Решение по делу № 2-962/2016 от 20.09.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года                                                                                      с. Кырен

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Идановой Е.Е., при секретаре Таряшиновой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гомбоевой СИ к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гомбоева С.И. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум кредит энд финанс банк», в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными, в части навязывания договора страхования включения пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности, взыскать компенсацию морального вреда в размере № руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере № рублей. Считает, что со стороны Банка имеется злоупотребление правом, в договоре не указана полная сумма, подлежащая уплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в условия договора, поскольку он является типовым. Банк, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил договор на заведомо выгодных для себя условиях. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора – «При наличии задолженности по Договору Банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок №1 Железнодорожного района г.Улан-Удэ РБ». Включение пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности Банком в одностороннем порядке является незаконным, согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 …7. Условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, нарушает законодательство о защите прав потребителей, поэтому банк был правомерно привлечен к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Истец в устной форме обусловил заключение Договора обязательным заключением договора страхования, в то время как обязанность Ответчика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Истец предупредил, что в случае отказа от страхования, кредитный договор не будет заключен. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссии и пр.

Истец Гомбоева С.И., извещенная надлежащим образом о дне, времени и месте в судебное заседание не явилась. В п.4 искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ООО «Хоум кредит энд финанс банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд в порядке ч.1 ст.233 ГПК РФ приступил к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

        Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

        В соответствии с общим правилом ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

        Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст.12 ГК РФ, способ своей защиты избирает истец.

        Согласно п.п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

        В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (ст.ст. 432-449).

        Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

        Исходя из того, что договор рассматривается ГК РФ как совпадающее волеизъявление (соглашение) его участников (сторон), направленное на установление либо изменение или прекращение определенных прав и обязанностей, он является сделкой, главным основанием возникновения правоотношений (п.2 ст.307 ГК РФ) и договорных обязательств с распространением на них общих положений об обязательствах (п.3 ст.420 ГК РФ), в связи с чем, всякая двусторонняя или многосторонняя сделка является договором (п.1 ст.154 ГК РФ), а к самим договорам применяются соответствующие правила о сделках.

        Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что правоотношения сторон - банка и истца - регулируются ГК РФ, а также Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

        Согласно ст.9 Федерального закона от 26.11.2001 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

        Закон Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

        Частью 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

        Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

        В соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

        Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере № рублей. Заемщик Гомбоева С.И. обязалась возвратить полученный кредит и проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором. Данный факт и подпись истицы на Заявлении не оспорены. ООО «Хоум кредит энд финанс банк» исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита истцу.

        Представленные доказательства свидетельствуют о том, что ответчик надлежащим образом исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, а у истца в свою очередь возникло обязательство возвратить предоставленные денежные средства и уплатить причитающиеся проценты.

        Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, условия которого изложены в заявке Гомбоевой С.И. на открытие банковских счетов, графике погашения по кредиту, условиях договора, соглашении о порядке открытия банковских счетов, тарифах банка (все части), памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

        Из п. 3 раздела 3 «распоряжение заемщика» Условий договора следует, что Услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком. Программа добровольного коллективного страхования клиентов от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) — совокупность мероприятий, осуществляемых Банком с цель страхования Страховщиком, указанным в Памятке Застрахованному по Программе коллективного страхования (далее - Памятка), жизни и здоровья клиентов, использующих Карты. Программа коллективного страхования реализуется Банком на основании договора добровольного коллективного страхования, заключенного им со Страховщиком. По программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет Кредита Банка, снижая, таким образом, риск его невозврата. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет Кредита, указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего, таким образом, его размер. Желание Клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования. При получении от Страховщика страховой выплаты Банк направляет ее на Текущий счет в погашение Задолженности по Кредитам по Карте.

        Из кредитного договора, заявки Гомбоевой С.И. на открытие банковских счетов, следует, что сумма кредита по желанию клиента увеличена на сумму страховых взносов.

        В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

        Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

        Доводы о том, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная информация о размере кредита, его полной стоимости, процентов в рублях, комиссиях, суд не принимает, поскольку в силу ст. 56 ГПК РФ ничем не подтверждены. Напротив, согласно условиям спорного кредитного договора, все условия о размере и стоимости кредита имеются. Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

        Из материалов дела усматривается, что, заключая кредитный договор, Гомбоева С.И. была ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления ей кредита, выразила согласие с ними, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре и соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Подписав кредитный договор добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями, Гомбоева С.И. понимала меру ответственности по принятым на себя обязательствам.

        Условия кредитного договора не ущемляют права Гомбоевой С.И. как потребителя, не нарушают законы или иные правовые акты Российской Федерации.

        При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований Гомбоевой С.И., о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит.

    Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, являются производными из вышеуказанных требований, в связи с чем, также не подлежат удовлетворению.

    Истец, заявляя о рассмотрении дела в его отсутствие, сам определила объем своих прав в данном процессе, посчитав их достаточными.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковое заявление Гомбоевой СИ к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным, оставить без удовлетворения.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

     Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Тункинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                               Е.Е. Иданова