Решение по делу № 2-2137/2016 от 04.10.2016

Дело №2-2137/2016

                     РЕШЕНИЕ

(заочное)

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "29" ноября 2016 года                     

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи             Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" к Криворучко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

    ООО "Сетелем Банк" обратилось в суд с иском к Криворучко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, сославшись на то, что 07 апреля 2014 года ООО "Сетелем Банк" и Криворучко Е.В. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства 000, в соответствии с условиями которого ООО "Сетелем Банк" обязалось предоставить Криворучко Е.В. кредит в размере 861 339 рублей 15 копеек на срок 60 месяцев со взиманием ежемесячной платы за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых от суммы кредита, а заемщик Криворучко Е.В. обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

    Целевой кредит был предоставлен Криворучко Е.В. для приобретения автомобиля марки "HYUNDAI I40" с идентификационным номером VIN: 000 и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 07 апреля 2014 года и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 07 апреля 2014 года.

    В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО "Сетелем Банк" и Криворучко Е.В. был заключен договор о залоге автотранспортного средства марки "HYUNDAI I40" с идентификационным номером VIN: 000, положения и условия которого содержатся в кредитном договоре 000 от 07 апреля 2014 года.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику Криворучко Е.В. кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №000

    Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

    Ответчик Криворучко Е.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету №000 в связи с чем ООО "Сетелем Банк" в адрес ответчика Криворучко Е.В. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

    Задолженность ответчика Криворучко Е.В. по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №000 от 07 апреля 2014 года перед ООО "Сетелем Банк" составляет 688 154 рубля 29 копеек, в том числе 660 595 рублей 54 копейки - основной долг по кредитному договору, 26 604 рубля 11 копеек - проценты за пользование денежными средствами, 954 рубля 64 копейки - проценты, начисленные на просроченную задолженность.

    В соответствии с условиями кредитного договора ООО "Сетелем Банк" вправе обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство.

    Согласно оценки текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 747 500 рублей.

    В связи с чем ООО "Сетелем Банк" обратилось в суд и просит взыскать досрочно с ответчика Криворучко Е.В. в пользу ООО "Сетелем Банк" задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 688 154 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 081 рубля 54 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки "HYUNDAI I40" с идентификационным номером 000 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства марки "HYUNDAI I40" с идентификационным номером 000 в размере 747 500 рублей.

     Представитель истца - ООО "Сетелем Банк" Боровков И.Ю., действующий на основании доверенности №697/15 от 10 декабря 2015 года, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Криворучко Е.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного заседания в суд не поступало.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание ответчика Криворучко Е.В., надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившей суду об уважительности причин неявки в судебное заседание и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

    Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    На основании пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

    В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

    На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    Как следует из материалов дела, ООО "Сетелем Банк" и Криворучко Е.В. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 07 апреля 2014 года №000, в соответствии с которым ООО "Сетелем Банк" предоставило Криворучко Е.В. кредит в размере 861 339 рублей 15 копеек на срок 60 месяцев со взиманием ежемесячной платы за пользование кредитом в размере 16,50% годовых от суммы кредита для приобретения автомобиля марки "HYUNDAI I40" с идентификационным номером VIN: 000, для оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 05 апреля 2014 года, заключенному между Криворучко Е.В. и СОАО "Страховая компания ВСК", и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО, заключенному между Криворучко Е.В. и ОАО "СГ МСК" от 05 апреля 2014 года.

    ООО "Сетелем Банк" обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика Криворучко Е.В. №000, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 05 мая 2012 года по 10 февраля 2016 года.

    05 апреля 2014 года Криворучко Е.В. на основании договора купли-продажи от 05 апреля 2014 года заключенного с ООО "Автоцентр Юг-Авто Краснодар", приобрела в собственность автомобиль марки "HYUNDAI I40» 2013 года выпуска, 000 номер кузова 000, модель № двигателя 000, цвет белый, паспорт транспортного средства 000 от 13 ноября 2013 года.

    В соответствии с пунктом 1.1.2. кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 16,50% годовых. Проценты на просроченную задолженность 16,50% годовых.

    Неустойка составляет 50 рублей, если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 рублей, 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 200 рублей за первый месяц просрочки, 300 рублей за второй месяц просрочки и 400 рублей за третий и последующий месяцы просрочки, если сумма просрочки платежа больше 100 рублей.

    В соответствии с пунктом 1.1.3. приведенного кредитного договора заемщик Криворучко Е.В. обязалась погашать кредит частями в размере 21 215 рублей ежемесячно не позднее 7 числа каждого месяца.

    В судебном заседании установлено, что ответчик Криворучко Е.В. воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредита, однако в нарушение условий кредитного договора не осуществляет своевременное исполнение своих обязательств по уплате основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 05 мая 2012 года по 10 февраля 2016 года и расчетом просроченной задолженности по кредитному договору 000 от 07 апреля 2014 года по состоянию на 10 февраля 2016 года.

