Решение по делу № 2-1641/2016 от 12.02.2016

Гр. дело № 2-1641/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2016 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи      А.В. Калинина,

при секретаре судебного заседания      Я.П. Кун,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) к Никитиной Э. В., Никитину К. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (обратился в суд с иском к Никитиной Э. В., Никитину К. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что xx.xx.xxxx года между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Никитиной Э. В. и Никитиным К. С. был заключен Кредитный договор __ в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере __ рублей __ копеек, сроком на __ календарных месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере __ % годовых.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx При начислении процентов за пользование кредитными средствами за базу расчетов принимается фактическое количество дней в году (365/366 дней)

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.3.4) Заемщик производит возврат кредита и уплату начисленных в Процентном периоде процентов ежемесячно в Дату платежа («__» числа каждого месяца) и в Окончательную дату расчетов путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере __% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

xx.xx.xxxx г. Никитину К.С. был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета __ на текущий счет Ответчика __ что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г. Ответчик перечислил денежные средства со своего счета, а, следовательно, распорядился денежными средствами, предоставленными по Кредитному договору

Кредит был предоставлен Ответчику для приобретения квартиры назначение: жилое с кадастровым (или условным) номером: __, состоящая из __ комнат, общая площадь, __ кв.м., жилая площадь __ кв.м., этаж __, находящаяся по адресу ...

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности, на основании ст. 77 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

Права Банка как залогодержателя указанного выше недвижимого имущества удостоверены закладной от xx.xx.xxxx г.

Закладная (государственный номер регистрации __) удостоверяет право залога владельца закладной на следующее недвижимое имущество: г. Новосибирск, Заельцовский район, ... общей площадью __ кв.м., кадастровый (или условный) номер: __, условный номер: __

Стоимость заложенного недвижимого имущества определена на основании Отчета об оценке __ ЛД от xx.xx.xxxx г., составленным ЮЛ», составляет __ (__) рублей __ копеек.

С __. Ответчики не производил платежи по Кредитному договору в соответствии с установленным графиком, а, следовательно, допускали неоднократное нарушение обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также неоднократное нарушение обязательства по плате процентов за пользование кредитными средствами.

При этом Ответчики производили частичное погашение задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Истец, руководствуясь п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 5.2.3. Кредитного договора, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся Истцу проценты и начисленные неустойки, о чем направил требования по известным адресам Ответчиков.

В соответствии с п.5.3.8. Кредитного договора Заемщик обязуется не позднее __ (__) календарных дней с даты получения требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов и/или о расторжении настоящего Договора перечислить Кредитору указанную в требовании сумму задолженности по настоящему Договору, включая сумму кредита, начисленных процентов, неустойки.

При этом никаких действий по погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиком осуществлено не было.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на xx.xx.xxxx года составляет __ (расчет прилагается), в том числе: __ - сумма просроченного основного долга; __ - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного дога; __ - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; __ - сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов.

В связи с тем, что обязательства Ответчика обеспечиваются залогом указанного выше недвижимого имущества, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере __ (80 % от __ рублей- стоимости, определенной согласно отчету об оценке ЮЛ

Просит суд взыскать с Ответчиков солидарно сумму задолженности по Кредитному договору в размере __, в том числе: __ - сумма просроченного основного долга; __ - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного дога; __ - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту.__ - сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов.

Обратить взыскание на недвижимое имущество-квартиру с кадастровым (или условным) номером: __, состоящую из __ комнат, общей площадью __ расположенную по адресу: ...

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере __

Взыскать с Ответчиков государственную пошлину в размере __

Представитель истца АКБ «Металлинвестбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Никитин К.С., Никитина Э.В.. в судебное заседание не явились, судом извещены по указанным ими в судебном заседании в Первомайском районном суде г. Новосибирска адресам проживания (л.д.200), от получения судебных извещений уклонились.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между Акционерным коммерческим банком «Металлургический инвестиционный банк» (ОАО) (после изменения типа акционерного общества АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) согласно общедоступным сведениям ЕГРЮЛ) и Никитиным К.С. и Никитиной Э.В. был заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил заемщикам (ответчикам) кредит в размере __. сроком на __ месяцев под __% годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... состоящей из трех комнат, общей площадью __ в том числе жилой площадью __., расположенной на __ этаже, стоимостью __ руб., а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора права кредитора по договору и право залога приобретаемого в общую совместную собственность заемщиков объекта недвижимости подлежат удостоверению закладной.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет __ открытый на имя заемщика Никитина К. С. у кредитора.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату его фактического возврата включительно, а в случае несвоевременного возврата по окончательную дату полного погашения кредита, установленную в соответствии с условиями настоящего договора на остаток сумы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (На начало операционного дня)., из расчета процентной ставки, установленной в п. xx.xx.xxxx настоящего договора, и фактического количества дней процентного периода начисления процентов. При начислении процентов за пользование денежными средствами за базу расчетов принимается фактическое количество дней в году (365/366дней)

