило в законную силу 24.08.2023.

Резолютивная часть решения финансового уполномоченного содержит разъяснения о праве АО «ГСК «Югория» в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного в соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ в течение десяти рабочих дней после вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Следовательно, АО «ГСК «Югория» вправе было обратиться в суд в срок по 7.09.2023 включительно, заявление, согласно протоколу проверки электронной подписи было подано АО «ГСК «Югория» 6.09.2023, то есть в установленный законом срок.

Как следует из материалов дела, 10.07.2023 финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. на рассмотрение поступило обращение Струкова Ю.Ю. в отношении АО «ГСК «Югория» с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 14750 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Поводом к данному обращению послужили следующие обстоятельства, установленные финансовым уполномоченным Максимовой С.В. при рассмотрении обращения Струкова Ю.Ю.

20.09.2022 в результате столкновения транспортного средства «Датсун ON-DO», государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ООО «Сибхолдинг», под управлением водителя Толмачева К.А. и мотоцикла «Suzuki 1000», государственный регистрационный знак №, под управлением Струкова Ю.Ю., последнему был причинен вред здоровью.

Гражданская ответственность ООО «Сибхолдинг» застрахована в АО «ГСК «Югория», гражданская ответственность водителя Струкова Ю.Ю. застрахована не была.

Виновником в произошедшем ДТП признан Толмачев К.А., управлявший транспортным средством «Датсун ON-DO», государственный регистрационный знак №, что подтверждается приговором Куйбышевского районного суда г. Омска от 6.09.2023.

Как следует из медицинских документов, Струкову Ю.Ю. в результате ДТП причинены повреждения в виде открытого многооскольчатого перелома (рана в месте перелома) проксимального метаэпифиза, верхней трети правой большеберцовой кости и верхней трети диафиза правой малоберцовой кости, закрытого перелома латерального мыщелка левой большеберцовой кости, раны правой стопы, кровоизлияния под ногтевую пластину 1 пальца левой стопы, ссадины правой верхней конечности.

В соответствии с требованиями Закона об ОСАГО Струков Ю.Ю. в лице представителя 10.01.2023 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

10.01.2023 АО «ГСК «Югория» уведомило заявителя об отсутствии документов, предусмотренных Правилами ОСАГО и о необходимости предоставления выписки из истории болезни, постановления о возбуждении уголовного дела.

11.01.2023 представителем Струкова Ю.Ю. в АО «ГСК «Югория» представлены выписка из медицинской карты стационарного больного №, заключение мультиспиральной компьютерной томографии коленных суставов от 5.10.2022, карта вызова скорой медицинской помощи №. В заявлении о приобщении запрашиваемых документов представитель указал, что страховщик не вправе запрашивать у потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО. Ранее им уже предоставлялась копия постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении № 18810055210000538714 от 19.12.2022.

27.01.2023 представителем Струкова Ю.Ю. в АО «ГСК «Югория» дополнительно представлены постановление о возбуждении уголовного дела № 12301520023000005 и заключение судебно-медицинской экспертизы от 30.12.2022 № 8912.

13.02.2023 АО «ГСК «Югория» выплатило заявителю страховое возмещение в размере 145250 руб., что подтверждается платежным поручением № 14266 от 13.02.2023.

27.03.2023 представитель Струкова Ю.Ю. обратился с претензией о выплате страхового возмещения в размере 14 750 руб. и неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, полагая, что при переломе обеих костей голени должен быть применен п. 62г Правил расчета.

АО «ГСК «Югория» 30.03.2023 уведомило заявителя об отказе в доплате страхового возмещения и указало, что при расчете страхового возмещения был применен п. 62в Правил расчета.

Струков Ю.Ю. 10.07.2023 обратился в досудебном порядке за разрешением спора к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованиями о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 14750 руб. и неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

В соответствии с ч. 10 ст. 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В рамках рассмотрения финансовым уполномоченным обращения Струкова Ю.Ю. с целью определения суммы страхового возмещения в связи с причинением последнему вреда здоровью было организовано проведение экспертного исследования документов медицинских и иных организаций, медико - социальных и судебно - медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью.

Проведение экспертного исследования было поручено финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. ООО «Е Форенс».

Согласно заключению медицинской экспертизы ООО «Е Форенс» от 31.07.2023 № У-23-73434/3020-004, обоснованный размер страховой выплаты Струкову Ю.Ю. в результате ДТП 20.09.2022, с учетом обоснованности выставленного диагноза, по нормативам, утвержденным Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, составляет 39,05% от размера страховой суммы.

