Решение по делу № 2-926/2012 от 22.05.2012

Дело № 2-926/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

09 июля 2012 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Гуляевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Козловцеву В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Козловцеву В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы следующим.

../../.... г. между ЗАО КБ «...» и Козловцевым В.А. был заключен кредитный договор №....

ЗАО КБ «...» реорганизовано в виде изменения организационно-правовой формы на открытое акционерное общество. ОАО «КБ «...» переименовано в ОАО «...».

ОАО «...» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «...», которое в свою очередь переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк».

На основании кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 764.000 руб. на срок по ../../.... г., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых. Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для оплаты транспортного средства.

В связи с уступкой прав (требований) первоначального кредитора ОАО «...» новому кредитору ОАО «...» по договору уступки прав (требований) от ../../.... г., право требования на момент вступления в силу данного соглашения составило 402.537 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 401.218 руб., проценты – 1.319 руб. 07 коп.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, кредит и начисленные на него проценты уплачиваются заемщиком ежемесячными платежами согласно графику.

Выдача кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика №..., открытому в Банке за период с ../../.... г. по ../../.... г..

Согласно расчету задолженности от ../../.... г. заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета №..., несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

В соответствии с пунктом 5.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита. В соответствии с пунктом 5.7 кредитного договора, требование при нарушении заемщиком сроков любого платежа, исполняется заемщиком не позднее установленного в нем срока.

Требования о досрочном погашении задолженности по кредиту направлены заемщику от ../../.... г.. Неоднократные напоминания работников Банка об исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору результатов не принесли.

В связи с существенным нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком направлено требование от ../../.... г. о его расторжении.

По состоянию на ../../.... г. задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. составила 604.470 руб. 45 коп., в том числе основной долг – 374.752 руб. 78 коп., проценты – 29.951 руб. 39 коп., комиссии – 5.800 руб., пени – 199.766 руб. 28 коп.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Козловцевым В.А заключен договор залога №... от ../../.... г.. Предметом залога по договору залога является транспортное средство – автомобиль модели ..., (VIN) ..., 2006 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет черный.

Указанное имущество принадлежит залогодателю на праве собственности.

Согласно пункту 3.2 договора залога предмет залога оценен по соглашению сторон в размере 1.017.239 руб. 64 коп.

В соответствии с договором залога залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств, установленных кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 604.470 руб. 45 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль модели ..., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13.244 руб. 70 коп., расторгнуть кредитный договор №... от ../../.... г..

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. ...).

Ответчик Козловцев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайствами по существу дела к суду не обращался, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил (л.д. ...).

В соответствии со статьями 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ../../.... г. между КБ «...» ЗАО и Козловцевым В.А. (заёмщик) был заключен кредитный договор №..., согласно пункту 1.1 которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме 764.000 руб. на срок по ../../.... г., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. ...).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит предоставляется на текущий счёт заёмщика №... в КБ «...» ЗАО (л.д. ...).

Судом установлено, что банком надлежащим образом и в полном объёме были исполнены обязательства по кредитному договору. Ответчик в судебное заседание не явился и правом представить доказательства обратного не воспользовался.

При этом судом установлено, что на основании свидетельства о государственной регистрации изменений от ../../.... г. ЗАО КБ «...» реорганизовано в виде изменения организационно-правовой формы на открытое акционерное общество.

ОАО «КБ «...» переименовано в ОАО «...» на основании свидетельства о государственной регистрации изменений от ../../.... г..

ОАО «...» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «...» на основании свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ../../.... г. (л.д. ...), которое в свою очередь переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк» (л.д. ...).

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В судебном заседании установлено, что заёмщиком были нарушены обязательства по кредитному договору по своевременному возврату очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства по графику погашений заёмщиком не исполняются, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика (л.д. ...).

Указанное обстоятельство стало основанием для направления кредитором, в соответствии с пунктами 5.6 и 5.7 кредитного договора требования о досрочном возврате кредита и причитающихся процентов в полном объёме (л.д. ...), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту, с учётом имевших место частичных платежей, сумма основного долга по кредиту составляет 374.752 руб. 78 коп. (л.д. ...).