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.3.4) Заемщик производит возврат кредита и уплату начисленных в Процентном периоде процентов ежемесячно в Дату платежа («23» числа каждого месяца) и в Окончательную дату расчетов путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по формуле в п.xx.xx.xxxx кредитного договора, составляет __ рублей.

Согласно пxx.xx.xxxx кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученный кредит, а также возвратить начисляемые Кредитором проценты в полной сумме и в сроки. Установленные настоящим договором.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере __% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

Кредитор исполнил свои обязательства xx.xx.xxxx г. Никитину К.С. был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета __ на текущий счет Ответчика __ что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г., выпиской по текущему счету и не оспорено ответчиками.

Ответчик указанные денежные средства перечислил в счет покупки квартиры по адресу ... по договору купли-продажи от xx.xx.xxxx.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной б/н от xx.xx.xxxx г., залогодержателем в которой указан Новосибирский филиал ОАО Акционерный коммерческий банк «Металлинвестбанк»

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Обязанными по закладной лицами являются должники по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель - п. 3 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ответчиками Никитиным К.С. и Никитиной Э.В. неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи чем банком начислялась неустойка, что подтверждается выпиской по счету, расчетом, которые ответчиками не оспорены.

В соответствии с п.xx.xx.xxxx. Кредитного договора Заемщик обязуется не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов и/или о расторжении настоящего Договора перечислить Кредитору указанную в требовании сумму задолженности по настоящему Договору, включая сумму кредита, начисленных процентов, неустойки.

Истец в исковом заявлении указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчикам были предъявлены требования о полном досрочном возврате кредита, в качестве доказательства представил почтовые уведомления о получении ответчиками указанных требований о досрочном возврате кредита, однако требования не исполнены ответчиками до настоящего времени.

Из представленных истцом суду расчетов и уточнения иска усматривается, что по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx года составляет __), в том числе: __ - сумма просроченного основного долга; __ - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного дога; __ - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; __ - сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов.

Поскольку на предъявленные истцом требования ответчики ранее никаких возражений суду не представляли (л.д.200), представленный истцом расчёт суммы иска (задолженности) не оспаривали, доказательств иного размера задолженности не представили, как и не представили доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, то суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиками не заявлено ходатайство о применении положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае, учитывая размер нарушенного обязательства, размер неустойки и период просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, об отсутствии оснований для её уменьшения.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиками Никитиным К.С. и Никитиной Э.В. по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу Закона.

В силу п5.2.11 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Указанное право кредитора также содержится в пункте xx.xx.xxxx закладной и пункте 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции на дату возникновении залога) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции на дату возникновения ипотеки) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ (в редакции на дату возникновения ипотеки) требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ (в редакции на дату возникновения ипотеки) реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции на дату возникновения ипотеки) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

При определении продажной цены квартиры при реализации с публичных торгов суд учитывает отчет ЮЛ __ от xx.xx.xxxx г. об оценке рыночной стоимости квартиры, составленный по состоянию на xx.xx.xxxx., и определяет рыночную стоимость квартиры, находящейся по адресу: ..., в размере __ руб., поскольку возражений ответчиков на указанную сумму не поступило, - соответственно у суда отсутствуют основания для непризнания указанной стоимости согласованной сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кроме удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению и требование об обращении взыскания на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере __ рублей – равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По основаниям ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере __(по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество) +__ (по требованию о взыскании суммы задолженности)= __ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░__ ░░ xx.xx.xxxx░ ░ ░░░░░░░ __ ░░░░░ __ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ __ ░░░░░░ __, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ __ ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, __, ░░░░░░░░░ ░░ __ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, __ ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ __ ░░.░., ░░░░ __, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ... ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ __

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ xx.xx.xxxx.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░