Экспертом были установлены следующие повреждения здоровья: п. 43 Правил расчета (ссадины правой верхней конечности, рваная рана правой стопы, рана в области правой голени в области переломов, кровоизлияние под ногтевую пластину первого пальца левой стопы) – 0,05%; п. 61г Правил расчета (закрытый перелом латерального мыщелка левой большеберцовой кости) - 7%; п. 62в Правил расчета (перелом верхней трети диафиза правой большеберцовой кости и верхней трети диафиза правой малоберцовой кости) - 15%; п. 65г Правил расчета (первичная хирургическая обработка раны правой голени, чрезкостный остеосинтез костей правой голени аппаратом Илизарова) - 7%; п. 69б Правил расчета (посттравматический остеомиелит костей правой голени) - 10%.

Кроме этого, эксперт указал, что в предоставленных медицинских документах отсутствуют сведения о том, что у Струкова Ю.Ю. имел место двойной перелом костей правой голени, поэтому оснований для применения п. 62г Правил расчета нет. Однако АО «ГСК «Югория» не учтено развившееся у Струкова Ю.Ю. осложнение перелома (остеомиелит) п. 69б Правил расчета.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 9.08.2023 удовлетворены требования заявителя, с АО «ГСК «Югория» в пользу Струкова Ю.Ю. взыскано страховое возмещение в размере 50 000 руб. за развившееся осложнение перелома.

Принятое решение финансовым уполномоченным о взыскании страхового возмещения в размере 50000 руб. является обоснованным, им верно сделан вывод о возложении на АО «ГСК «Югория» обязанности по доплате страхового возмещения в пользу заявителя в размере 50 000 руб. (195 250 руб. (500 000 руб. лимит от 39,05%) –145 250 руб.).

Вопреки доводам заявителя с момента ДТП прошло более года и осложнение у Струкова Ю.Ю. в виде посттравматического остеомиелита костей правой голени сохраняется до настоящего времени, что подтверждается выпиской БУЗОО «КМХЦ МЗОО» от 4.10.2023.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. от 9.08.2023 № У-23-73434/5010-007, а, следовательно, для удовлетворения требований АО «ГСК «Югория».

Давая оценку представленному в материалы дела заключению ООО «Е Форенс», суд находит его полным, обоснованным и мотивированным, выполненным независимой экспертной организацией, в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшему, утвержденными Постановлением Правительства от 15.12.2012 № 1164. В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, при исследовании медицинских документов (заключение МСКТ коленных суставов БУЗОО ГКБ № 1 им. А.Н. Кабанова, заключения эксперта № 7340 от 17.10.2022, № 8327 от 13.12.2022, № 8912 от 30.12.2022 БУЗОО «Бюро судебно-медицинской экспертизы», выписка из истории болезни № БУЗОО ГКБ № 1 им. А.Н. Кабанова, выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного № БУЗОО ГКБ № 1 им. А.Н. Кабанова), с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз. Эксперт обладает соответствующими познаниями в этой области, имеет стаж работы по данной специальности.

В связи с чем, оснований для сомнения в компетентности эксперта не имеется, достоверность сведений, содержащихся в экспертном заключении, никакими доказательствами по делу не опровергается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, АО «ГСК «Югория» не представлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, опровергающих данное заключение, либо ставящих его под сомнение.

Юридически значимые обстоятельства, на основании которых финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. были сделаны выводы, подтверждены представленными в материалы дела доказательствами, в связи с чем судом признаются верными.

Рассматривая исковые требования Струкова Ю.Ю. к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, суд приходит к следующему.

Суд, рассматривая требования заявления АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного пришел к выводу о его законности и обоснованности.

Вышеуказанным решением финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. удовлетворены требования Струкова Ю.Ю. о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения в размере 50000 руб.

Поскольку судом решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. от 9.08.2023№ У-23-73434/5010-007 оставлено без изменения, требования Струкова Ю.Ю. о взыскании страхового возмещения удовлетворены в размере 50000 руб., следовательно, у суда не имеется правовых оснований для повторного взыскания страхового возмещения в объеме заявленных требований с АО «ГСК «Югория» в пользу Струкова Ю.Ю. в размере 50000 руб., в этой части требования истца подлежат оставлению без рассмотрения.

Применительно к страховому возмещению вреда, причиненного повреждением здоровья, в соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить ему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно ч. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Как следует из материалов дела, представитель Струкова Ю.Ю. в АО «ГСК «Югория» представил заключения судебно-медицинских экспертиз от 17.10.2022 № 7430, от 13.12.2022 № 8327, от 30.12.2022 № 8912, выписку из медицинской карты стационарного больного №, заключение мультиспиральной компьютерной томографии коленных суставов от 5.10.2022, карту вызова скорой медицинской помощи №.

Из карты вызова скорой медицинской помощи № следует, что 20.09.2022 Струков Ю.Ю. был госпитализирован в стационарное отделение БУЗОО «Городская клиническая больница №1 им. А.Н. Кабанова».

