Решение от 08.07.2016 по делу № 2-2878/2016 от 12.05.2016

Дело № 2-2878/2016

РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

08 июля 2016 года                              г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинская М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ямщикову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ямщикову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДАТА Ямщиков Д.Н. (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) заключили кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 537 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР. Сумма задолженности Заемщиком перед Банком по состоянию на ДАТА по данному кредитному договору составила 414 487,90 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 317 228,15 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 58 696,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом 3 981,40 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 551,64 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5 159,03 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 871,58 руб.

ДАТА Ямщиков Д.Н. (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) заключили кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 420 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДАТА по кредитному договору составила 412 103,37 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 326 868,52 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 37 694,58 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1 519,13 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 38 392,75 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 3 706,40 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 921,99 руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанным договорам в общей сумму 826 591,27 руб.

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик Ямщиков Д.Н.. в судебное заседание не явился. В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (введена Федеральным законом от ДАТА N 100-ФЗ и действует с ДАТА) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд находит необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известным адресам места жительства ответчика, были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной корреспонденции.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что ответчик извещен должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд полагает возможным исковые требования банка удовлетворить частично.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что ДАТА Ямщиков Д.Н. (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) заключили кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 537 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР (л.д. 14-18).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 8-11).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

В соответствии п. 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на Ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на Кредит в размере 14,90% годовых.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Клиента по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах и равную 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы просроченной задолженности.

По настоящее время Заемщиком не производится погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

Сумма задолженности Заемщиком перед Банком по состоянию на ДАТА по данному кредитному договору составила 414 487,90 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 317 228,15 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 58 696,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом 3 981,40 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 551,64 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5 159,03 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 871,58 руб. (л.д. 6-7).

ДАТА Ямщиков Д.Н. (Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) заключили кредитный договор № НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 420 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР (л.д. 21-27).

В соответствии с договором Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее – «Общие условия») являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 18,90% годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты Заемщика Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

По настоящее время Заемщиком не производится погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДАТА по кредитному договору составила 412 103,37 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 326 868,52 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 37 694,58 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1 519,13 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 38 392,75 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 3 706,40 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 921,99 руб. (л.д. 19-20).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из разъяснения, содержащегося в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что исходя из положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Истцом по запросу суда представлен дополнительный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, произведенный с учетом положений ст. 319 ГК РФ, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР составляет 414 487,91 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 325 993,77 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 49 930,48 руб., плановые проценты за пользование кредитом 3 981,40 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 551,64 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5 159,04 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 871,58 руб.

Поскольку ст. 319 ГК РФ императивно установлен порядок первоочередных списаний денежных средств, поступающих при произведении платежа, то положения кредитного договора от ДАТА № НОМЕР в части первоначального списания неустойки (п. 3.35.1 Общих условий), чем процентов и основной суммы долга при недостаточности денежных средств на счете клиента, противоречат требованиям закона и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд принимает во внимание дополнительный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР, поскольку он произведен с учетом положений ст. 319 ГК РФ.

При этом суд учитывает, что истцом заявлены требования о взыскании задолженность по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 414 487,90 руб. (по дополнительному расчету размер задолженности составил 414 487,91 руб.,), в связи с чем суд полагает возможным удовлетворить требования банка в пределах заявленных исковых требований в размере 414 487,90 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 325 993,76 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 49 930,48 руб., плановые проценты за пользование кредитом 3 981,40 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 551,64 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 5 159,04 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 871,58 руб.

Истцом по запросу суда также представлен дополнительный расчет задолженности по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР по состоянию на ДАТА, произведенный с учетом положений ст. 319 ГК РФ, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР составляет 412 103,26 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 326 868,52 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 37 694,58 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1 519,13 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 38 392,16 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 3 706,39 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 922,48 руб.

При таких обстоятельствах, суд принимает во внимание дополнительный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА № НОМЕР составляет 412 103,26 руб., поскольку он произведен с учетом положений ст. 319 ГК РФ.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 465,91 руб. (из расчета (412 103,26 + 414 487,90 – 200 000) * 1% + 5200 = 11 465,91руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 414 487 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 325 993 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 76 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 49 930 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░. 48 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 981 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 26 551 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 64 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 5 159 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 04 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2 871 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 58 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 412 103 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░) ░░░. 26 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 326 868 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 37 694 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 519 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 38 392 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 16 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 3 706 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 39 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 3 922 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 48 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 465 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 91 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░