Ответчик в судебное заседание не явился и правом представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не воспользовался.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт нарушения заёмщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в сумме 374.752 руб. 78 коп. суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исковые требования банка основаны на предусмотренном в кредитном договоре праве банка на односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и данные исковые требования признаны судом законными и обоснованными, в связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, поскольку имеет место односторонний отказ банка от исполнения кредитного договора, в соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, договор считается расторгнутым и для решения вопроса о его расторжении в судебном порядке не имеется предусмотренных законом оснований. Поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора не могут быть признаны обоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 1.2 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 15% годовых (л.д. ...).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно (л.д. ...).

Расчёт задолженности по процентам за пользование кредитом, по состоянию на ../../.... г., в сумме 29.951 руб. 39 коп. (л.д. ...) проверен судом, обоснован, соответствует условиям кредитного договора, математически верен и не вызывает сомнений у суда.

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору в сумме 29.951 руб. 39 коп. обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинённые ему убытки.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков платежей по данному договору, Банк вправе взимать пеню в размере 0,2% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Банк начисляет пеню на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу по кредиту, процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита (л.д. ...).

Соглашение о неустойке за нарушение обязательств предусмотрено сторонами в кредитном договоре, подписанном сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме заключения соглашения о неустойке.

Расчёт пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов по состоянию на ../../.... г. в сумме 199.766 руб. 28 коп. (л.д. ...) обоснован, математически верен, соответствует условиям кредитного договора и периоду просрочки исполнения обязательств по договору, не превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования о взыскании пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 199.766 руб. 28 коп. обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии в размере 5.800 руб., поскольку условие кредитного договора об оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта противоречит действующему законодательству о защите прав потребителей. Кроме того, указанная сумма комиссии не включена в общую цену предъявленного иска, которая составляет 604.470 руб. 45 коп. и состоит из: основного долга в размере 374.752 руб. 78 коп., процентов в сумме 29.951 руб. 39 коп. и пени в сумме 199.766 руб. 28 коп.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге имущества №... от ../../.... г. на автотранспортное средство – автомобиль модели ..., (VIN) ..., 2006 года выпуска, номер двигателя ..., номер кузова ..., цвет черный (л.д. ...).

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 2 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя.

В соответствии с договором залога залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств, установленных кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами (л.д. ...).

Сторонами соблюдены требования статьи 339 Гражданского кодекса РФ о существенных условиях и письменной форме договора залога.

Судом установлено, что на момент рассмотрения настоящего дела, согласно представленной МРЭО ГИБДД Межмуниципального Управления МВД РФ «Нижнетагильское» и паспорту транспортного средства, автомобиль, являющийся предметом залога, принадлежит Козловцеву В.А., состоит на регистрационном учете с ../../.... г. и имеет государственный регистрационный знак ... (л.д. ...).

Согласно пункта 3.2 договора залога залоговая стоимость автомобиля составляет 1.017.239 руб. 64 коп. (л.д. ...).

Поскольку в судебном заседании установлено, что должником по кредитному договору нарушены обязательства по погашению кредита, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованны, законны и подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены транспортного средства, в размере 1.017.239 руб. 64 коп..

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, при цене иска в размере 604.470 руб. 45 коп., с учётом также исковых требований неимущественного характера, была в установленном законом порядке оплачена государственная пошлина в сумме 17.244 руб. 70 коп. (л.д. ...).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально подлежащей удовлетворению части исковых требований в сумме 13.244 руб. 70 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ../../.... ░. ░ ░░░░░ 604.470 ░░░. 45 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 374.752 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 29.951 ░░░. 39 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 199.766 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13.244 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 617.715 ░░░. 15 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «...» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ №... ░░ ../../.... ░.: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ..., (VIN) ..., 2006 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ..., ░░░░░ ░░░░░░ ..., ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.017.239 ░░░. 64 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░