Решение по делу № 2-11375/2015 ~ М-10122/2015 от 07.08.2015

копия

Дело № 2-11375/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 26 октября 2015 года

Вахитовский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи М.А. Идрисовой,

при секретаре Л.И. Хайруллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в ГР Шайдуллинойк обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» о признании недействительной части сделки, взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация потребителей «Правовой защитник по Республике Татарстан» обратилась в суд с иском в интересах Г.Р. Шайдуллиной к ответчику о признании недействительной части сделки, взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа. При этом в обоснование иска указано, ... г.между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор№ АКк ... подписания заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» на ... рублей 17 копеек. Согласно данному заявлению с заранее установленными условиями банк предусматривает обязанность клиента по оплате страхования жизни и здоровья.

Как следует из выписки по счету ... г.банк удержал со счета ... рублейв счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья.

Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительных услуг, в противном случае заемщик не смог бы получить кредит. Взимание страхового взноса за подключение к программе страхования, противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

На основании изложенного Региональная общественная организация потребителей «Правовой защитник» по РТ в интересах Г.Р. Шайдуллиной просит признать недействительным кредитный договор в части обязанности заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, взыскать сумму страховой премии в размере ... рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рубль 10 копеек, компенсацию морального вреда в ... рублей, а также штраф за нарушение прав потребителя в пользу истца и в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан.

В судебном заседании представитель истца, В.А. Санников исковые требования поддержал.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав явившегося в суд участника процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... г.между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор№ ... подписания заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» на ... рублей 17 копеек.

Кредитный договор заключен между сторонами путем акцепта ответчиком оферты истца, выраженной в письменном заявлении - анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в банке, на изложенных в данном документе условиях.

Как следует из заявления-анкеты, являющегося неотъемлемой частью Условий предоставления кредита, дополнительной целью кредита является оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья. Страховая премия за страхование жизни и здоровья истца была определена в размере ... рублей, эта сумма составила часть кредита.

Принимая во внимание выше приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые обязанности были установлены необоснованно и являются нарушением прав потребителя.

Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности повлиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки.

При заключении договора кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, оплаты дополнительных сервисов, поскольку данные требования не имеют под собой правовой основы, не относятся к предмету кредитного договора и являются навязанными услугами.

Заявление-анкета на кредит составлена на стандартном бланке, где определены основные обязательства клиента перед банком в связи со страхованием, условия по страхованию определены в печатном виде. При этом у заемщика отсутствует возможность отказа от страхования и дополнительных услуг, поскольку в заявлении-анкете на кредит отметки о согласии на дополнительные услуги «да» произведены сотрудником банка в печатном виде, а графы для самостоятельного волеизъявления заемщика отсутствуют.

Указанные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о том, что заемщик, фактически будучи лишенным права обсуждения, как необходимости страхования, так и обсуждения возможности выбора страховой компании и суммы страховой премии, не имел возможности заключить с банком кредитный договор без названных условий, поскольку заявление о предоставлении кредита разработано ООО "КБ "АйМаниБанк", заемщик не может выбрать условия страхования по причине отсутствия такой возможности в бланке заявления-анкеты и отказаться от дополнительных услуг.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В результате достигнутых соглашений было нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самого договора.

Выше приведенным законодательством условия сделки, влекущие нарушение прав потребителя, признаются недействительными.

Суд приходит к выводу о том, что кредитор не доказал необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление. Бремя доказывания таких обстоятельств законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

Предоставление одного вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг запрещено Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", а потому это обязательство является недействительным.

Недействительная сделка влечет за собой правовые последствия в виде обязанности возвратить все полученное по сделке, в связи с чем подлежит возврату уплаченная за услугу страхования жизни и здоровья денежная сумма. Незаконное возложение обязанности по страхованию и получению дополнительных услуг повлекло причинение убытков потребителю и по этому основанию подлежат возврату определенные к взысканию суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с положениями 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации полученное по недействительной сделке, признаётся неосновательным обогащением, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

При таких обстоятельствах, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с в сумме ... рубль 10 копеек.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, требования истца о компенсации морального вреда за необоснованное взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета также подлежат удовлетворению, так как истцу нарушением его прав потребителя причинен моральный вред. С учетом конкретных обстоятельств дела суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования частично и взыскать в счет компенсации морального вреда ... рублей.

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны навязыванием соответствующих услуг со стороны банка, а потому они также подлежат возмещению за счет ответчика.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.46 Бюджетного кодекса РФ, При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию штраф в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы подлежащей взысканию, а именно в размере ... рублей 50 копеек в пользу Г.Р. Шайдуллиной и ... рублей 50 копеек – в пользу общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан.

В связи с удовлетворением иска, с учетом освобожденности истца от уплаты государственной пошлины в силу закона, государственная пошлина в размере ... рублей 60 копеек подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования г. Казани.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в ГР Шайдуллиной удовлетворить частично

Признать условия кредитного договора № ... ... г., заключенного между Г.Р. Шайдуллиной и обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк», в части страхования жизни и здоровья.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в пользу Гюзалии Рафиковны Шайдуллиной ... рублей, уплаченных за страхование жизни и здоровья, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль 10 копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф в размере ... рублей 50 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в пользу региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан штраф в размере ... рублей 50 копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования г. Казани в размере ... рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ М.А.Идрисова

Копия верна

Судья М.А.Идрисова