Решение от 01.03.2022 по делу № 2-444/2022 (2-3282/2021;) от 01.07.2021

Дело № 2-444/2022

24RS0032-01-2021-003857-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 01 марта 2022г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Снежинской Е.С.,

при помощнике судьи Авериной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и АО «АльфаБанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 358 500 руб., под 8,5 % годовых, на срок – 60 мес. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь», в целях обеспечения потребительского кредита и уменьшения процентной ставки заключен договор страхования №, с оплатой страховой премии в размере 137 962 руб. 16 коп. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО4 досрочно погасил кредит, ДД.ММ.ГГГГг. обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии за неиспользованную часть. Однако его претензия и обращение к Финансовому уполномоченныму остались без удовлетворения. В связи с этим, просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу часть неиспользованной страховой премии в размере 133 363 руб. 42 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал в полном объеме, по основаниям в нем изложенным.

Ответчик АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представив письменные возражения относительно заявленного иска.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаБанк» и Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовым услуг о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, явку представителей не обеспечили, ходатайств не заявляли.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 1 358 500 руб., под 8,5 % годовых, на срок – 60 мес.

В этот же день, на основании заявления на страхование между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03) (полис-оферта №) по страховым рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, страховая премия по которому уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования, и составляется 20 449 руб. 51 коп. Срок договора страхования определен в 60 месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. на основании заявления на страхование между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.5) (полис-оферта №) по страховым рискам: смерть застрахованного лица в течение срока страхования; установление инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 ( сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ. Страховая сумма по рискам: смерть застрахованного и инвалидность, потеря работы – 1 200 088 руб. 34 коп., страховая премия – 137 962 руб. 16 коп. Страховая сумма по рискам Смерть застрахованного лица и инвалидность устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. При досрочном исполнении Застрахованным обязательств по Договору потребительского страхования, полис – оферта продолжает действовать.

ДД.ММ.ГГГГг. страховая премия в размере 137 962 руб. 16 коп. была зачислена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 в полном объеме погашена задолженность по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГг.

Ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в добровольном порядке на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. возвращена часть страховой премии в размере 19 755 руб. 17 коп. по договору страхования №

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Согласно ответам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГг. оснований для возврата ФИО1 страховой премии по второму договору страхования № не имеется, поскольку данный договор не относится к договорам, заключенным в целях исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГг. в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования отказано.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 8.8 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, прямо предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 настоящих Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

При этом пунктом 8.3 Условий страхования в качестве случая, при котором страховая премия подлежит возврату страхователю, предусмотрен отказ последнего от договора в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

Договор страхования между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен ДД.ММ.ГГГГг., с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГг., то есть, по прошествии установленного срока.

Исходя из положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условий полиса-оферты о страховых рисках, суд не усматривает установление условия (механизма) расчета страховой выплаты от суммы остатка по кредиту.

Таким образом, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, по условиям договора страхования при выплате страхователем кредитной задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого отпала возможность наступления страхового случая или прекратилось существование страхового риска.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации, то в силу п. 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Между тем, условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии по истечении 14 дней со дня его заключения. При этом страховая сумма по договору является фиксированной, ее размер не тождественен и не пропорционален сумме основной задолженности по кредитному договору, не уменьшается одновременно с уменьшением кредитной задолженности, в связи с чем погашение последней не влечет за собой аннулирования страховой суммы.

При изложенных обстоятельства, исследовав доказательства в их совокупности, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, то не имеется и правовых оснований и для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░░░