Решение от 21.12.2020 по делу № 2-314/2020 от 07.07.2020

Дело №2-314/2020

УИД №24RS0046-01-2020-000279-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2020 г. п. Балахта

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Алексейцева И.И.,

при секретаре Власовой Л.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Ставицкому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО ВТБ Гончаров А.А. обратился в суд с исковым заявлением к Ставицкому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №634/4846-0003813 от 01.02.2017г. в размере 1 575 127,20 руб., обращении взыскания на предмет залога, права требования на квартиру строительный номер 250, расположенную на 22 этаже строящейся блок-секции 1 многоэтажного жилого дома <адрес> по адресу: <адрес>, на земельному участке с кадастровым номером №, взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме 25 985,64 руб., расторжении кредитного договора №634/4846-0003813 от 01.02.2017г. с даты вступления решения суда в законную силу, по тем основаниям, что 01.02.2017г. между истцом и Ставицким А.С. был заключен кредитный договор №634/4846-0003813, согласно которому банк обязался предоставить заемщику 1 150 000 руб. 00 коп. на 182 мес. С взиманием за пользование кредитом 12,6% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения объекта недвижимости. Согласно кредитного договора, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платеж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется, как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. Согласно кредитного договора, предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. Согласно кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. 18.10.2019г. ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. По состоянию на 30.11.2019г. в размере 1 575 127,20 руб., в том числе: 1 081 793,33 руб. – задолженность по кредиту, 75 333,87 руб. – задолженность по плановым процентам, 0 руб. – задолженность по пени, 0 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора в залог было передано недвижимое имущество: вид объекта недвижимости: права требования на квартиру строительный №, расположенную на 22 этаже строящейся блок-секции 1 многоэтажного жилого <адрес> по адресу: <адрес>, на земельному участке с кадастровым номером 24:50:0700142:1776. Согласно отчета об оценке, предоставленного ООО «ПаритетЪ», рыночная стоимость жилого помещения составляет 1 249 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 999 200 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки платежей, по настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату, предоставленного кредита. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим прав истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренным кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой, денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил, в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Определением Балахтинского районного суда Красноярского края от 20.11.2020г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ-Страхование».

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие и согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ставицкий А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по адресам, указанным в материалах дела, о причинах неявку суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст.233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу статьи 11 указанного Закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (пункт 2).

В силу части 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 350.1 ГК РФ если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 01.02.2017г. между ПАО Банк ВТБ 24 и Ставицким А.С. заключен кредитный договор №634/4846-0003813 о предоставлении кредита на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения в сумме 1 150 000 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по процентной ставки по кредиту 12,6 % годовых. Размер аннуитетного платежа на дату заключения Договора составил 14 248,93 руб.

Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные Договором.

Согласно п. 7 Договора, предметом ипотеки по договору приобретения является: квартира по адресу: <адрес>, жилой <адрес>, расположен на земельном участке с кадастровым номером №, <адрес>, блок-секция 1, этаж 22, стоимостью 1 462 860,00 руб. Согласно п. 7.4 Договора, предмет ипотеки приобретается в личную собственность заемщика.

В соответствии с п. 8 Договора, обеспечением кредита является залог (ипотека) прав требования по Договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика и иных сособственников (при наличии) на предмет ипотеки.

Согласно кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размер неустойки за просрочку уплату процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.4.9, 4.10 Договора).Первый платеж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. Согласно кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. Согласно кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредиту №634/4846-0003813 от 01.02.2017г. подтверждается платежным поручением №10 от 25.02.2017г. и выпиской по лицевому счету заемщика за период с 25.02.2017г.

При заключении кредитного договора №634/4846-0003813 Ставицкий А.С. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования (полис по ипотечному страхованию) №F02624-0013132 от 01.02.2017г. Срок действия с 00 час. 00 мин. 01.02.2017г. до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев. Страховой полис расторгнут 21.04.2019г.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 25.06.2015г. (протокол № 45) полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09.11.2017г. (Протокол № 51 от 10 ноября 2017), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. (протокол № 02/17 от 07.11.2017г.) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – Банк ВТБ (ПАО).

Согласно выписки из ЕГРН от 06.05.2020г. установлено, что по договору участия в долевом строительстве от 30.01.2017г., зарегистрированным 15.02.2017г. под номером 24:50:0700142:1776-24/001/2017-127, на однокомнатную <адрес>, этаж №, в многоэтажном <адрес>, Ставицким А.С. оформлен залог права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № от 15.02.2017г. с 15.02.2017г. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита Банк ВТБ 24 (ПАО).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки платежей, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность по кредиту, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности и возложении взыскания до предмет залога.

Согласно отчета ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» №843/19-КВ/19 от 20.11.2019г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей прав собственности на оформление квартиры в собственность по адресу: <адрес> <адрес>, (заемщик Ставицкий А.С.), рыночная стоимость на дату оценки составляет 1 249 000 рублей.

В период пользования денежными средствами, Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета и платежным поручением, а Заемщиком по договору были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, в связи с чем, истцом в адрес ответчика 18.10.2019г. ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору.

Задолженность ответчика по состоянию на 30.11.2019г. составляет 1 575 127,20 руб., в том числе: 1 081 793,33 руб. – задолженность по кредиту, 75 333,87 руб. – задолженность по плановым процентам, 0 руб. – задолженность по пени, 0 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик, подписав кредитный договор, выразил согласие с его условиями, обязался вносить платежи по договору, в обеспечение обязательств по договору заключила с истцом договор залога квартиры, являющейся предметом ипотеке по договору участию в долевом строительстве от 30.01.2017г., однако, ответчиком были нарушены условия возврата кредита, в связи с чем, и на основании ст. 348 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, условий договора кредита, залога истец вправе требовать досрочного погашения кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество с направлением вырученных от реализации такого имущества денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Истцом в адрес ответчика 18.10.2019г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, до настоящего времени ответа на требования со стороны ответчика не получено, требование не выполнено, в связи с чем, суд удовлетворяет заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора №634/4846-0003813 от 01.02.2017г.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования Банка ВТБ (ПАО) и взыскать с Ставицкого А.С. денежные средства по кредитному договору №634/4846-0003813 от 01.02.2017г. в размере 1 575 127,2 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что Ставицкий А.С. являясь заемщиком по кредитному договору, надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем, у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспорен и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество ответчика в случае ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором займа. Частичное погашение ответчиком задолженности по договору займа за счет средств материнского капитала не препятствует обращению взыскания на заложенное имущество.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиками не представлено.

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки; обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным жильем для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении.

Поскольку факт неисполнения ответчиком Ставицким А.С. своих обязательств по кредитному договору №634/4846-0003813 от 01.02.2017г., обеспеченных залогом перед Банк ВТБ (ПАО) установлен судом, период просрочки исполнения ответчиком обязательства составляет более, чем три месяца и сумма неисполненного обязательства – 1 575 127,2 руб., то есть, более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, является правомерным и подлежащим удовлетворению и имеются все основания предусмотренные законом для обращения взыскания на заложенное имущество:

- права требования на квартиру строительный №, расположенную на 22 этаже строящейся блок-секции 1 многоэтажного жилого <адрес> по адресу: <адрес>, на земельному участке с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Ставицкому А.С.

Согласно абзаца третьего пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете независимого оценщика.

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 25 985 руб. 64 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №634/4846-0003813 ░░ 01.02.2017░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░6.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░7, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №634/4846-0003813 ░░ 01.02.2017░. ░ ░░░░░░░ 1 575 127 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25 985 ░░░░░░ 64 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 1 601 112 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░ 1 575 127 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 999 200 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: