Решение от 16.09.2024 по делу № 33-11667/2024 от 10.06.2024

Судья А.А. Загидуллина УИД 16RS0048-01-2023-000287-92

                          Дело №2-17/2024

№ 33-11667/2024

учет №166г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 сентября 2024 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.С. Янсона,

судей     Л.А. Садыковой, Р.Р. Кутнаевой

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи
В.С. Горбуновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи
Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 Лихачевой на решение Московского районного суда города Казани от 16 февраля 2024 года, которым постановлено:

исковые требования ФИО2 Лихачевой оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования <данные изъяты> от 27 сентября 2018 года, заключенный между Ольгой Владимировной Лихачевой и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с Ольги Владимировны Лихачевой (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя О.В. Лихачевой – А.Д. Смирнова, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

О.В. Лихачева обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования.

В обоснование иска указано, что 27 сентября 2018 года в рамках обеспечения кредитного договора № <данные изъяты>, заключенного между О.В. Лихачевой и ПАО «Сбербанк России», заключен договор страхования серии <данные изъяты> сроком действия с 27 сентября 2018 года по 26 сентября 2019 года. Страховая сумма составила 2 330 000 рублей. Согласно пункту 4 Полиса страхования, застрахован риск – инвалидность 1 и 2 группы. 3 сентября 2019 года наступил страховой случай, истцу установлена 2 группа инвалидности. Остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 июля 2021 года составил – 1 729 485 рублей 65 копеек. 26 августа 2021 года О.В. Лихачева обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 15 сентября 2021 года ответчиком истребованы дополнительные документы, которые направлены истцом 28 октября 2021 года. 13 января 2022 года ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного от 12 декабря 2022 года №<данные изъяты> в удовлетворении требования истца о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования отказано.

О.В. Лихачева просила взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение в размере 1 729 485 рублей 65 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф.

ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» обратилось со встречным исковым заявлением к О.В. Лихачевой о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора. В обосновании иска указано, что 27 сентября 2018 года межу О.В. Лихачевой и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования <данные изъяты>. Между сторонами согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный О.В. Лихачевой договор страхования. При заключении договора страхования О.В. Лихачева не сообщила все необходимые сведения о состоянии здоровья. В соответствии с Декларацией застрахованного лица О.В. Лихачева подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в Декларации перечня и отсутствует инвалидность 1, 2, 3 группы. Из поступивших по запросу документов, а именно справки об инвалидности серии <данные изъяты> от 22 августа 2016 года следует, что до заключения договора страхования у О.В. Лихачевой имелась инвалидность 3 группы. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелась инвалидность, о которой не было сообщено при заключении договора.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе О.В. Лихачева просит решение суда отменить, удовлетворить заявленные исковые требования, ссылается на то, что при заключении кредитного договора и договора страхования документы принимал один и тот же специалист. В заявлении-анкете на получение кредита указано, что О.В. Лихачева получает пенсию. Все сведения, включая наличие инвалидности третьей группы, были представлены сотруднику банка при заключении договора. Истец не скрывала от сотрудников банка наличие инвалидности.

В суде апелляционной инстанции представитель О.В. Лихачевой – А.Д. Смирнов на удовлетворении апелляционной жалобы настаивал по изложенным в ней доводам.

Остальные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении дела по апелляционной жалобе извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Установлено, что 27 сентября 2018 года О.В. Лихачева заключила с ПАО «Сбербанк» кредитный договор №<данные изъяты> для приобретения квартиры.

27 сентября 2018 года между О.В. Лихачевой и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни серии <данные изъяты> сроком действия с 27 сентября 2018 года по 26 сентября 2019 года.

Согласно пункту 6.1 страхового полиса (договора страхования), к страховому полису прилагаются и являются неотъемлемой частью договора страхования Правила страхования.

Права и обязанности сторон, вытекающие из указанного договора страхования, устанавливаются с учетом условий и положений, содержащихся в тексте договора страхования, а также в Правилах страхования №<данные изъяты>, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 29 июня 2017 года).

Страховыми рисками по договору страхования являются:

- смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования (страховой риск «смерть»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая (страховой риск «смерть вследствие НС»);

- диагностирование у застрахованного лица впервые в течение срока действия договора страхования заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «смерть вследствие заболевания»);

- установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «инвалидность 1 или 2 группы»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и повлекший установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая (страховой риск «инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС»);

- диагностирование у застрахованного в течение срока действия договора страхования заболевания, повлекшего установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

В соответствии с пунктом 2.2. договора страхования, страховщик не заключает на условиях, указанных в страховом полисе, договоры страхования в отношении лиц, не соответствующих условиям, указанным в п. п. 2.1.1 - 2.1.4 страхового полиса. Данное условие является существенным условием договора страхования. Если лицо, указанное в пункте 2.4 страхового полиса, не соответствует условиям, указанным в п. п. 2.1.1 - 2.1.3 страхового полиса, договор страхования является незаключенным ввиду несогласованности сторонами существенных условий договора. В таком случае страховщик производит возврат поступивших денежных средств лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования, после предоставления соответствующего заявления.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются:

- Банк до 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору;

- в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится страхователь (его наследники) с 00 часов 00 минут даты полного досрочного погашения.

Согласно пункту 4.4. договора, страховая премия составила – 12 535 рублей 40 копеек.

Срок действия договора страхования - с 00 часов 00 минут 27 сентября 2018 года по 23 часа 59 минут 26 сентября 2019 года (пункт 4.5).

О.В. Лихачева, подписав договор страхования (страховой полис), подтвердила, что ознакомлена и согласна с положениями, изложенными в настоящем страховом полисе и Правилах страхования, экземпляр которых получила; также подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, в том числе, связанная с заключением, исполнением и прекращением договора страхования (раздел 5 страхового полиса).

