Решение по делу № 2-979/2019 от 29.05.2019

Дело № 2-979/2019

УИД 42RS0015-01-2019-001300-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года                            г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Рыжовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Соснину АС, Соснину СМ, Сосниной ВЕ, Сосниной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам в котором просит расторгнуть кредитный договор № от _/_/_, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Сосниным А.С.; взыскать солидарно солидарно с Соснина А.С., Соснина С.М., Сосниной В.Е., Сосниной Н.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от _/_/_ № по состоянию на _/_/_ года включительно в общей сумме "сумма"., в том числе: "сумма". - плановые проценты; "сумма" рублей - пени по процентам; "сумма". - пени по просроченному основному долгу, "сумма" руб. - основной долг; взыскать солидарно с Соснина А.С., Соснина С.М., Сосниной В.Е, Сосниной Н.А в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме "сумма"., обратить взыскание на квартиру (... в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере "сумма".

Требования мотивирует тем, что _/_/_ ВТБ 24(ЗАО) решением общего собрания акционеров от _/_/_ (протокол от _/_/_ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) далее - (Истец/Банк) и Соснин А.С., заключили кредитный договор №), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере "сумма" руб. РФ сроком на № календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование кредитом "сумма" % процентов годовых на условиях установленных Кредитным договором, а Ответчик 1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1 Кредитного договора).

Цель получения кредита: приобретение квартиры кадастровый номер №, расположенной по адресу: ... за цену "сумма" руб. в совместную собственность Заемщика и поручителя Сосниной Н.А..

В соответствии с п.2.1.1 Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств сумма, равная "сумма" руб. уплачена Покупателем наличными Продавцу (СНП) до подписания данного договора, в связи с чем продавец, подписывая договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, подтверждает, что указанная сумма им получена.

    _/_/_ произведена государственная регистрация договора купли-продажи за №, права собственности и ипотеки в силу закона за №, что подтверждается соответствующими отметками на договоре купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, свидетельством о государственной регистрации права серии ул ....

В соответствии с п.3.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичное форме путем перечисления всей суммы кредита на рублевый счет № в течении 1 (одного) рабочего дня при выполнении условий, предусмотренных данным пунктом кредитного договора.

Датой предоставления кредита является дата перечисления средств Банком на текущий рублевый счет (п. 3.2 Кредитного договора).

_/_/_ Ответчику были предоставлены денежные средства в размере "сумма" руб. на текущий рублевый счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от _/_/_.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 10 числа и не позднее 18 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.3.7. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.9 Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет "сумма" руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Кредитного договора. С графиком погашения кредита Заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на данном документе.

    _/_/_ за счет средств материнского капитала в сумме "сумма" рублей была частично погашена задолженность по кредиту, из которых: "сумма" рублей - основной долг, "сумма" руб. просроченные проценты за пользование кредитом, "сумма" рублей - начисленные текущие проценты за пользование кредитом, "сумма" руб. - просроченная задолженность по основному долгу, "сумма" руб. - текущие проценты. Факт поступления и частичного досрочного погашения за счет средств материнского капитала подтверждается платежным требованием № от _/_/_, выпиской по лицевому счету № за период с _/_/_ по _/_/_.

В связи с этим Заемщику в соответствии с п. 4.3.9 Кредитного договора был изменен ежемесячный платеж по кредиту, который с _/_/_ стал составлять "сумма" руб., что подтверждается графиком погашения за период с _/_/_ по _/_/_.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора права Банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога Квартиры) подлежат удостоверению Закладной.

Закладная в рамках Кредитного договора была выдана _/_/_.

По состоянию на _/_/_ законным владельцем закладной выступает Банк ВТБ (ПАО), который согласно выписке из протокола № общего собрания акционеров правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в результате реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, а также солидарное поручительство Соснина С.М., Сосниной В.Е., Сосниной Н.А.

_/_/_ ВТБ 24 (ЗАО) (решением общего собрания акционеров от _/_/_ (протокол от _/_/_ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Соснин С.М. (далее - Поручитель/ /Ответчик 2), заключили в обеспечение исполнения обязательств Заемщика договор поручительства № (далее - Договор поручительства 1).

_/_/_ ВТБ 24 (ЗАО) (решением общего собрания акционеров от _/_/_ (протокол от _/_/_ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) далее - (Истец/Банк) и Соснина В.Е. (далее - Поручитель /Ответчик 3), заключили в обеспечение исполнения обязательств Заемщика договор поручительства №.

