Решение от 17.06.2022 по делу № 2-1711/2022 от 18.03.2022

Дело № 2-1711/2022

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2022 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи     Губаевой З.Н.,

при секретаре Куандыковой А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Г.Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Г.Н.П. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договора потребительского кредита недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Г.Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 апреля 2020 года в сумме 223 291 руб. 06 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 432 руб. 91 коп.

В обоснование требований указано, что 22 апреля 2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Н.П. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 178 350 руб. под 24 % годовых на 63 месяца и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 15.07.2025г. (включительно). Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, банк выставил ответчику Заключительное требование об оплате задолженности не позднее 22.01.2021г., однако требование банка ответчиком не исполнено, сумма задолженности составляет 223 291 руб. 06 коп., в том числе: 178 350 руб. - основной долг, 28 686 руб. 62 коп. – проценты, 414 руб. – комиссии, 15 840 руб. 44 коп. – неустойка.

Ответчик Г.Н.П. обратилась с встречным исковым заявлением, в котором просит признать договор № № от 22 апреля 2020 года недействительным, обязать АО «Банк Русский Стандарт» прекратить обработку персональных данных на Г.Н.П.., удалить кредитный договор № № от 22 апреля 2020 года из бюро кредитных историй. В обоснование встречных исковых требований указала, что отсутствие в Индивидуальных условиях Кредитного договора информации о договоре на открытие и обслуживание банковского счета для зачисления денежных средств, договорах страхования и вклада, стоимости платных услуг предоставляемых Заемщику в рамках договора № № от 22 апреля 2020 года, цели использования кредитных средств свидетельствуют о том, что между сторонами не достигнуто соглашение по условию и предмету договора и является существенным в силу указания пункта 1 ст. 432 ГПК РФ. Кроме того, поскольку Банком не представлено неоспоримых доказательств предоставления ей (Г.Н.П..) кредита (платежное поручение на перечисление сумм кредита на ее расчетный счет с приложением документов на перечисление банков таких средств, кассовые документы на выдачу денежных средств наличными), требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 7 59-60).

Ответчик (истец по встречному иску) Г.Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 61,62).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт», ответчика Г.Н.П.., просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 22 апреля 2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Н.П. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 178 350 руб. под 24% годовых на срок 1917 дней, и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 15.07.2025г. (включительно), количество платежей по кредиту - 63 (л.д. 19-21, 22-24).

Согласно п. 12 договора, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ответчику банковский счет № № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 178 350 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 40).

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, банк выставил ответчику Заключительное требование об оплате задолженности не позднее 22.01.2021г. (л.д. 39).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчиком кредитные обязательства не исполнялись надлежащим образом, перед Банком образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности составляет 223 291 руб. 06 коп., в том числе: 178 350 руб. - основной долг, 28 686 руб. 62 коп. – проценты, 414 руб. – комиссии, 15 840 руб. 44 коп. – неустойка. (л.д. 8-10).

Представленный стороной истца расчет, содержащий, периоды и подтверждающие образование задолженности, математические действия, проверен судом, согласуется с графиком платежей и ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнут.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в полном объеме.

Разрешая встречные исковые требования Г.Н.П. о при признании договора потребительского кредита недействительным, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского кредита) (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как ранее было указано, между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Н.П. 22 апреля 2020 года путем подписания заявления на предоставление кредита заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 226 178 350 руб. под 24% годовых на срок 1917 дней, количество платежей по кредиту - 63 (л.д. 19-21).

В соответствии с указанным договором банк перечислил денежные средства в размере 178 350 руб. на банковский счет № №, открытый на имя ответчика (л.д. 40).

Таким образом, 22 апреля 2020 года посредством подписания заявления о предоставлении кредита, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения приняла на себя обязательства ежемесячно не позднее 15 числа месяца уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 24 % годовых.

Из представленных в материалы дела документов следует, что имело место добровольное волеизъявление ответчика на заключение с Банком кредитного договора на согласованных между ними условиях. Иных документов суду не предоставлено.

Следовательно, заключая договор, ответчик понимала содержание и его условия. Суд считает, что вышеуказанный договор был заключен между сторонами с соблюдением норм гражданского законодательства.

Заемщик, не согласный с условиями договора, не лишен возможности доказать, что они нарушают разумный баланс прав и обязанностей сторон, либо иным образом нарушают его права, а также основополагающие принципы разумности и добросовестности.

Однако доказательств, свидетельствующих о совершении банком в соответствии с условиями договора каких-либо действий, противоречащих закону и (или) нарушающих права Г.Н.П.., суду представлено не было.

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Согласно представленным материалам, Г.Н.П. уклоняется от исполнения своих обязательств, что свидетельствует о недобросовестности и халатном отношении к принятым на себя обязательствам.

Анализируя нормы права, а также представленные по делу доказательства, суд полагает, что, при заключении кредитного договора, Г.Н.П. была ознакомлена со всеми существенными условиями кредита, выразила согласие с ними, что подтверждается ее подписями и соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения встречных исковых требований не имеется.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 432 руб. 91 коп. (л.д.3-4).

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 432 руб. 91 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547, ░░░░ 1027739210630, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 1993 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 22 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 223 291 ░░░. 06 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 432 ░░░. 91 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 228 723 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 97 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 22 ░░░░░░ 2020 ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░ 2022 ░░░░