Решение по делу № 2-554/2019 от 12.04.2019

Дело № 2-554/2019

11RS0010-01-2019-000693-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 14 мая 2019 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе

председательствующего судьи Санжаровской Н.Ю.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

с участием представителя истца - Иваницкой Ю.В., по доверенности от 07.06.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Григорьевой Марии Владимировне, Григорьеву Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Григорьевой М.В., Григорьеву С.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 857 444,45 руб., в том числе: 775 383,18 руб. - кредита; 63 008,27 руб. - плановых процентов за пользование кредитом; 6 594,51 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 458,49 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита, расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного с Григорьевой М.В., с момента вступления в законную силу решения суда, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую Григорьевой М.В., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 848 000 рублей. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору и договору поручительства.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались по известному месту жительства и месту регистрации. По данным адресам направлялись судебные извещения заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

Согласно ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства (ст. 119 ГПК РФ).

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание, что предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о слушании дела судом выполнены, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Материалами дела установлено, что **.**.** между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (впоследствии Банк ВТБ (ПАО)) и Григорьевой М.В. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... календарных месяца под ... % годовых, погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... руб. в период с 20 по 28 числа каждого месяца. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора.

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность заемщика и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу ..., общей площадью ... кв.м., состоящей из одной комнаты.

На основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от **.**.** Григорьева М.В. приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу ... по цене ... рублей.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми **.**.**.

Согласно выписке из ЕГРН от **.**.**, квартира по адресу ... находится в собственности Григорьевой М.В.

**.**.** в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об обременении объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) с **.**.** на ... месяца, считая от даты фактического предоставления.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора №... от **.**.** заключен договор поручительства между Банком и Григорьевым С.В. №...-п01 от **.**.**.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий указанного договора поручительства поручитель принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Согласно пунктам 3.8, 3.9 индивидуальных условий кредитного договора №... от **.**.**, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), а также процентам, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Пунктом 7.4.1 общих условий кредитного договора предусмотрено право кредитора досрочно взыскать сумму задолженности в случае, в том числе, нарушения заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Обязательства по кредитному договору выполнены Банком в полном объеме, заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от **.**.**, а также выпиской по расчетному счету заемщика и стороной ответчиков не оспаривается.

Ответчики (заемщик и поручитель) обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняют ненадлежащим образом, допуская неоднократные случаи нарушения сроков исполнения обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, и случаи невнесения денежных средств либо внесения их в объеме, недостаточном для исполнения принятых на себя обязательств в сроки, установленные кредитным договором.

Из расчетов задолженности следует, что с января 2015 года погашение кредита осуществлялось с нарушением условий кредитного договора, с января 2018 года соответствующие суммы ежемесячно выносились на счета просроченной задолженности, с октября 2018 года по февраль 2019 года ежемесячные платежи ответчиками не производились, последний платеж по кредиту был сделан **.**.** в сумме 9941,04 руб. Доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены.

По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 857 444,45 руб., в том числе: 775 383,18 руб. - кредит; 63 008,27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6 594,51 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12 458,49 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита.

Размер образовавшейся у заемщика перед истцом задолженности по кредитному договору подтверждается представленными суду расчетами. Проверив их, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчеты составлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора и требованиями закона, стороной ответчиков не оспорены и не опровергнуты.

В порядке досудебного урегулирования спора **.**.** истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до **.**.**, однако в установленный истцом срок, обязательства по кредитному договору не исполнены.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме ответчиками суду не представлено.

Согласно части 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив установленные в судебном заседании обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства по надлежащему исполнению договорных обязательств ответчиками Григорьевой М.В. и Григорьевым С.В. не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора №... от **.**.** и взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности в заявленном размере 857 44 руб. 45 коп.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, поскольку не противоречат условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, устанавливающего порядок и основания обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 вышеназванного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 названного Федерального закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В Определении Конституционного Суда РФ от 4 февраля 2014 года N 221-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Р. на нарушение ее конституционных прав подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно отчету АО «Оценочно-Риэлторский Дом» от **.**.** №... рыночная стоимость объекта оценки – однокомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу ..., по состоянию на **.**.** составила ... рублей.

Указанный отчет оценщика ответчиками не оспорен и не опровергнут. Доказательства иной стоимости предмета залога ответчиками не представлены.

Учитывая изложенное, а также то, что корректировка начальной продажной цены имущества, в случае наличия объективных причин, свидетельствующих о невозможности его реализации с торгов по определенной судом начальной продажной цене, возможна в порядке исполнения решения суда, суд принимает в качестве надлежащего и допустимого доказательства представленный истцом отчет оценщика АО «Оценочно-Риэлторский Дом». Это согласуется с интересами участников гражданского оборота, которые заключаются в получении максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика, то есть в размере 848 000 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Григорьевой М.В., Григорьева С.В. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 11774,44 руб. за требования имущественного характера, а также взыскании с ответчика Григорьевой М.В. в пользу истца уплаченной государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере 12 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░░░ **.**.** ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ **.**.** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 857 444 ░░░. 45 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 775 383,18 ░░░. – ░░░░░░, 63 008,27 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6 594,51 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 12 458,49 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 774 ░░░. 44 ░░░., ░ ░░░░░ 869218 ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 869218 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 848 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░░░░