_/_/_ ВТБ 24 (ЗАО) решением общего собрания акционеров от _/_/_ (протокол от _/_/_ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) далее - (Истец/Банк) и Соснина Н.А. (далее - Поручитель/ Ответчик 4), заключили в обеспечение исполнения обязательств Заемщика договор поручительства №.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства 1, Договора поручительства 2, Договора поручительства 3 Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заёмщиком по кредитному договору нести ответственность перед Банком солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита

В соответствии со ст. 363 ГК РФ основанием наступления ответственности поручителя является ненадлежащее исполнение Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктами 6.3,6.4 Кредитного договора предусмотрена ответственность в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту, процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности за период с _/_/_ по _/_/_ задолженность образовалась с _/_/_, а начиная с _/_/_ Заемщик не произвел ни одна платежа в счет погашения кредита.

По состоянию на 08.05.2019г. включительно задолженность по кредитному договору составляет "сумма" руб., в том числе:

    "сумма" рублей - задолженность по плановым процентам;

    "сумма" рублей - задолженность по пени;

    "сумма" рублей - задолженность по пени по просроченному долгу;

    "сумма" рублей - остаток задолженности по основному долгу.

По факту неисполнения обязательств по погашению кредита _/_/_ банк направил в адрес соответчиков требование о досрочном истребовании задолженности от _/_/_ б/н заказными письмами с уведомлением (копия почтового реестра прилагается), а также _/_/_ аналогичное требование было направлено банком заемщику и ответчику 4 в виде телеграммы (копия текста прилагается).

Заказные письма с требованием о досрочном истребовании задолженности, адресованные Ответчику 1, Ответчику 2, Ответчику 3 получены ими, что подтверждается почтовыми уведомлениями и сведениями с официального сайта почта России.

Заказные письма с требованием о досрочном истребовании задолженности, адресованные Ответчику 4 возращены Банку в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, Ответчик 4 считается извещенным надлежащим образом о требованиях банка по досрочному истребованию задолженности.

Согласно п. _/_/_ Кредитного договора требование о досрочном погашении кредита должно был исполнено Заемщиком не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заемщиком.

Однако, до настоящего времени задолженность соответчиками не погашена.

Согласно п.5.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком в течение 14 календарных дней требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге Кредитора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика

Кроме того, п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст.54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) гласит, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) также говорит, что залогодержатель вправе обратить взыскание н-, имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имуществ. требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В рассматриваемом случае Кредитный договор предусматривает исполнение обязательств по кредиту аннуитетными платежами, Заемщик, согласно представленному расчету задолженности, допустил в течение 2019 г. просрочку более трех месяцев, а именно: с января по май не было произведено ни одного платежа в погашение кредита.

Наличие данных условий также подтверждает право Банка на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.З ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры, в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Г», на основании которой следует установить начальную продажную стоимость квартиры, которая согласно Отчету № Г-190189-Н от 26.04.2019г. об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на 26.04.2019г. составляет 967 000 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: в размере "сумма" руб.

Согласно п. п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д. 4 оборот).

В судебном заседании ответчик Соснин А.С. исковые требования признал в полном объеме (л.д. 156), суду пояснил, что кредит в ВТБ Банк брал для покупки квартиры, сначала кредит погашал, потом потерял работу, в связи с чем погашать кредит у него нет возможности. Ответчик Соснина Н.А. – его супруга, находится в командировке, ответчики Соснин С.М. и Соснина В.Е. – его ..., не явились в суд из-за болезни отца. Всем ответчикам о нахождении настоящего дела в суде известно.

Ответчики Соснина В.Е., Соснин С.М. в суд не явились, о слушании дела извещены (л.д. 154, 155).

    Ответчик Соснина Н.А. в суд дважды не явились _/_/_ и _/_/_, извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 117, 149), о причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Судебная повестка на _/_/_, направленная в адрес ответчика Сосниной Н.А. в соответствии с местом ее жительства на момент заключения договора поручительства по ул ... ею получена, о чем свидетельствует ее подпись на уведомлении о судебном извещении (л. д. 127). Судебные повестки на _/_/_, направленные в адрес ответчика Сосниной Н.А. в соответствии с местом ее жительства на момент заключения договора поручительства по ул ... и по месту регистрации (л.д. 134), по ул .... Новокузнецка в почтовом отделении связи ею не получены, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 151, 152).

В соответствии со ст. 113 ч. 2 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

В соответствии со ст. 117 ч. 2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчики Соснин С.М., Соснина В.Е., Соснина Н.Е. добровольно приняли на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчиков в суд неуважительной, что позволяет суду рассмотреть заявленные требования в их отсутствие.