Согласно выписке из карты стационарного больного № БУЗОО «Городская клиническая больница № 1 им. Кабанова А.Н.» у Струкова Ю.Ю. в результате дорожно-транспортного происшествия 20.09.2022 образовались повреждения в виде открытого многооскольчатого перелома проксимального метаэпифиза, верхней и средней трети диафиза обеих костей правой голени, рваной раны правой голени, рваной раны правой стопы.

Из заключения МСКТ коленных суставов БУЗОО «Городская клиническая больница № 1 им. Кабанова А.Н.» от 5.10.2022 следует, что у Струкова Ю.Ю. в правом коленном суставе определяется многооскольчатый перелом верхней трети диафиза и проксимального метаэпифиза большеберцовой кости. Перелом верхней трети диафиза малоберцовой кости, перелом верхушки головки малоберцовой кости со смещением 10 мм. Краевой перелом латерального мыщелка бедренной кости без смещения отломков.

В соответствии с заключениями № 7340 от 17.10.2022, № 8327 от 13.12.2022, № 8912 от 30.12.2022 БУЗОО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» у Струкова Ю.Ю. имеются повреждения в виде открытого многооскольчатого перелома (рана в месте перелома) проксимального метаэпифиза, верхней трети правой большеберцовой кости и верхней трети диафиза правой малоберцовой кости, закрытого перелома латерального мыщелка левой большеберцовой кости, раны правой стопы, кровоизлияния под ногтевую пластину 1 пальца левой стопы, ссадины правой верхней конечности, которые в совокупности причинили тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности не менее чем на одну треть.

На основании представленной медицинской документации АО «ГСК «Югория» установило у потерпевшего следующие повреждения здоровья: п. 43 Правил расчета (рваная рана правой голени, рваная рана правой стопы) – 0,05%; п. 61г Правил расчета (перелом мыщелка левой большеберцовой кости) – 7%; п. 62в Правил расчета (закрытый оскольчатый перелом обеих костей правой голени) – 15%; п. 65г Правил расчета (МОС голени) – 7%.

АО «ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в размере 145250 руб. (29,05% х 500000).

При этом в представленных документах страховщику отсутствовали сведения, указывающие на развитие у Струкова Ю.Ю. осложнения в результате полученного перелома костей правой голени, что не позволяло АО «ГСК «Югория» выплатить страховое возмещение с учетом диагностированного осложнения. Выписка из истории болезни № БУЗОО «Городская клиническая больница № 1 им. Кабанова А.Н.», в которой впервые у Струкова Ю.Ю. зафиксировано осложнение в виде посттравматического остеомиелита костей правой голени, ответчику не предоставлялась. Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами выплатного дела, ответом финансового уполномоченного, согласно которому спорная выписка была предоставлена с материалами обращения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что со стороны страховщика нарушения сроков выплаты страхового возмещения, не имелось, поскольку выплата страхового возмещения в размере 145 250 руб. была произведена на основании представленных Струковым Ю.Ю. медицинских документов. Сумма страхового возмещения составила 145 250 руб. и рассчитана в соответствии с требованиями Правил расчета суммы страхового возмещения.

В этой связи оснований для применения к страховщику мер гражданско-правовой ответственности в виде неустойки, предусмотренной п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, не имеется.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 23 Закона 123-ФЗ).

В силу ч. 1 и 2 ст. 26 Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.

Судом установлено, что АО «ГСК «Югория» в пределах установленного ч.1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ срока обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 9.08.2023 № У-23-73434/5010-007.

19.09.2023 АО «ГСК «Югория», воспользовавшись предоставленным ему ч. 2 ст. 26 Закона № 123-ФЗ правом, направило в адрес финансового уполномоченного ходатайство о приостановлении исполнения решения от 9.08.2023№ У-23-73434/5010-007.

Решением финансового уполномоченного от 20.09.2023№ У-23-73434/7070/010 ходатайство АО «ГСК «Югория» удовлетворено, приостановлено исполнение решения финансового уполномоченного от 9.08.2023№ У-23-73434/5010-007 с 6.09.2023 до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

Согласно ч. 6 ст. 24 Закона № 123-ФЗ в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

Поскольку исполнение решения финансового уполномоченного от 9.08.2023№ У-23-73434/5010-007 было приостановлено до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании у АО «ГСК «Югория» отсутствовала обязанность для его добровольного исполнения.

С учетом изложенного, ответственность, установленная ч. 6 ст. 24 Закона№123-ФЗ, не может быть применена к АО «ГСК «Югория», установленные законом основания для удовлетворения заявленного требования истцом о взыскании со страховой компании штрафа отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. № ░-23-73434/5010-007 ░░ 9.08.2023 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50 000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.12.2023