Решение от 07.06.2022 по делу № 2-303/2022 от 07.04.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    07 июня 2022 года                                                        г. Сызрань

    Сызранский районный суд Самарской области в составе:

    председательствующего Бормотовой И.Е.,

    при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-303/2022 по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Губайдуллиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Губайдуллиной Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от 31.01.2012 в размере 121535,30 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3630,71 рублей, а всего 125166,01 рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.01.2012 АО «Связной Банк» заключило с Губайдуллиной Н.А. договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 80000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. 11.12.2017 между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № перешли к ООО «Т-Капитал». 12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое Общество ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности истец вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленными тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22.02.2022 задолженность по договору составляет 121535,30 рублей, из которых: просроченный основной долг – 74816,07 рублей; начисленные проценты – 42369,23 рублей, комиссия – 600 рублей, неустойка – 3750 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с 31.01.2012 по 22.02.2022. Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако 25.04.2019 вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Губайдулина Н.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель привлеченного судом третьего лица ООО «Т-Капитал» (л.д.1-3) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.74).

Представитель привлеченного судом третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.1-3) в судебное заседание не явился, судом о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, с места организации вернулся почтовый конверт с судебной корреспонденцией с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 76).

Исследовав письменные материалы дела, обозрев гражданское дело №2-100/2019 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Губайдуллиной Н.А. о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.809, ст.810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31.01.2012 между Связной Банк (АО) и Губайдуллиной Н.А. в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Заключенный между банком и ответчиком договор включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и "Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)". Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять (л.д.18-19).

    Во исполнение условий договора от 31.01.2012 банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 80000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства.

    Процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых с минимальным платежом в размере 5000 рублей в месяц в установленную договором дату – 10-е число каждого месяца.

    Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

    Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

    Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, и каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами Банка.

    С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

    Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 22.02.2022 составляет 121535,30 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 74816,07 рублей; просроченные проценты на основной долг в размере 16464,23 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 25905 рублей; комиссия – 600 рублей; штрафы в размере 3750 рублей (л.д.15-17).

    На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 11.12.2017 Связной банк (АО) переуступил право требования задолженности ООО "Т-Капитал" (л.д.21), а на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12.12.2017 ООО "Т-Капитал" переуступил право требования задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс". Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (л.д.22-23).

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Материалами дела установлено, что заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору с 10.12.2012 (последний платеж внесен ответчиком в неполной сумме 500 рублей – 12.11.2012). Следовательно, с указанного времени истец знал о нарушении своего права.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 24.01.2019 (штемпель на конверте), за пределами срока исковой давности, который истек - 10.12.2015, обратилось к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области о выдаче судебного приказа о взыскании с Заемщика, задолженности за период с 31.01.2012 по 22.02.2022.

Между тем, просроченный основной долг в размере 74816,07 рублей рассчитан за период с 10.03.2012 по 10.02.2014; просроченные проценты на основной долг в размере 16464,23 рублей рассчитаны за период 31.01.2012 по 10.02.2014; проценты на просроченный основной долг в размере 25905 рублей рассчитаны за период с 31.01.2012 по 29.08.2014; комиссия – 600 рублей начислена 20.02.2013; штрафы в размере 3750 рублей начислены за период с 10.03.2012 по 10.07.2012.

С 30.08.2014 по 22.02.2022 проценты, штрафы, неустойки ответчику не начислялись.

Вынесенный 29.01.2019 мировым судьей судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» указанной в заявлении задолженности, был отменен по заявлению должника 25.04.2019 (л.д.13).

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с данным иском.

Оплаченная ответчиком 25.04.2019 задолженность в размере 204,67 рублей, взыскана судебным приставом-исполнителем ОСП №1 г. Сызрани и Сызранского района в рамках исполнительного производства №-ИП от 13.03.2019, возбужденного на основании судебного приказа №2-100/2019 от 29.01.2019. Исполнительное производство окончено, судебный приказ отозван в дело в связи с отменой судебного приказа.

С данным иском истец обратился в суд 05.04.2022 (по штемпелю на почтовом конверте) также за пределами срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 31.01.2012 ░ ░░░░░░░ 121535,30 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.06.2022.

     ░░░░░