Суд, выслушав ответчика Соснина А.С., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" в случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которого принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что _/_/_ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сосниным А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме "сумма" руб. под №% годовых на срок № месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ул ... (л.д.76-82).

    Условиями кредитного договора предусмотрено (п.2.1., 2.2,2.3,2.4,2.4.1, 2.4.2, 4.2:

Кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере "сумма" руб. под "сумма"1% годовых сроком на "сумма" месяца, считая с даты предоставления кредита. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу ул ... совместную собственность заемщика и поручителя - Сосниной Н.А.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №.

Проценты начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности) учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1 Договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

Размер аннуитетного платежа "сумма" руб. (п.4.3.9)

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3,6.4)

Требование о досрочном погашении кредита должно был исполнено Заемщиком не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заемщиком (п.. _/_/_)

В случае неисполнения Заемщиком в течение 14 календарных дней требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге Кредитора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика (п.5.4.3 ).

Обеспечение кредита осуществляется:

- залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 2.4.1)

- солидарным поручительством Соснина С.М., Сосниной Н.А., Сосниной В.Е. (п. 2.4.2)

В соответствии с п. 2.1 договоров поручительств (л.д. 83-85, 86-88,89-92) поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии настоящим договором за исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания.

Выдача кредита произведена _/_/_ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.96).

_/_/_ Соснин А.С. и Соснина Н.А. купили за счет собственных и кредитных средств, предоставленных им истцом в размере "сумма" руб. жилое помещение, расположенное по адресу: ул ... (кадастровый №) (л.д. 43-44, 97-99,100).

    _/_/_ за счет средств материнского капитала в сумме "сумма" руб. была частично погашена задолженность по кредиту, что подтверждается платежным требованием № от _/_/_, выпиской по лицевому счету № (л.д. 105,106-107).

В связи с чем был изменен ежемесячный платеж по кредиту, который с _/_/_ стал составлять "сумма" руб., что подтверждается графиком погашения (л.д.108).

С момента выдачи ответчик Соснин А.С. систематически нарушал обязанность по внесению ежемесячных платежей, с 2019 года ответчиком полностью прекращено внесение денежных средств в счет погашения долга (л.д. 7-24), что не оспаривается ответчиком Сосниным А.С

_/_/_ в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банком направлено ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее _/_/_ (л.д. 30, 31,32,33,34,35,36, 37-38,39,40,41,42). Указанное требование ответчиками не выполнено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен впоследствии и не расторгнут до настоящего времени. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчики не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

          Учитывая, что обязательство ответчиков перед истцом систематически не исполнялось, сумма ко взысканию является значительной, а также учитывая то, что банк направлял ответчикам требование и о расторжении кредитного договора, суд полагает расторгнуть кредитный договор от _/_/_ №, взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме "сумма"., в том числе: "сумма". - плановые проценты; "сумма" - пени по процентам; "сумма" руб. - пени по просроченному основному долгу, "сумма". - основной долг

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиками не представлено заявление об уменьшении суммы неустойки, не предоставлены соответствующие доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Также согласно кредитного договора обеспечением выполнения обязательства заемщика по кредитному договору является также залог (ипотека) квартиры, ...возникающий в силу ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании договора купли-продажи (л.д. 97-99) с учетом приобретения квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором заемщику по кредитному договору.

_/_/_ Управлением Федеральной регистрационной службы Кемеровской области произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от _/_/_ квартира приобретается и оформляется вобщую совместную собственность Соснина А.С., Сосниной Н.А. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена _/_/_ за № (л. д. 100)

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы Кемеровской области залогодержателю банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) _/_/_ (л. д. 50-57).

Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с Законом и условиями договора о залоге, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками не исполнены, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по ул ..., принадлежащую на праве совместной собственности Соснина А.С., Сосниной Н.А.

Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной отчетом ООО «Гудвил» от _/_/_, предоставленного истцом (л.д. 115) в размере "сумма". ("сумма" x 80%), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд по заявленным требованиям в сумме "сумма", что подтверждается платежным поручением № от _/_/_ (л.д. 6), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с солидарно ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ _/_/_, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ №░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ _/_/_ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ _/_/_ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ "░░░░░"., ░ ░░░ ░░░░░: "░░░░░". - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; "░░░░░" - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; "░░░░░". - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, "░░░░░". - ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ №,№) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ "░░░░░".

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - _/_/_.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░