    Согласно расчета задолженности по кредитному договору №000 от 07 апреля 2014 года по состоянию на 10 февраля 2016 года общая задолженность Криворучко Е.В. по указанному кредитному договору составляет: 688 154 рубля 29 копеек, в том числе 660 595 рублей 54 копейки - основной долг по кредитному договору, 26 604 рубля 11 копеек - проценты за пользование денежными средствами, 954 рубля 64 копейки - проценты, начисленные на просроченную задолженность.

    В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Поскольку ответчиком Киворучко Е.В. не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, указанное является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком Криворучко Е.В. суду не представлено суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика Криворучко Е.В. в пользу истца - ООО "Сетелем Банк" задолженности по кредитному договору №000 от 07 апреля 2014 года в размере 688 154 рубля 29 копеек, в том числе 660 595 рублей 54 копейки - основной долг по кредитному договору, 26 604 рубля 11 копеек - проценты за пользование денежными средствами, 954 рубля 64 копейки - проценты, начисленные на просроченную задолженность.

    На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

    Согласно статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

    В соответствии статьей 342 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.

    В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    В соответствии с пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

    В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Таким образом, исполнение обеспеченного залогом обязательства прекращает договор залога.

    В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора 000 от 07 апреля 2014 года между ООО "Сетелем Банк" и Криворуко Е.В. заключен договор о залоге автотранспортного средства, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство "HYUNDAI I40" 2013 года выпуска, 000 номер кузова 000, модель № двигателя 000, цвет белый, паспорт транспортного средства 000 от 13 ноября 2013 года.

    Согласно пунктов 3.2., 3.3 вышеуказанного договора согласованная стоимость предмета залога составила 910 000 рублей. Обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства РФ одним из следующих способов по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда. Расходы по обращению взыскания на предмет залога и по его реализации подлежат возмещению клиентом.

    Предмет залога реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ. Начальная продажная цена предмета залога в случае его реализации с торгов определяется как 80% рыночной стоимости предмета залога, устанавливаемой выбранной Банком независимой оценочной организацией.

    Согласно представленному истцом отчету рыночная стоимость заложенного автотранспортного средства марки "HYUNDAI I40", 2013 года выпуска, 000 номер кузова 000, модель № двигателя 000, цвет белый, паспорт транспортного средства 000 от 13 ноября 2013 года составляет 747 500 рублей.

    Согласно сообщения МРЭО ГИБДД (по обслуживанию г. Новороссийска, г. Анапа и г.Геленджика) №7/15-1-3-837 от 13 октября 2016 года автотранспортное средство марки "HYUNDAI I40", 2013 года выпуска, 000 номер кузова 000, модель № двигателя 000, цвет белый, паспорт транспортного средства 000 от 13 ноября 2013 года, с государственным регистрационным знаком 000 значится зарегистрированным на имя Криворучко Е.В.

    Поскольку, как было указано выше, заемщиком Криворучко Е.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество в силу договора залога имущества, заключенного между " ООО "Сетелем Банк" и Криворуко Е.В., а, именно, на автотранспортное средство марки "HYUNDAI I40", 2013 года выпуска, 000 номер кузова 000 модель № двигателя 000, цвет белый, паспорт транспортного средства 000 от 13 ноября 2013 года, с государственным регистрационным знаком 000, при этом с учетом того, что в ходе рассмотрения указанного спора залогодержателем - Банком было представлено заключение о переоценке рыночной стоимости транспортного средства составленное сотрудниками банка, которое противоречит положениям Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" и является недопустимым доказательством, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости имущества, которая составляет 910 000 рублей (п. 3.2. договора).

    Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    При подаче искового заявления ООО "Сетелем Банк" оплачена государственная пошлина в сумме 16 081 рубля 54 копейки, что подтверждается платежными поручениями №122 от 12 февраля 2016 года на сумму 10 081 рубль 54 копейки и №74 от 09 сентября 2016 года на сумму 6 000 рублей.

    Поскольку исковые требования ООО "Сетелем Банк" удовлетворяются, с ответчика Криворучко Е.В. в пользу истца - ООО "Сетелем Банк" подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в размере 16 081 рубля 54 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №000 ░░ 07 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 688 154 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 660 595 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 26 604 ░░░░░ 11 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 954 ░░░░░ 64 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ "HYUNDAI I40", 2013 ░░░░ ░░░░░░░, VIN000 ░░░░░ ░░░░░░ 000, ░░░░░░ № ░░░░░░░░░ 000, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 000 ░░ 13 ░░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 910 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 081 ░░░░░ 54 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ "HYUNDAI I40", 2013 ░░░░ ░░░░░░░, 000 ░░░░░ ░░░░░░ 000, ░░░░░░ № 000, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 000 ░░ 13 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░: