Решение от 08.07.2024 по делу № 33-10101/2024 от 14.05.2024

Судья Шарифуллин Р.М. УИД- 16RS0051-01-2023-001302-89

Дело №2-2851/2023

33-10101/2024      Учет № 178г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

08 июля 2024 г.               г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Чекалкиной Е.А.,

Судей – Гафаровой Г.Р., Гильманова А.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ткач П.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Чекалкиной Е.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Насыбуллина Н.М. на решение Советского районного суда г. Казани от 20 марта 2023 г., которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Насыбуллина Н. М. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (ИНН 7702070139) о защите прав потребителей отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы Насыбуллина Н.М. об отмене решения суда, судебная коллегия,

у с т а н о в и л а:

Насыбуллин Н.М. (далее истец) обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ (далее по тексту ответчик) о возврате уплаченных денежных средств за дополнительные услуги, навязанные при заключении кредитного договора, взыскании убытков в виде процентов, уплаченных на сумму удержанных дополнительных услуг за период с 28.05.2022 г. по 27.01.2023 г., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.05.2022 г. по 27.01.2023 г., компенсации морального вреда, неустойки по ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителя», штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 621/2064-0038892 от 27.05.2022, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере .... рублей сроком на 60 месяцев, а истец принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 18,7% годовых.

Обращаясь в банк, намерение заемщика было направлено исключительно на получение кредита для приобретения транспортного средства, так как была острая нужда в денежных средствах. Однако Банк ВТБ самостоятельно, не получив должного волеизъявления потребителя, «подключил» последнего к дополнительным услугам, за что, согласно п.25 кредитного договора, было осуществлено перечисление денежных средств:

- 40 000,00 рублей, получатель: Банк ВТБ ПАО карта «Автолюбитель» (помощь на дорогах), услуги, оказываемые ООО «Этнамед»,

- 100 000,00 рублей получатель: ООО «РРТ» за опционный договор I 007018 от 27.05.2022.

При обращении потребителя в Банк ВТБ за получением кредита, истец не имел заинтересованности в получении дополнительных услуг, потребитель обратился в банк именно с целью получения кредита для приобретения транспортного средства.

При оформлении кредитного договора, до его подписания истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при приобретении дополнительных услуг. Сервисная услуга «Помощь на дорогах» ООО «Этнамед» и опционного договора «I 007018» с ООО « ИТЦ-Гарант», иначе в выдаче кредита будет отказано. Таким образом, истец был поставлен в зависимость в приобретении дополнительных услуг при заключении договора.

Кроме того, истцу не была предоставлена возможность отказаться от какого-либо условия, что означает отсутствие согласия на предоставление Услуги «Автолюбитель» и опционного договора I 007018 «Помощь на дороге». Подписывая Анкету-Заявление, истец вынужден согласиться со всеми указанными в данном заявлении условиями. Проставленная подпись не подтверждает согласия с услугой.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ПАО Банк ВТБ в свою пользу:

-140 000 рублей, в счет возврата уплаченных денежных средств за дополнительные услуги, навязанные при заключении кредитного договора № 621/2064-0038892 от 27.05.2022, 17 501,15 рублей в счет возврата убытков в виде процентов, уплаченных на сумму удержанных дополнительных услуг за период с 28.05.2022 по 27.01.2023, 7 698,08 рублей - проценты за пользовании чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.05.2022 по 27.01.2023, 5000,00 рублей в счет компенсации морального труда; 400000,00 рублей-неустойки предусмотренной п.5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителя»; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

Истец не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Суд в удовлетворении исковых требований отказал и постановил решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Насыбуллин Н.М. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы указано, что при обращении к ответчику за получением кредита истец не имел намерения приобретать дополнительные услуги, согласие на получение дополнительных услуг не было получено отдельно, а вписано машинописным способом в анкету-заявление на получение кредита, что является прямым нарушением положений ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как не позволяло заемщику собственноручно осуществить корректировку соответствующих условий и отказаться от получения дополнительных услуг. Кроме того, указано, что увеличение суммы кредита за счет навязанных дополнительных услуг является незаконным и ущемляет финансовое положение истца как заемщика, а так как ООО «Этнамед» и ООО «ИТЦ-Гарант» не были выполнены требования истца о возврате денежных средств, он вправе взыскать эти суммы с ответчика как с кредитора.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 30 ноября 2023 г. решение Советского районного суда г. Казани от 20 марта 2023 г. по данному делу было оставлено без изменения, апелляционная жалоба Насыбуллина Н.М. – без удовлетворения.

Не согласившись с вынесенным по делу решением Советского районного суда г. Казани от 20 марта 2023 г. и апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 30 ноября 2023 г., Насыбуллин Н.М. обратился с кассационной жалобой на решение Советского районного суда г. Казани от 20 марта 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 30 ноября 2023 г.

Определением судебной коллеги по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 16 апреля 2024 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 30 ноября 2023 г. было отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Участвующие в деле лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о заседании надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает, что судебное решение подлежит отмене по следующим основаниям.

В силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права и норм процессуального права.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичные требования об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с 01.07.2014 регулирующем правоотношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В числе прочего кредитором должна быть предоставлена информация о способе обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

В силу пункта 2 статьи 7 названного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств его понуждения банком к приобретению дополнительных услуг, при этом он не был лишен права подробно ознакомиться с условиями предоставления дополнительных услуг и кредитного договора, права отказаться от их приобретения, обратившись в другую кредитную организацию, а также права отказаться от дополнительных услуг уже после их приобретения.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно статье 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу статье 782 Гражданского кодекса Российской Федераии заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5 указанного Закона), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5 указанного Закона).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 указанного Закона).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Согласно статье 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Из материалов гражданского дела видно, что 27.05.2022 между Насыбуллиным Н.М. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №621/2064-0038892, в соответствии с которым, банк выдал Насыбуллину Н.М. кредит в размере .... рублей под 18,7% годовых на срок 60 месяцев, с датой возврата кредита 28.05.2027, зачислив эту сумму на открытый заемщику счет для предоставления кредита.

При этом, в разделе 10 анкеты-заявления содержится информация о возможности получения дополнительных услуг, а именно Сервисная услуга «Помощь на дорогах», организация предоставляющая услугу – ООО «РРТ», стоимость услуги 100000,00 рублей, карта «Автолюбитель», организация предоставляющая услугу ПАО Банк ВТБ, стоимость услуги – 40000,00 рублей.

Также в разделе 10 анкеты-заявления на получение кредита указано, что до Насыбуллина Н.М. доведена информация о том, что оформление дополнительных услуг производится по желанию клиента, о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг Насыбуллин Н.М. также проинформирован.

Между тем, из представленной в материалы дела анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), в частности из раздела 10, определяющем параметры дополнительных услуг следует, что согласие на приобретение указанных дополнительных услуг отмечено банком заранее типографическим способом в графе «выражаю согласие» (л.д. 46 оборот), а не рукописно проставленной отметкой и собственноручной подписью Насыбуллина Н.М.

Насыбуллин Н.М. также дал поручение банку на перечисление стоимости дополнительных услуг с открытого ему банковского счета, на который зачислена сумма кредита, на счет ООО «РРТ» в размере 100000,00 рублей, на счет ПАО Банк ВТБ в размере 40000,00 рублей. На основании его данного распоряжения указанные суммы перечислены банком на счет указанных организаций.

14 ноября 2022 г. истцом были направлены требования о расторжении договоров и возврате денежных средств в ООО «Этнамед» и ООО «ИТЦ-Гарант», однако ООО «Этнамед» на данное время не ответил, а ООО «ИТЦ-Гарант» направило в адрес истца отказ в удовлетворении требований.

26 декабря 2022 г. истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о возврате денежных средств в связи с тем, что его требования не были исполнены третьими лицами, однако банк требование о возврате денежных средств не удовлетворил.

На запрос суда апелляционной инстанции о предоставлении дополнительных доказательств, в частности: имел ли истец право отказаться от исполнения договоров, какие фактические расходы понесли исполнители услуг к моменту отказа Насыбуллина Н.М. от договоров оказания услуг, исполнена ли обязанность по возврату денежных средств третьими лицами, оказывающими услуги, возложена ли обязанность на банк вернуть денежные средства за третьих лиц, ни ПАО Банк ВТБ, ни ООО «Этнамед», ни ООО «ИТЦ-Гарант» не ответили.

Поскольку ответчик не предоставил доказательств того, что истец имел право отказаться от исполнения договоров; не предоставил доказательств, какие фактические расходы понес исполнитель услуг к моменту отказа Насыбуллина Н.М. от договоров оказания услуг; не предоставил доказательств возврата денежных средств третьими лицами, оказывающими услуги, то судебная коллегия приходит к выводу о том, что банк обязан вернуть денежные средства за третьих лиц.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что при заключении кредитного договора №621/2064-0038892, ПАО Банк ВТБ навязало заемщику дополнительные услуги в виде заключения договоров с третьими лицами, при этом Насыбуллин Н.М. фактически был лишен возможности влиять на содержание договора.

Данные факты, свидетельствуют о нарушении ответчиком прав потребителя на информацию об услугах, обеспечивающую их свободный выбор (ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей).

Оплату дополнительных услуг в размере 140000 рублей следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением потребителем дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счёт ответчика, поскольку были причинены именно его действиями.

При изложенных обстоятельствах требование о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 140000 рублей за дополнительные услуги, навязанные при заключении кредитного договора №621/2064-0038892, подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что стоимость дополнительных услуг в размере 140000 рублей включена в общую сумму кредита и на указанную сумму начислялись проценты в соответствии с установленной в кредитном договоре процентной ставкой, то уплаченные истцом проценты на сумму дополнительной услуги являются убытками истца и подлежат возмещению ответчиком за период 28 мая 2022 года по 27 января 2023 года в размере 17501 рубль 15 копеек, начисляемые на сумму 140000 рублей (так указано истцом) (расчет 140000 руб. * 244/365 дней * 18.7%).

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из того, что суммы платы по навязанным дополнительным услугам признаны судом апелляционной инстанции незаконными, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 7698 рублей 08 копеек.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, судебная коллегия в соответствии с вышеприведенными положениями закона приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере 5000 рублей с учетом характера нарушения права, а также требований разумности и справедливости.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, судебная коллегия исходит из того, что глава III указанного Закона предусматривает защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) и предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона неустойка подлежит взысканию при нарушении сроков выполнения работ (оказания услуг), однако в данном случае нарушения установленных сроков выполнения работ (оказания услуг) отсутствуют, в связи с чем оснований для удовлетворения требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не имеется.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиком в добровольном порядке исполнены не были, то судебная коллегия приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 85099 рублей 60 копеек (Расчет: 140000 руб. +17501,15 руб.+7698,08 руб.+5000 руб.).

При этом, судебная коллегия не усматривает оснований для снижения штрафа, поскольку не представлены доказательства исключительности обстоятельств, которые могли послужить основанием для снижения штрафа, размер штрафа является соразмерным последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

На основании положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования г. Казани подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4504 рубля.

При таких обстоятельствах, решение Советского районного суда г. Казани от 20 марта 2023 г. подлежит отмене с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

Судебной коллегией дело рассмотрено в пределах доводов апелляционной жалобы согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

о п р е д е л и л а:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139, ░░░ 784201001) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (<░░░░> ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ...., ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░ 05.09.2015 ░., ░/░ 160-009) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 621/2064-0038892 ░░ 27.05.2022 ░., ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.05.2022 ░. ░░ 27.01.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 17501 ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.05.2022 ░. ░░ 27.01.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 7698 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85099 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139, ░░░ 784201001) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4504 ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░