Решение от 02.12.2019 по делу № 2-825/2019 от 25.09.2019

Дело № 2-825/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года                                   г. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Севодиной О.В., при секретаре Ситишкиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) к Николаевой А.В., Николаеву А.В., Николаевой С.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту - истец, АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с вышеуказанными требованиями, указав в обоснование, что некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» Николаевой А.В., Николаеву А.В., Николаевой С.А. предоставлены денежные средства в размере 3 000 000 руб. по договору займа от <Дата>. <№> сроком на 180 месяцев. Займ был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность по 1/3 доли квартиры, площадью 103,6 кв.м., расположенной по адресу: <Адрес>. В соответствии с договором обеспечением исполнения обязательств заёмщиков является ипотека квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области. В настоящее время законным владельцем закладной является открытое Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой на закладной о смене владельца и документами о смене наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». По условиям заключенного кредитного договора заёмщики обязались возвратить полученный кредит, и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также сумму неустойки (при наличии). Заёмщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5 Договора). В нарушение условий закладной и договора займа, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование производятся ответчиками с нарушением сроков и в недостаточном размере. По состоянию на <Дата>. сумма задолженности составляет 1 367 255,25 руб. из них: 1 311 338,50 руб. - задолженность по основному долгу, 11 224,76 руб. - задолженность по процентам, 44 691,99 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты. Поскольку ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по закладной, то указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на залоговое имущество. Ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении, которое не исполнено последними. Согласно отчёту об оценки <№>-АИ/ВТБ-С/19 стоимость квартиры составляет 4 206 000 руб. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 3 364 8000 руб., что составляет 80% от стоимости заложенного имущества, установленной отчетом об оценке.

В этой связи истец просил взыскать с Николаевой А.В., Николаева А.В. в солидарном порядке задолженность по договору займа от <Дата>. <№> по состоянию на <Дата>. в размере 1 367 255,25 руб. из них: 1 311 338,50 руб. - задолженность по основному долгу, 11 224,76 руб. - задолженность по процентам, 44 691,99 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты; взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 13,75% годовых, начиная с <Дата>. до вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности Николаевой А.В., Николаеву А.В., Николаевой С.А. (по 1/3 доли каждому), расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) <№>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 364 800 руб., расторгнуть договор займа от <Дата>. <№> с даты вступления решения в законную силу, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 036,28 руб.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещёны надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата>. между некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства <Адрес>» (далее - займодавец) и Николаевой А.В., Николаевым А.В. (далее - заёмщики) заключён договор займа. По условиям договора займодавец предоставил заёмщикам заём в размере 3 000 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа.

Согласно п. 1.3 Договора заём предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>, состоящей из четырех комнат, общей площадью с холодными помещениями 106; кв.м., в том числе жилой площадью 66,4 кв.м. расположенной на пятом этаже и мансарде пятиэтажного жилого дома стоимостью 3 400 000 руб.

Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Николаевой А.В., Николаева А.В., Николаевой С.А., действующей с согласия матери Николаевой А.В. по 1/3 доли каждому.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору явилась ипотека квартиры в силу закона.

Заём предоставлен заёмщикам в безналичной форме путём перечисления всей суммы займа на счёт, открытый на имя Николаевой А.В. <№> в филиале «Калининградский» ОАО «ИМПЭКСБАНК» (п. 2.1 Договора).

За пользование займом заёмщики уплачивают займодавцу проценты из расчета 13,75% годовых с первого числа месяца, следующего за днём фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.1- 3.2).

Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты путём осуществления аннуитетных платежей, ежемесячный размер которых (кроме первого и последнего) составляет - 39 584,30 руб. (п. 3.3.9 Договора).

Согласно п. 1.4-1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры; личное страхование солидарных заёмщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, предмета ипотеки-квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Права займодавца подлежат удостоверению закладной.

Банк исполнил в полном объёме свои обязательства по кредитному договору.

Денежные средства в размере 3 000 000 руб. перечислены на счёт Николаевой А.В., что подтверждается платежным поручением от <Дата>. <№> (л.д. 27).

<Дата>. Управлением федеральной регистрационной службы по Калининградской области оформлена и зарегистрирована закладная (л.д. 28-34).

Ипотека объекта недвижимости заёмщиком оформлена, что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним из которой следует, что зарегистрировано обременение права на квартиру с кадастровым <№>, общей площадью 103,6 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес> пользу Фонда «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» (л.д. 36 оборот).

В силу п.п. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса.

Из представленных суду документов следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по договору займа, в том числе по возврату суммы выданного займа и оплате начисленных за пользование денежными средствами процентов.

По состоянию на <Дата> ответчикам начислена задолженность в размере 1 367 255,25 руб., из них: 1 311 338,50 руб. - задолженность по основному долгу, 11 224,76 руб. - задолженность по процентам, 44 691,99 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты.

<Дата>. истцом в адрес ответчиков направлено требование, содержащее требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности в срок до <Дата> а также информация о намерении Банка обратить взыскание на залоговое имущество (л.д.44-47).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиками не погашена.

При допущенных ответчиками нарушениях условий договора займа, принимая во внимание, что ответчики принятые на себя обязательства не исполнили, при этом, доказательств, которые свидетельствовали бы об отсутствии вины ответчиков в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, последними не представлено, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору со всеми причитающимися процентами, установленными договором.

Распоряжением от <Дата>. <№>-р изменено фирменное наименование Акционерного общества с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ» (л.д. 91-93).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на счёт.

Согласно п. 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчёте процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <Дата>. до вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учётом того, что Николаева А.В., Николаев А.В., действующая за себя лично и в интересах Николаевой С.А., не исполнили свои обязательства в полном объёме по оплате задолженности по договору от <Дата>., то истец (залогодержатель) вправе ставить вопрос об обращении взыскания на предмет залога - квартиру.

Согласно п. 1 ст. 350Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.3 Договора займа кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заёмщиками квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из четырех комнат, общей площадью с холодными помещениями 106,4 кв.м., в том числе жилой площадью 66,4 кв.м. расположенной на пятом этаже и мансарде пятиэтажного жилого дома стоимостью 3 400 000 руб.

Закладная, а также п. 1.4 Договора предусматривают, что залог обеспечивает исполнение заёмщиками обязательства перед истцом по договору займа.

Согласно выписки из ЕГРН спорное имущество - квартира, с <Дата>. находится в долевой собственности Николаевой А.В., Николаева А.В., Николаевой С.А. (по 1/3 доли в праве).

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998г. № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 364 800 руб.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (л.д. 50).

Согласно отчёту от <Дата>. <№> об оценки квартиры - рыночная стоимость недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры общей площадью 103,6 кв.м., расположенной по адресу: <Адрес> на дату оценки (<Дата>.) составляет 4 206 000 руб.

Определяя рыночную стоимость предмета залога, суд берёт за основу вышеуказанный отчёт специалиста.

Ответчиками указанная начальная продажная цена квартиры не оспорена.

На основании вышеизложенного, с учётом неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчётом специалиста от <Дата>. <№>, а именно - 3 364 800 руб. (4206000х80%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 036,28 руб., что подтверждено платежным поручением от <Дата>. <№>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. <№> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░ 1 367 255,25 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 1 311 338,50 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 11 224,76 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 44 691,99 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 311 338,50 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░>. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░ 1/3 ░░░░ ░ ░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 364 800 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 036,28 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 7012,09 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:               ░.░. ░░░░░░░░