Решение по делу № 2-432/2016 (2-6290/2015;) от 07.09.2015

Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

	Дело №
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 09 марта 2016 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи С.Л.Малахова

при секретаре О.А.Клыковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юртаева С. С. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Юртаев С.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 40000 рублей, в связи с нарушением ответчиком Федерального закона «О защите прав потребителей» в части навязывания истцу как заемщику по кредитному договору дополнительной услуги в виде договора страхования.

В судебном заседании истец Юртаев С.С. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Чернов И.Г., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал по обстоятельствам, изложенным в письменном отзыве, дал соответствующие пояснения.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (пункт 2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 198000 рублей под 24,509 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 15 Кредитного договора установлено, что при заключении договора не применялись услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, согласно указанному пункту, в ином случае. В данном разделе указываются цена услуги или порядок ее определения и согласие заемщика на оказание таких услуг. Между тем, в разделе пункта 15 Кредитного договора такие услуги не указаны.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Юртаевым С.С. и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и недобровольной потерей работы заемщиком №, при этом, Юртаев С.С. дал свое письменное согласие на уплату суммы выплаты за подключение к Программе страхования в размере 29601 рубль, о чем в Заявлении на страхование имеется его собственноручная подпись.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).

По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из пункта 5.1 Приложения № к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случает подачи в Банк физическим лицом соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 указанных Условий.

Пунктом 2.2 Условий страхования, участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления физического лица, предоставленного в Банк. При этом, согласно пункта 2.1 Условий страхования, участие физического лица в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении других банковских услуг.

Подписав Заявление на страхование, Юртаев С.С. подтвердил, что ему представлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением Договора страхования, а так же, что он ознакомлен с Условиями участия в Договоре страхования и согласен с ними.

Таким образом, Юртаев С.С. был уведомлен Банком о том, что участие в Договоре страхования является добровольным, а отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении других банковских услуг.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ Юртаев С.С. направил в ОАО «Сбербанк России» претензию, по которой потребовал возместить убытки, в размере 29601 рубль (плата за подключение к Договору страхования), путем перечисления указанной суммы на указанный в претензии расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ платежными поручениями о №, №, № указанные денежные средства были перечислены Сбербанком на расчетный счет истца, указанный в претензии. Указанное обстоятельство истцом не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Юртаева С.С. ПАО «Сбербанк России» был направлен соответствующий ответ на претензию. С указанием о состоявшемся возврате денежных средств, в объеме, уплаченном за подключение к Программе страхования.

Истец, полагая, что денежные средства возвращены Банком, вследствие того, что Банк признал неправомерность подключения его к Программе страхования (навязывании указанной услугу), поскольку выдача кредита, по мнению истца, была обусловлена указанной услугой, обратился в суд за компенсацией морального вреда.

Однако, как видно из вышеизложенного, денежные средства были перечислены Банком в соответствии с Условиями участия в Договоре страхования, выдача кредитного договора не была обусловлена подключением заемщика к Программе страхования, заемщик был ознакомлен с Условиями участия в Договоре страхования. О чем имеется его собственноручная подпись в кредитном договоре и Заявлении на страхование.

Таким образом, истец, подписав заявление об участии в Программе страхования, выразил волеизъявление на заключение договора страхования от потери работы, страхованию жизни и здоровья, и перечисление денежных средств с его счета в качестве платы за участие в программе страхования, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Кроме того, указанное заявление содержит все существенные условия договора личного страхования, указанные в пункте 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которым между сторонами достигнуто согласие, закрепленное в надлежащей форме путем подписания договора. Истец был проинформирован о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком.

Довод истца о том, что перечисление уплаченных за подключение к Программе страхования денежных средств произведено не по заявлению, написанному на бланке Банка, а на основании претензии, является несостоятельным, поскольку ни Кредитный договор, ни Заявление на страхование, ни Условия страхования не содержат императивной нормы направления заявления на возврат уплаченных денежных средств за подключение к Программе страхования только на специализированном бланке Банка.

Вопреки требованиям статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено суду относимых и допустимых доказательств того, что банк поставил выдачу кредита в зависимость от заключения договора страхования.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно части 1 статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Оценив в совокупности представленные доказательства, поскольку со стороны ответчика не установленыт виновные действия в нарушении прав потребителя Юртаева С.С., суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Юртаева С. С. – оставить без удовлетворения.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.Л. Малахов