Решение по делу № 2-1214/2018 от 06.02.2018

Дело №2-1214/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2018 года                      город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серковой Е.А.

при секретаре Сороколетовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к Карповой Ирине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратился в суд с иском к Карповой И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.01.2018 в размере 163 881 рубль 47 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135 322 рубля 87 копеек, просроченные проценты – 26 578 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 188 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 791 рубль 84 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 477 рублей 63 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Карповой И.Г. заключен кредитный договор №***, в соответствии с п.1.1. Индивидуальных условий Заемщику был выдан кредит в сумме 214 300 рублей 00 копеек на срок по 12.08.2019, с уплатой за пользование кредитом 21,60% годовых. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме, и с нарушением сроков, установленных договором. В соответствии с п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Заемщику начислена неустойка. По состоянию на 10.01.2018 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 163 881 рубль 47 копеек. Для защиты своего нарушенного права, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Во исполнение Федерального закона «О Внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014, наименование организационно-правовой формы ОАО «Сбербанк России» приведено в соответствие с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем отражена просьба в просительной части искового заявления.

Ответчик Карпова И.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, и считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Карповой И.Г. заключен кредитный договор №*** (индивидуальные условия «Потребительского кредита») (л.д. 17), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется вернуть потребительский кредит на условиях, предусмотренных «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.21-23) и индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Сумма кредита составляет 214 300 рублей 00 копеек, согласно п.1 Индивидуальных условий кредитования. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка по кредиту составляет 21,60 % годовых, полная стоимость кредита составляет 23,86 % годовых.

В силу п.6 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

В материалы дела предоставлен график платежей, который ответчик получила, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.14).

Факт получения заемщиком Карповой И.Г. от банка денежных средств в сумме 214 300 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна. Общие условия выдаются кредитором по требованию заемщика (п.14).

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № *** (п.17).

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика /созаемщика любым из способов, предусмотренных договором.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора, согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), согласно п.3.1 Общих условий кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств по кредитному договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств в судебное заседание не представлено.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Заемщик ознакомлена с условиями кредитования, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

29.09.2017 мировым судьей судебного участка № 9 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с Карповой И.Г. задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 871 рубль 29 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 2 138 рублей 71 копейка.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Индустриального района г. Барнаула от 19.12.2017 вышеуказанный судебный приказ отменен, поскольку от представителя Карповой И.Г. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа (л.д.20).

Из расчета, представленного Банком следует, что задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.01.2018 составляет 163 881 рубль 47 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135 322 рубля 87 копеек, просроченные проценты – 26 578 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 188 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 791 рубль 84 копейки (л.д.24-25).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченная ссудная задолженность – 135 322 рубля 87 копеек, просроченные проценты – 26 578 рублей 39 копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссудную задолженность – 1 188 рублей 37 копеек, неустойки за просроченные проценты – 791 рубль 84 копейки.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом запрета суду самостоятельно уменьшать размер неустойки, если должником по обязательству выступает гражданин, не установлено.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и периода начала начисления неустойки, также установленные договором размер неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа, который соответствует установленному ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд полагает, что оснований для снижения заявленных сумм неустоек (общая сумма неустоек 1 979 рублей 71 копейка) не имеется.

Таким образом, учитывая установленные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при рассмотрении дела по существу достоверно установлено неисполнение Заемщиком условий договора в части оплаты как основного долга, так и процентов по договору, учитывая период просрочки и сумму задолженности, то суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 163 881 рубль 47 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135 322 рубля 87 копеек, просроченные проценты – 26 578 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 188 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 791 рубль 84 копейки.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 4 477 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8644 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8644 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.01.2018 ░ ░░░░░░░ 163 881 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 135 322 ░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 26 578 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1 188 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 791 ░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 4 477 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 168 359 ░░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░	░.░.░░░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.03.2018
░░░░░.░░░░░	░.░.░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░.░.░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░      № 2-1214/2018 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 06.03.2018
░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░.░.░░░░░░░░░░░░