В заявлении на заключение договора страхования жизни по программе от 27 сентября 2018 года О.В. Лихачева своей подписью подтвердила, что на дату заключения договора она не признана инвалидом 1, 2, 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу.

3 сентября 2019 года О.В. Лихачевой установлена 2 группа инвалидности, причиной которой явилось общее заболевание, что подтверждается справкой серии <данные изъяты> от 11 сентября 2019 года.

26 августа 2021 года О.В. Лихачева обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в котором просила осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом от 15 сентября 2021 года № <данные изъяты> уведомило О.В. Лихачеву о необходимости предоставления следующих документов:

- медицинского документа, содержащего информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет (2013-2018), предшествовавшие дате заключения договора страхования, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица;

- протокола проведения медико-социальной экспертизы, обратного талона или направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь, устанавливающее диагноз - причину инвалидности, содержащее данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения и его сроков;

- справки об инвалидности;

- копий всех справок, выданных федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности.

25 октября 2021 года О.В. Лихачевой в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предоставлены дополнительные документы в обоснование заявленного требования о выплате страхового возмещения.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом от 16 ноября 2021 года № <данные изъяты> со ссылкой на положения пункта 2.2 договора страхования уведомило О.В. Лихачеву об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем в связи с признанием договора страхования незаключенным.

Письмом от 8 января 2022 года О.В. Лихачева обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с досудебной претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от 12 декабря 2022 года №<данные изъяты> в удовлетворении требования О.В. Лихачевой о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования отказано.

В процессе рассмотрения дела судом назначена судебная медицинская комиссионная экспертиза, проведение которой поручено Государственному автономному учреждению здравоохранения «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан», перед экспертами поставлен вопрос, имеется ли причинно-следственная связь между заболеваниями, диагностированными у О.В. Лихачевой до заключения договора страхования 27 сентября 2018 года, и вероятностью наступления инвалидности 2 группы.

Из заключения Государственного автономного учреждения здравоохранения «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан» следует, что причинно-следственная связь между заболеваниями, диагностированными у О.В. Лихачевой до заключения договора страхования 27 сентября 2018 года, и заболеванием, по поводу которого была установлена в 2019 году 2 группа инвалидности, усматривается.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции оценив представленные в дело доказательства, установив, что при заключении оспариваемого договора страхования О.В. Лихачева, несмотря на то, что ей было достоверно известно о наличии у нее третьей группы инвалидности, не сообщила страховщику о данном обстоятельстве, тогда как оно имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), пришел к выводу о наличии правовых оснований для признания договора страхования недействительным в силу пункта 2 статьи 179 и статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и удовлетворении встречных требований ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании договора страхования недействительным, и как следствие, отказа в удовлетворении встречных исковых требований О.В. Лихачевой по данному договору.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и наличии правовых оснований для признания договора страхования недействительным и отсутствия правовых оснований для признания заявленного О.В. Лихачевой события страховым случаем, поскольку указанные выводы основаны на законе, соответствуют обстоятельствам дела, установленным судом и представленным доказательствам.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Заключением судебно-медицинской экспертизы установлено, что причинно-следственная связь между заболеваниями, диагностированными у О.В. Лихачевой до заключения договора страхования 27 сентября 2018 года, и заболеванием, по поводу которого была установлена в 2019 году 2 группа инвалидности, усматривается.

При заключении договора страхования 27 сентября 2018 года О.В. Лихачева не сообщила страховщику сведения об установлении ей на момент заключения договора третьей группы инвалидности, чем ввела в заблуждение страховщика о существенных обстоятельствах для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были известны ей.

27 сентября 2018 года О.В. Лихачева подписала заявление на заключение договора страхования жизни, своей подписью подтвердила, что она на дату заключения договора не признана инвалидом 1, 2, 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Доводы апелляционной жалобы О.В. Лихачевой о том, что документы о состоянии здоровья были предоставлены в Сбербанк при оформлении кредита, в том числе была представлены сведения об установлении третьей группы инвалидности, отмену обжалуемого решения суда не влекут, поскольку в подтверждение данных доводов доказательств суду не представлено. Сам по себе факт получения О.В. Лихачевой пенсии не подтверждает получение ООО СК "Сбербанк страхование жизни" сведений об установлении ей инвалидности третьей группы.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 179, статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть признан недействительным в случае, если страхователем сообщены страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Сведения о состоянии здоровья, в том числе о наличии инвалидности, запрашивались страховщиком при заключении договора страхования, в частности, в разделе 4 Декларации застрахованного лица (в заявлении на заключении договора страхования) с целью получения страховщиком исчерпывающей информации о рисках, связанных со здоровьем страхователя. Как было изложено выше, О.В. Лихачева своей подписью подтвердила, что не является инвалидом.

Не сообщив сведения о наличии инвалидности до заключения договора страхования, О.В. Лихачева лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что обоснованно признано судом основанием для признания договора страхования недействительным.

С учетом изложенных обстоятельств апелляционная жалоба О.В. Лихачевой удовлетворению не подлежит.

Вместе с тем, суд первой инстанции, придя к выводу о признании заключенного между сторонами договора страхования недействительным, не разрешил требование ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о применении последствий недействительности сделки.

Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При заключении договора страхования О.В. Лихачевой уплачена страховая премия в размере 12 535 рублей 40 копеек, сведений о возврате данной суммы страхователю материалы дела не содержат.

С учетом приведенной нормы закона, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу О.В. Лихачевой подлежит взысканию уплаченная страховая премия в размере 12 535 рублей 40 копеек.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░4 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 535 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░