Решение от 16.12.2022 по делу № 2-750/2022 (2-4454/2021;) от 20.10.2021

                         № 2-750/2022 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2021-009203-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 года                             г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Хаметовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Гаврилову В.В., Титовичу С.Н., Ершовой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 17.09.2013 между ПАО «Сбербанк» (далее также - банк) и Гавриловым В.В., Титовичем С.Н. и Ершовой Л.В. был заключен кредитный договор №3153053-НКЛ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 296 266 рублей на срок 240 месяцев под 15.25% годовых. Заемщики надлежащим образом не исполняли принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, банком в его адрес направлено требование о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности, данное требование не исполнено ответчиком. Согласно условиям кредитного договора, банк имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и процентов.

Истец просит суд расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №3153053-НКЛ от 17.09.2013, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту за период с 18.02.2015 по 17.08.2021 в размере 1392815 рублей 64 коп., в том числе неустойка за просроченный основной долг по кредитному договору в размере 1385771 рублей 64 коп.; неустойка за просроченные проценты в размере 7 043 рублей 84 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 0 рублей 16 коп. Также просит возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15 164 рублей 08 коп.

Представитель истца, ответчики Гаврилов В.В., Титович С.Н. и Ершова Л.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

В судебном заседании представитель ответчика Ершовой Л.В. по доверенности Гурьянова Э.И. требования не признала, также просила суд снизить начисляемую неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

17.09.2013 между ПАО Сбербанк и Гавриловым В.В., Титовичем С.Н. и Ершовой Л.В. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №3153053-НКЛ (далее также кредитный договор) по программе «На жилье», в соответствии с которым истец предоставил созаемщикам кредит в размере 296 266 рублей на срок 240 месяцев под 15,25 % годовых на индивидуальное строительство (жилой дом) по адресу: <адрес>

Согласно п.3.1. выдача кредита производится по заявлению титульного созаемщика (согласно п.1.1 им является Ершова Л.В.) путем зачисления на счет в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии частями в течении 24 месяцев с даты выдачи первой части кредита. По истечении данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сумма кредита, указанная в п.1.1. договора, уменьшается до фактически выданной.

Обязательство по предоставлению ответчиком кредита истцом исполнено, сумма перечислена на счет в соответствии с условиями п.1.1, что также подтверждается мемориальными ордерами от 17.09.2013, от 30.10.2013, выпиской по счету.

В соответствии с п.4.1 условий кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

П.4.3 договора предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками Гавриловым В.В., Титович С.Н. и Ершовой Л.В обязательств по возврату кредита банком в адрес созаемщиков 16.07.2021 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с которым ответчикам предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 16.08.2021. Данное требование направлено в адрес ответчика заказной почтой, не было исполнено.

Истец 16.11.2015, посредством почтового отправления обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Мировым судьей судебного участка №7 Первомайского района г. Ижевска 20.11.2015 вынесен судебный приказ №2-4867/2015 по взысканию задолженности с Гаврилова В.В., Титовича С.Н. и Ершовой Л.В по кредитному договору по состоянию на 25.08.2015 в размере 299 310,88 руб., в том числе: основной долг в размере 296 266 руб., проценты 2692,68 руб., неустойка в размере 352,20 руб.

Судебный приказ должниками не оспорен, не отменен. В отношении должника Гаврилова В.В. СПИ Дебесского РОСП УФССП по УР возбуждено исполнительное производство № от 16.05.2016, в отношении должника Ершовой Л.В. возбуждено исполнительное производство №-ИП от 16.05.2016, в отношении должника Титовича С.Н. возбуждено исполнительное производство №№ИП от 16.05.2016. Исполнительные производства объединены в сводное исполнительное производство №2310/16/18029-СД.

Постановлениями СПИ Дебесского РОСП УФССП по УР от <дата> сводное исполнительное производство №-СД окончено в связи с фактическим исполнением.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно абз. 3 п. 1.1. кредитного договора, созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Таким образом, ответчики являются солидарным должниками.

Как указывает истец в исковом заявлении, ответчиками обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиками производились с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчиками самостоятельно, по своему усмотрению, принято решение о заключении кредитного договора с Банком, при заключении договора ответчики добровольно подтвердили свое согласие на заключение этого договора на согласованных с истцом условиях.

Как указывает представитель истца, ответчики регулярно нарушал условия данного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

На основании п.4.2 договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные в графике платежей.

Согласно п. 4.2.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту.

Согласно п. 4.4 договора, при исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 15,25 % годовых.

Судебным приказом взыскана задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 25.08.2015 в размере 2692 руб. 68 коп. Искомые проценты в размере 0,16 руб. начислены после указанной даты, иных начислений по процентам фактически не производилось, что подтверждается расчетом задолженности. С учетом изложенного с ответчиков солидарно подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на 17.08.2021 в размере 0 руб. 16 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг за период с 18.02.2015 по 17.08.2021 в размере 1385771 руб. 64 коп., неустойки за просроченные проценты - 7 043 рубля 84 коп.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П.4.3 договора предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку судом установлено, что ответчик допустил просрочку при внесении платежей в счет погашения задолженности по договору, при этом договором предусмотрено начисление неустойки на просроченные уплатой суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки в целом является законным и обоснованным.

Суд отмечает, что условие договора о начислении неустойки в размере 0,5%, за каждый день просрочки (п.4.3 Договора) соответствует требованиям законодательства, действующего на момент заключения сторонами Договора (17.09.2013). На указанную дату не действовали ограничения по размеру неустойки по договору о потребительском кредите, установленные п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет неустойки, представленный истцом, не противоречит условиям договора и требованиям законодательства, действовавшего на дату заключения кредитного договора, поэтому суд считает возможным согласиться с расчетом истца в данной части.

При этом суд отмечает, что в просительной части искового заявления указано, что задолженность сформирована за период с 18.02.2015 по 17.08.2021, однако, проанализировав расчет задолженности, применительно к тому, что судебным приказом взыскана задолженность по состоянию на 24.08.2015, суд приходит к выводу, что фактически расчет задолженности по неустойкам в рамках настоящего дела произведен за период с 25.08.2015 по 21.03.2019, то есть в сумму иска не входят суммы, взысканные судебным приказом, а после погашения задолженности по основному долгу и процентам, которые были взысканы судебным приказом в рамках исполнительного производства, начисление неустоек не производилось.

При таких обстоятельствах, расчет задолженности остается правильным, формальное указание истцом периода с 18.02.2015 по 17.08.2021 прав ответчика не нарушает, поскольку кредитный договор продолжал действовать в данный период.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, пользуясь правом, закрепленным ст.333 ГК РФ, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, обстоятельства возникновения задолженности, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, уплаты процентов, считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки с 0,5% за каждый день просрочки (172,5% годовых) до 20% годовых.

Таким образом, размер неустойки на просроченный основной долг исходя из 20% годовых составляет 151 865 руб. 39 коп, размер неустойки на просроченные проценты составляют 771 руб. 93 коп.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчикам 16.07.2021 банком направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование добровольно не выполнено.

Учитывая, что прекращение осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору и указанная Банком задолженность является значительной, то требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца также следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 164 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17.09.2013 № 3153053, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9403 №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9420 №), ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9419 №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.08.2021 ░ ░░░░░░░ 152637 ░░░. 48 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0 ░░░. 16 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 151865 ░░░. 39 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 771 ░░░. 93 ░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9403 №), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9420 №), ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 9419 №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15164 ░░░. 08 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░, ░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░░░░