Решение от 30.06.2020 по делу № 2-1161/2020 от 05.02.2020

Дело № 2-1161/2020

                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.06. 2020 г.                                   г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

помощника Калашник Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ардеевой Л.А о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ардеевой Л.А Л.А. Л. А. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, отмене неустоек, возврате «страховки», назначении выплат в определенном размере,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ардеевой Л.А на основании заявления ответчика, которое следует рассматривать как оферту на кредитное обслуживание, заключен договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 138227 руб., под 32,9 % годовых на срок 36 месяцев. Банк исполнил в полном объеме обязательства согласно условиям кредитного договора. Ответчик обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняет.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1126 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 10998 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154740 руб. 12 коп.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. вынесенным мировым судьей судебного участка № Шахтинского судебного района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от 07.08.2015г. за период с 08.10.2015г. по 01.08.2017г. в размере 30277 руб. 15 коп. Банк намерено взыскать оставшуюся задолженность за вычетом этой суммы.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ардеевой Л.А. перед банком составляет 108070 руб. 92 коп., из них: просроченная ссуда 65123 руб. 02 коп., просроченные проценты 678 руб. 12 коп., проценты по просроченной ссуде 21931 руб. 29 коп., неустойка по ссудному договору 7053 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуда 13284 руб. 76 коп.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчик проигнорировал не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем нарушил условие договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Просит взыскать с Ардеевой Л.А. в пользу банка задолженность в размере 108070 руб. 92 коп. за период с 02.08.2017г. по 21.01.2020г., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3361 руб. 42 коп.

Ардеева Л.А. обратилась в суд со встречным исковым заявление, ссылаясь на то, что пенсия, которая ей выплачивается, является единственным источником дохода и составляет 9666 руб. 74 коп., а величина прожиточного минимума пенсионера в Ростовской области установлена в размере 8736 руб. в месяц. Просит расторгнуть договор с ПАС «Совкомбанк» № от 07.08.2015г., отменить неустойки: по ссудному договору - 7053 руб. 19 коп., на просроченную ссуду - 13284 руб. 76 коп., возвратить страховку, назначить выплату в размере 930 руб. 74 коп. в месяц.

Представитель истца по первоначальному иску ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному истку - Ардеева Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по первоначальному иску Ардеевой Л.А. – Кремнева Е.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования банка не признала, встречные исковые требования поддержала.

Выслушав представителя ответчика по первоначальному иску, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования Ардеевой Л.А. подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1,2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ардеевой Л.А заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 138227 руб. под 32,9 % годовых на срок 36 месяцев. Истец полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Однако, ответчик в нарушение своих обязательств, предусмотренных договором не производил погашение долга по кредитному договору в полном объеме.

Судебным приказом № от 18.09.2017г. вынесенным мировым судьей судебного участка № Шахтинского судебного района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от 07.08.2015г. за период с 08.10.2015г. по 01.08.2017г. в размере 30277 руб. 15 коп. Данный судебный приказ не отменен.

В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора по состоянию на за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Ардеевой Л.А. перед банком в сумме 108070 руб. 92 коп., из них: просроченная ссуда 65123 руб. 02 коп., просроченные проценты 678 руб. 12 коп., проценты по просроченной ссуде 21931 руб. 29 коп., неустойка по ссудному договору 7053 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуда 13284 руб. 76 коп.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчик проигнорировал досудебное требование банка, не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем нарушил условие договора.

Данная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку считать размер начисленной неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства оснований не имеется.

Как следует из положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Приведенные Ардеевой Л.А. в обоснование встречного искового заявления доводы не являются основанием для расторжения кредитного договора по требованию заемщика, поскольку не свидетельствуют о существенном нарушении договора банком, и не предусмотрены законом либо договором в качестве основания расторжения договора. Ардеева Л.А. не является той стороной договора, которая в данном случае может требовать расторжения договора в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как именно Ардеева Л.А. нарушает условия договора по исполнению обязательств.

Доводы ответчика о том, что единственным источником дохода является пенсия, которая составляет 9666 руб. 74 коп., не может являться основанием для освобождения ответчика от обязанности надлежащим образом исполнять принятые на себя по кредитному договору перед истцом и оплачивать установленные договором неустойки. Поэтому никаких законных оснований для освобождения Ардеевой Л.А. от уплаты неустоек, предусмотренных договором, не имеется.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам, действующим в момент заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Установлено, что при обращении с заявлением о предоставлении потребительского кредита Ардеева Л.А. выразила согласие подключиться к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Размер платы за включение в программу страхования составил 0,69 % от суммы кредита (пункт 3.1. Заявления).

Включение в кредитный договор с Ардеевой Л.А. условий о страховании ее жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имела возможность заключить Банком кредитный договор без страхования указанных рисков, что следует из п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Поскольку условия кредитного договора о страховании недействительными не признаны, то оснований для возврата заемщику оплаты за страхование (страховой премии) не имеется. Получение пенсии в указанном заемщиком размере не является основанием для возврата «страховки».

Требованием назначить выплату в размере 930 руб. 74 коп. в месяц Ардеева Л.А. фактически просит на стадии рассмотрения спора рассрочить ей погашение задолженности.

Согласно части 1 статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 37 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Предоставление рассрочки с ежемесячной выплатой долга в размере 930 руб. 74 коп. не обеспечит баланс интересов взыскателя и должников, поскольку приведет к тому, что задолженность будет погашаться заемщиком более 9 лет. Кроме того, Ардеевой Л.А. не представлено доказательств отсутствия у нее имущества, на которое может быть обращено взыскание в счет погашения долга и иных доходов кроме пенсии.

При таких обстоятельствах на стадии рассмотрения спора оснований для рассрочки исполнения решения суда не имеется. Ардеева Л.А. не лишена права поставить вопрос о рассрочке исполнения решения суда на стадии его исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3361 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 108070 ░░░. 92 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3361 ░░░. 42 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░░░